Как подать в суд на банк по кредиту

К сожалению, время от времени случаются ситуации, когда финансовые организации нарушают условия действия договора, и ничего не остается, как подать в суд на банк по кредиту. О чем нужно помнить в данной ситуации? Как подать заявление так, чтобы его не отклонили еще на первых порах? Стоит ли вообще идти в суд и подавать иск на банк? Давайте узнаем ответы на эти вопросы прямо сейчас.

Как составить иск

Нарушение прав – довольно неприятная ситуация. Особенно, когда речь идет об изменении условий договора по кредитованию. Самое простое, что может сделать заемщик в данной ситуации – обратиться к юристу. Он знает все тонкости этого процесса, поможет сразу прояснить какие документы понадобятся и в каком порядке их следует собирать. Но за услуги юриста придется заплатить, а в такой ситуации, скорее всего, лишние деньги найти будет сложно. Конечно, если банк проиграет, то он обязуется возместить все расходы. А пока за все придется платить тому, кто подает иск. Правда, составить правильно заявление можно и самостоятельно.

Еще до того, как вы пойдете в суд, рекомендуем ознакомиться с действующими требованиями из 131 и 132 статьи, которые находятся в Гражданско-Правовом Кодексе РФ. Именно эта информация поможет правильно составить заявление, чтобы его не отклонили еще на первом этапе изучения дела.

Итак, иск делится на 3 части:

• Вводная: реквизиты и данные тех, кто участвует в споре;
• Претензионная: описывается собственно причина иска и обозначается, что уже было сделано для решения конфликта;
• Законодательная: ссылки на статьи в законе РФ, которые подтверждают заявленные нарушения.

Но давайте рассмотрим каждый раздел подробнее. Где взять реквизиты для вводной части? В договоре. Его нужно найти в любом случае, так как этот документ, скорее всего, придется приложить вместе с другими при отправлении заявления. Из личных данных ожидается, что истец укажет информацию из паспорта, адрес проживания/прописки, номер кредитного договора.

После этого необходимо максимально подробно, но по существу объяснить цель или причину иска. В ней описывается, какая возникла проблема, что было сделано уже для урегулирования процесса, если банк отказал в реструктуризации, предоставьте письменное подтверждение, аудиозаписи разговоров и т. д.

И напоследок, укажите номера законов, статей, которые подтверждают факт нарушения ваших прав. Кстати, постарайтесь найти подобные случаи, так как они могут ускорить процесс продвижения дела.

Суд с банком: особенности

Возможно, кто-то задастся вопросом: «А стоит ли вообще судиться с банком?» Ответ: ДА! Если нарушаются права, то всегда есть возможность защитить себя. Особенно это актуально в тех ситуациях, когда речь идет о том, что банк заберет квартиру, в которой живет заемщик, и она выступает залоговым имуществом. Тогда клиент остается без денег, без квартиры, с испорченной кредитной историей. И сегодня подобные судебные разбирательства уже являются, скажем так, нормой, ведь число кредитов растет, а с ними увеличивается число неплательщиков и тех, чьи права нарушены.

Поэтому, не бойтесь идти в суд. Что это может дать:

• Возможность составить официальную просьбу по отмене какой-то части долга;
• Кредитные каникулы до 2 лет;
• Проведение новой независимой оценки приобретенного имущества, которая покажет реальную стоимость объекта, и если она ниже, то уменьшится и сумма долга.

Конечно, ситуации бывают разные. Кто-то потерял работу, кому-то сократили уровень заработной платы. Этого будет недостаточно для того, чтобы подать в суд на банк и просить об отмене начисленной пени или штрафа. Но если финансовая организация нарушает права, например, изменяя условия договора так, что процентная ставка становится намного большей или сокращается срок погашения долга, то тогда без помощи судебных органов не обойтись.

В том случае, когда остаток займа составляет 100 000 руб. и больше, сотрудники чаще всего предлагают клиентам воспользоваться реструктуризацией долга, так как иметь дело с судом не хочет никто. Да и надо ли, когда каждая из сторон адекватно реагирует на сложившуюся ситуацию и может найти варианты ее решения самостоятельно.

Как судиться с банком самостоятельно

Хотите судиться с банком самостоятельно и при этом выиграть иск? Тогда постарайтесь собрать как можно больше доказательств, подтверждающих нарушение условий договора. Например, у вас родились дети и по вашей просьбе вам должны предоставить кредитные каникулы. Но банк отказывается принимать положительное решение. В таком случае идите в банк и требуйте письменного отказа. Тогда выиграть суд не составит труда.

Еще одна ситуация: полностью выплатить долг со всеми начисленными штрафами или неустойками, а уже после этого обращаться в суд, чтобы, например, вернуть часть незаконно уплаченных средств. Плюсы данной ситуации – положительная кредитная история и более лояльное расположение судей, так как долговых обязательств перед банком уже нет.

Также за «поиском правды» можно обратиться в суд, если выставлена комиссия за ведение ссудного счета. Есть специальное постановление, которое защищает права заемщика. И в нем написано черным по белому, что банки не имеют право собирать комиссию за открытие или ведение ссудного счета. Почему? Потому что это не банковский счет, а значит это не банковская услуга, за которую необходимо что-то доплачивать.

Кстати, о судах. Перед тем, как идти и подавать заявление, просмотрите договор. Если в нем не указан конкретный адрес суда, то тогда вам необходимо самостоятельно подавать иск в мировой суд и сдавать его в канцелярию. Готовьтесь подождать до 5 рабочих дней – это срок, в течение которого выносится решение по заявлению. Но некоторые банки прописывают, что разбирательство должно проходить только по месту расположения главного офиса. В таком случае либо вам придется ездить на заседания каждый раз, либо вы наймете юриста по месту, который сможет защитить ваши интересы.

Вывод – независимо от того, с какой ситуацией вы столкнулись, все действия, которые могут способствовать восстановлению прав, необходимо подтвердить документально. Есть заявка в банк на реструктуризацию долга? Возьмите подтверждающую бумагу. Составили иск и подали заявление? Возьмите расписку, в которой уведомляется о получении заявки судебной организации.

Вот теперь стало понятно, как подать в суд на банк по кредиту и в каких ситуациях это стоит делать. Конечно, восстанавливать права – дело сложное и лучше всего все-таки обратиться за помощью к юристу. Именно квалифицированный юрист сможет правильно заполнить все документы, он будет следить за ходом процесса и посещать все заседания, так как они в большинстве случаев назначаются именно в то время, когда истец на работе или вообще в другом городе. И уже в зависимости от того, кто выиграет, а кто проиграет, устанавливается, кто компенсирует судебные издержки.