Как работают кредитные брокеры

Анализ кредитного рынка, выбор оптимальной программы, подготовка пакета документов ― все это обязательные этапы оформления банковского займа независимо от его разновидности. Многих потенциальных заемщиков пугает сложность данной процедуры, у других просто нет на все это времени. В таких случаях лучше прибегнуть к помощи посредников ― кредитных брокеров. Это специалисты, которые досконально знакомы с финансово-кредитным рынком, могут дать квалифицированную консультацию по любым вопросам и не только.

Кредитные брокеры: кто это такие

Благодаря привлечению брокеров банковские продукты становятся более выгодными и доступными для клиентов. С их участием процедура оформления документов происходит намного быстрее.

Фактически кредитные брокеры берут на себя роль переговорщиков с кредиторами и занимаются подбором наиболее выгодных условий получения займа. Кроме того, они собирают и передают в банк документы, а заемщику остается только посетить отделение в удобное время и подписать договор.

Благодаря профессионализму брокера в большинстве случаев шансы на успех вырастают, хотя это не означает, что кредит будет оформлен именно в банке, который клиент выбрал с самого начала. Итак, рассказываем обо всех секретах деятельности кредитных брокеров.

Суть работы брокеров

Чтобы обеспечить максимально выгодные условия кредитования для своего клиента, брокеры оформляют одновременно несколько агентских договоров с разными кредитными организациями.

Этому предшествует серьезная подготовительная работа, а именно:

• Сбор подробной информации о требованиях, предъявляемых банками к личности заемщика, составление списка реальных вариантов для своего претендента.
• Оказание поддержки при сборе и оформлении пакета документов.
• Внимательное изучение условий договора, консультации относительно содержащихся в нем подводных камней, как то: скрытые платежи, дополнительные услуги и пр. Все это способствует дополнительной экономии средств.

В качестве платы за свои услуги кредитные брокеры назначают фиксированную сумму или процент от суммы полученного займа. В России более распространен вариант с фиксированной оплатой.

Открытые просрочки и кредитные брокеры

Зачастую к помощи брокеров прибегают граждане, отчаявшиеся получить одобрение заявки самостоятельно. Как правило, это происходит из-за негативной кредитной истории ― просрочек, штрафов и других нарушений.

Открытые просрочки ― серьезная проблема, с которой опытные кредитные брокеры умеют успешно справляться. В таких случаях они обычно помогают клиентам провести процедуру рефинансирования, то есть оформить еще один кредит для погашения обязательств по старым долгам. При этом сумма по первому кредиту погашается в полном объеме, договор закрывается. А должник приступает к выплате нового кредита (как правило, уже в другом банке) на более щадящих условиях: с меньшей суммой обязательного ежемесячного платежа, очень часто ― с меньшей процентной ставкой и более продолжительным сроком выплат.

Помощь при получении кредитов

Благодаря содействию кредитных брокеров заемщики экономят и время, и нервы. Иногда это касается и их личных финансов. Полномочия у таких специалистов достаточно широкие. Помимо уже перечисленных, они включают:

• оспаривание незаконных сделок, скрытых комиссий;
• обеспечение оформления кредита при плохой кредитной истории;
• отстаивание интересов клиентов во взаимоотношениях с кредиторами.

Честные брокеры всегда работают в рамках действующего законодательства, никогда не используют нелегальные методы. Хотя и количество так называемых «черных» брокеров на российском рынке все еще велико. Самое главное для потенциального заемщика ― не связаться с мошенниками, иначе последствия могут быть непредсказуемы, вплоть до попадания на скамью подсудимых.

Как распознать мошенников

«Белые» кредитные брокеры имеют несколько отличительных особенностей:

• наличие официального трудоустройства, офиса, стационарного телефона;
• использование исключительно законных методов;
• соблюдение правил профессиональной этики.

Очень часто такие специалисты являются членами профессиональной ассоциации кредитных брокеров. Они никогда не дают своего согласия на подделку документов или другие виды подлога ради обеспечения выгодных условий для клиента, не предоставляют банкам неправдивых данных о его работе, доходах и т. д.

Если уровень платежеспособности клиента вызывает сомнения, «белый» брокер предпочтет честно сказать об этом и потерять свой заработок, но не пойдет на обман.

Стоимость услуг честных кредитных брокеров прописана официально в прайс-листах. Все они имеют аккредитацию и сертификаты, позволяющие осуществлять данный вид деятельности. Оплата производится только по факту выполнения договорных обязательств, то есть после выдачи кредита.

Для сравнения перечислим методы работы «чёрных» брокеров:

1. Если клиент не может получить займ из-за отсутствия официального места работы или недостаточно высокого дохода, ему предложат подделать документы.
2. При необходимости «черный» брокер поможет привлечь подставных поручителей.
3. Если кредитора не устраивают паспортные данные заемщика (к примеру, отсутствие постоянной прописки), брокер может предложить указать данные другого лица.

При этом стоимость своих услуг такие дельцы оценивают очень высоко, иногда до 25 % от суммы кредита, причем с предоплатой. Чаще всего они не имеют своих офисов и стационарных телефонов, но при этом вполне могут предъявить клиенту сертификат или удостоверение члена Ассоциации брокеров. Конечно же, это будут поддельные документы.

Чем может закончиться сотрудничество с такими людьми ― догадаться несложно: потерей денег, раскрытием обмана и серьезной административной или уголовной ответственностью. При этом сами мошенники почти всегда выходят сухими из воды.

К сожалению, в России пока не существует закона, регламентирующего деятельность кредитных брокеров, закрепляющего их права и обязанности, правила заключения договоров. Отсутствует и надзорная организация для контроля их работы, куда можно было бы обратиться по вопросам защиты от неправомерных действий мошенников. Пока же и судебные органы, и органы правопорядка вынуждены опираться на смежные нормативные акты. Поэтому черных брокеров весьма сложно привлечь к ответственности.

Какая оплата у брокеров по кредиту

Стоимость услуг брокеров варьируется от 1 % до 5 % общей суммы займа. Если кредит не был одобрен, оплата не производится. Некоторые специалисты предлагают два способа оплаты на выбор: фиксированный тариф или процент. Иногда оплата производится за каждую отдельно взятую услугу: например, стоимость консультации фиксированная, а посредническая деятельность оплачивается в процентах.

Преимущества сотрудничества

Ключевые преимущества привлечения кредитного брокера ― налаживание конструктивного диалога с заимодавцем и оформление договора рефинансирования на выгодных условиях, если это возможно. Благодаря этому заемщики, для которых долговое бремя стало непосильным, получают такую необходимую передышку для решения своих финансовых проблем, возвращаются к нормальной жизни.

Как найти кредитного брокера

В интернете можно найти массу объявлений об услугах кредитных брокеров. Чем больше город, тем больше компаний, работающих в данной области.

Выбрать грамотного и честного специалиста помогут отзывы реальных клиентов, которые можно найти на тематических форумах и специальных сайтах. Потенциальным заемщикам рекомендуется сразу определиться с перечнем вопросов и наметить результат, которого требуется достичь, ― от этого будут зависеть требования к кредитному специалисту.

В последнее время приобрела широкую популярность такая банковская услуга, как выдача кредитов под залог объектов недвижимости. Это очень выгодно для кредитора, но несет огромное количество рисков для клиента. И вот здесь помощь кредитного брокера пригодится как нельзя кстати. Обладая обширными знаниями о рынке кредитования, он сможет провести исследования, проанализирует большой объем информации и поможет не ошибиться в выборе. Брокер ознакомит со всеми нюансами заключения договора, будет отстаивать интересы клиента на всех этапах заключения сделки.

Большинство брокерских компаний предлагают потенциальным клиентам оставить заявку на сайте с указанием информации о себе и интересующем кредитном предложении. После этого с претендентом свяжется специалист, проконсультирует, возьмет заказ в работу сразу или предложит альтернативные варианты в поисках оптимального решения.