Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту

Из данной статьи узнаете, каким образом можно расторгнуть договор страхования жизни по кредиту.

Договор страхования жизни: что представляет

Сегодня кредитование в РФ популярно как никогда. Однако при этом процент невозврата денежных средств банкам со стороны заемщиков достаточно высок. Финансовым учреждениям ничего не осталось, кроме как ужесточить правила выдачи ссуды. Одним из таких шагов стало введение системы страхования.

По сути, почти каждый займ, оформляемый в наше время в банке, «идет» со страховкой. Однако далеко не все знают, что от нее можно отказаться, даже если соглашение с кредитором уже подписано.

Для начала, необходимо дать определение термину «Страхование». Итак, это финансовая протекция человека, которая гарантирует, что, если с ним произойдет страховой случай, то именно страховая организация выплатит сумму денег, которая покроет убытки.

Страхование утверждается обеими сторонами в процессе заключения договора по займу, а на руки клиенту выдается полис.

Согласно нынешнему законодательству, сторонами соглашения выступают:

• Страховщик. Это организация, юр. лицо, которое имеет лицензию на ведение страховой деятельности.
• Страхователь. Это субъект страхования, именно его имя записано в полисе.
• Получатель выгоды. Лицо, которое в итоге может поиметь прибыль, получив премию по страховке. Это может быть как банк, так и сам заемщик. В нашем случае, если человек берет кредит у финансовой организации, то выгодополучателем выступает именно банк.

Отметим, на досрочное расторжение соглашения имеет право как кредитор, так и его клиент.

Обычно происходит страхование:

• здоровья и жизни;
• транспортного средства;
• работы (на случай ее потери).

Следует понимать, что в каждом из полисов имеются определенные нюансы. К примеру, если речь идет о страховании машины, то придется оформить два полиса, а именно КАСКО и ОСАГО.

Если вдруг наступил страховой случай по страхованию жизни, родственникам заемщика потребуется обратиться в организацию, выдававшей страховку, с соответствующим пакетом бумаг. Решение о выплате и ее размере будет принято в течение 10 рабочий дней.

Обязательно ли заключать договор страхования

С точки зрения закона, соглашение страхования оформляется исключительно по желанию клиента. Следовательно, финучреждения, которые настаивают на том, чтобы заемщик приобрел полис, нарушают действующее законодательство.

Банки заинтересованы в том, чтобы клиенты оформляли страховку, ведь это выступает дополнительной гарантией того, что кредитор не потеряет деньги. Особенно актуально это для кредитов, которые выдаются наличными.

Сотрудник банка должен предложить клиенту оформление страхования на добровольных началах, объяснив при этом все, что связано с этим вопросом. Однако на практике зачастую все обстоит не так. Кредитор самостоятельно включает страховку в соглашение, что, конечно же, в корне неправильно и даже незаконно.

Отметим, что есть определенные категории граждан, у которых при займе банки не «потребуют» оформление страховки:

• Пенсионеры, которые оформляют ссуду размером до 70 000 руб.
• Зарплатные клиенты.
• Лояльные группы клиентуры (те, кто уже оформлял кредит в этом банке ранее, или имеющие РС либо депозит в данном финучреждении).

Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту

Теперь разберемся, как досрочно расторгнуть договор страхования жизни по кредиту. Итак, самое главное, о чем должен помнить каждый заемщик – отказываться от полиса необходимо сразу же в процессе выдачи кредита, либо в течение 14 дней после его оформления. Обращаться необходимо в финансовое учреждение, выступающее кредитором. Следует подать заявление на отказ от страхования, и указать, что вы желаете получить излишне уплаченные средства (за страховку).

Процедура выглядит так:

• Заемщик лично подает соответствующую заявку в финансовую организацию.
• При себе необходимо иметь паспорт гражданина и полный пакет документов.
• Обращаться следует к кредитному специалисту – в отделение, где была выдана ссуда.
• Позвонить в финучреждение через 3-5 дней, чтобы узнать, какое решение по данному вопросу было принято.
• Если вдруг банк решил ответить отказом, необходимо снова наведаться в отделение и еще раз написать заявление. При этом имеет смысл обратиться в страховую компанию с соответствующей жалобой.
• В случае, если вышеуказанные рекомендации не помогли, остается только обращаться в суд.

Следует понимать, что обычно заявление рассматривается в банке в течение трех рабочих дней. При этом нужно помнить, что, если 14 дней истекли, вернуть средства, уплаченные за страховку, будет невероятно сложно.

В настоящий момент наиболее недорогим вариантом страховки является страхование жизни. Стоимость такой услуги составляет обычно от 1 до 6 тысяч рублей в год. Финучреждения чаще всего используют в своих соглашениях минимальные по стоимости пакеты, чтобы не отпугивать потенциальных клиентов. Если у заемщика уже имеется страховка жизни, тогда ему не будет лишним принести данный документ в банк – это поможет быстрее оформить займ.

Преимущества и недостатки страхования

Большинство заемщиков крайне отрицательно относятся к тому, что банки нередко навязывают клиентам страхование. Однако не стоит быть столь категоричными, у этой процедуры есть и свои плюсы:

• Финансовые интересы человека, взявшего займ, а также его семьи – защищены.
• Если человеком оформлено страхование жизни, каждый год ему начисляется 4 процента от размера страховой премии.
• Оформление ссуды со страховкой иногда может оказаться даже выгоднее, чем без нее. Все дело в том, что банк в этом случае чувствует себя защищенным, и нередко предлагает кредит под заметно более низкую процентную ставку.

Впрочем, на этом основные плюсы заканчиваются. Самое время посмотреть на явные недостатки:

• Полис способен покрыть далеко не все имеющиеся в жизни риски.
• Дополнительные расходы на приобретение пакета услуг, предоставляемого страховой организацией.
• Иногда добиться выплат от страховой компании бывает довольно трудно.
• Если страховой случай не настал, вернуть деньги за страховку – невозможно.

Подводя итоги, скажем, что расторгнуть досрочно договор страховки – реально. Тем более, что закон в этой ситуации на стороне заемщиков.

Теперь вы знаете, как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги.