А

Б

В

Г

Д

Е

Ж

З

И

Й

К

Л

М

Н

О

П

Р

С

Т

У

Ф

Х

Ц

Ч

Ш

Щ

Э

Ю

Я

Кредит под залог автомобиля


Кредит под залог автомобиля

Собственники транспортных средств считаются платежеспособными клиентами, поэтому банки очень часто одобряют их заявки на кредит под залог ПТС автомобиля даже без справки о доходах. Продать машину без паспорта на законных основаниях невозможно, поэтому на период выплаты долга она остается у заемщика, но в любой момент может перейти в собственность кредитной организации для последующей реализации.

Какие требования выдвигают заемщику

Чтобы взять в банке кредит под залог автомобиля, нужно соответствовать ряду требований:

  • быть гражданином РФ;
  • быть старше 21 года;
  • быть владельцем автомобиля.

Кроме того, организации-кредиторы могут выставлять дополнительные условия заемщикам:

  • определённый уровень дохода;
  • наличие постоянной регистрации в городе/регионе, где располагается подразделение банка;
  • официальное трудоустройство на одном рабочем месте в течение трех месяцев до момента обращения за кредитом;
  • положительная кредитная история.

Требования к залоговому транспорту

При оформлении кредита под залог ПТС особые требования предъявляются и самому автомобилю. Он должен находиться в нормальном техническом состоянии (на ходу), быть полностью укомплектованным согласно документации завода-производителя, не иметь обременений.

Проблемой может стать редкий экземпляр автомобиля, рыночную стоимость которого экспертам сложно определить.

Помимо автомобилей, в качестве залога принимаются и другие транспортные средства:

  • мотоциклы, квадроциклы, скутеры, мопеды;
  • лодки, катера, яхты;
  • сельскохозяйственная техника: тракторы, комбайны, мотоблоки и пр.;
  • экскаваторы, погрузчики и иная строительная спецтехника;
  • другие транспортные средства, находящиеся на учёте в ГИБДД.

При этом банки могут устанавливать свои ограничения по году выпуска и моделям.

Кредит под залог автомобиля: условия банков

Специальных кредитных продуктов для заёмщиков, готовых отдать под залог свое транспортное средство, банки не разрабатывают. Как правило, такие кредиты оформляются как потребительские.

АО «Альфа Банк» предоставляет физлицам займы под залог ТС на следующих условиях:

  • кредитный лимит ― 3 млн руб.;
  • процентная ставка ― 11,99-19,49 % годовых;
  • срок погашения долга ― до пяти лет;
  • возраст заёмщика ― от 21 года;
  • обязательное предоставление справки о доходах (ежемесячный доход должен составлять от 10 тыс. руб.).

Условия Банка ВТБ-24:

  • минимальная сумма кредита ― 50 тыс. руб., максимальная ― 4 млн руб.;
  • процентная ставка ― 11,9-22,49 % годовых;
  • срок действия договора ― от одного до пяти лет;
  • минимальный ежемесячный доход ― 10 тыс. руб.;
  • стаж на последнем месте работы ― не менее трех месяцев.

Условия кредита под залог ПТС автомобиля в Москве от Банка "Восточный":

  • кредитный лимит ― от 25 тыс. до 1 млн руб.;
  • срок ― от 13 мес. до 20 лет;
  • процентная ставка ― 19-32% годовых.

Из документов требуется только паспорт гражданина РФ и паспорт технического средства без отметок «замена агрегатов», «дубликат», СТС.

Требования к залоговому автомобилю:

  • категория ТС ― «В»;
  • для российских марок ВАЗ, ГАЗ, УАЗ, Daewoo ― возраст не старше трёх лет;
  • для иномарок ― не старше 10 лет;
  • автомобиль не должен находиться в залоге.

Есть требования и к возрасту заемщика: на момент подписания договора ему должен исполниться 21 год, на момент последней выплаты ― не более 76 лет. Время работы на одном предприятии ― от трех месяцев, для граждан моложе 26 лет ― не менее 12 месяцев.

Где еще можно взять кредит под залог ПТС

Если по каким-либо причинам взять займ в банке не удалось, владелец транспортного средства может обратиться в автоломбард, микрофинансовую организацию (МФО) или к частным инвесторам. Поскольку все три варианта предполагают менее выгодные условия кредитования, прибегать к ним стоит только в крайнем случае, если другого выхода нет.

Автоломбарды

Автоломбардами называют финансово-кредитные учреждения, специализирующиеся на выдаче займов только под залог ТС. Механизм оформления следующий:

  1. Потенциальный заёмщик приезжает в автоломбард на своём автомобиле.
  2. Оценщики осматривают ТС, озвучивают приблизительную сумму кредита. Обычно она составляет до 80 % оценочной стоимости авто.
  3. Если автовладелец согласен, он подаёт документы и начинается процедура оформления.
  4. Актуальные процентные ставки ― от 3 % в мес.
  5. После подписания договора клиент оставляет ПТС и получает заемные средства.

Как правило, оформление сделки происходит в течение одного рабочего дня.

К примеру, в автоломбарде «Гарант» можно взять кредит наличными под залог ПТС авто на срок от 61 дня до года под 48-54 % годовых на сумму до 90 % оценочной цены транспортного средства.

В целом условия получения займов в автоломбардах полностью зависят от одного критерия ― рыночной цены залогового авто. Подать заявку можно заранее, чтобы оценить предложение кредитора. Рассмотрение обычно происходит в тот же день.

Отметим, что большинство автоломбардов забирают залоговое транспортное средство и хранят его у себя на стоянке до полного погашения задолженности. Конечно, такое условие, особенно в сочетании с высокой процентной ставкой нельзя считать выгодным для клиентов. Поэтому в автоломбарды обычно обращаются люди, которым отказали банки из-за негативной кредитной истории, отсутствия официального дохода или по другим причинам.

Можно не давать авто на хранение автоломбарду, а оставить только ПТС ― это решать заемщику. Однако сумма кредита при этом будет ниже, а проценты ― выше. Кроме того, придется предъявить справку НДФЛ.

Частные инвесторы

Кредит под залог авто можно взять у граждан, располагающих свободными деньгами. С ними можно связаться на специальных сайтах объявлений и оставить заявку с указанием требующейся суммы и сроками погашения.

Затем условия сделки стороны обсуждают в интернете или при личной встрече офлайн. Потенциальному заёмщику важно произвести благоприятное впечатление на кредитора, убедить в своей честности и платежеспособности. Если это удалось, оформляется договор займа под залог.

Средний размер ставки составляет около 6 % в месяц. Частные кредиторы понимают, что имеют дело с людьми, которым отказывают банки из-за допущенных в прошлом просрочек и других нарушений, и стараются минимизировать свои риски высокими процентами.

Требований к заемщикам в данном случае предъявляется немного:

  • наличие ПТС на залоговый автомобиль;
  • проживание в одном населенном пункте с кредитором;
  • отсутствие непогашенных долгов на данный момент.

Дополнительную плату может взимать интернет-ресурс, на котором частные инвесторы и заёмщики находят друг друга.

Микрофинансовые организации

Отдельные МФО также выдают кредиты под залог ПТС. Рассмотрим их условия на примере CarMoney:

  • сумма ― от 75 тыс. до 1 млн;
  • минимальная ставка ― от 2,5 % в мес.;
  • срок ― до трех лет с возможностью превентивного погашения;
  • сумма ― до 70 % от стоимости авто;
  • пакет документов ― паспорт, ПТС, регистрация в ГИБДД;
  • возраст ― от 21 до 65 лет (на момент выдачи займа).

В компании РосАвтоДеньги требования к возрасту заёмщиков более лояльны: от 18 до 71 года, однако суммы кредита меньше (20 тыс. руб. ― 500 тыс. руб.), а ставки выше ― от 5 % в мес. Срок действия договора аналогичный ― до трех лет. Автомобиль должен быть на ходу и не старше 1985 года выпуска.

Таким образом, оставляя в залог ПТС автомобиля, можно реально улучшить условия кредита: снизить ставку или увеличить сумму. Обращаться в МФО или автоломбард стоит только в крайних случаях, так как плата за пользование займом в таких конторах на порядок выше по сравнению с банками.


Еще никто не написал комментариев.

Написать комментарий

Я прочитал и согласен с Условия соглашения

Рекомендуемые статьи:

Кредитные карты с грейс-периодом

Кредитные карты с грейс-периодом

Грейс-период по кредитной карте представляет собой выгодную функцию, благодаря которой человек может..
0   77
Кредит под материнский капитал

Кредит под материнский капитал

Из статьи узнаете, какой кредит в РФ можно взять под материнский капитал, какие банки его выдают, и ..
0   26
Займ под залог недвижимости

Займ под залог недвижимости

Хотите оформить займ под залог недвижимости? Минимум документов, максимум возможностей. Дополнительн..
0   37
Чем кредит отличается от займа

Чем кредит отличается от займа

Сегодня одолжить на время деньги не у соседа, а у финансовой организации, стало нормой. Рынок регуля..
0   38