Как уменьшить процентную ставку по кредиту


Как уменьшить процентную ставку по кредиту

Можно ли уменьшить процентную ставку по кредиту и как это сделать? Ведь именно этот показатель является ключевым при определении выгодности банковских займов. Понятно, что интересы банков и клиентов в данном вопросе кардинально противоположны: первые хотят взимать высокий процент, вторые ― платить как можно меньше. Однако компромиссы возможны, и снизить процент сегодня под силу как подателям заявок, так и тем, кто уже выплачивает кредит.

Возможно ли уменьшить процентную ставку по кредиту

Итак, когда можно снизить процент по кредиту:

  • на этапе выбора кредитного продукта и его оформления;
  • после подписания договора, если появляется проблема с обязательными платежами или желание уменьшить долговую нагрузку.

В зависимости от обстоятельств клиент может использовать тот или иной инструмент для облегчения долгового бремени. Давайте рассмотрим каждый из них в отдельности.

Как снизить процент по кредиту

В настоящее время практически каждый банк в своих рекламных буклетах и роликах декларирует индивидуальный подход к клиентам, готовность учитывать их уровень дохода и жизненные обстоятельства. Если финансовое учреждение удовлетворяет личность заемщика, у него есть шанс побороться за более выгодные условия кредита, чем те, что предлагаются изначально. Что важно для успеха:

  1. Безупречная финансовая репутация. На каждого россиянина имеется персональное досье в БКИ. В нем фиксируется информация обо всех когда-либо полученных человеком займах, в том числе о просрочках и неплатежах, если таковые имели место. Если же фактов нарушения долговых обязательств в прошлом заявителя нет, банки обычно готовы идти на уступки.
  2. Наличие полного пакета документов. Главное, что интересует кредитора, ― данные о платежеспособности клиента. Чем больше документов, подтверждающих стабильный доход, тем лучше. Кроме обязательной справки 2-НДФЛ с места работы, можно показать прибыль от сдачи в аренду недвижимости, дивиденды по депозиту и пр. Клиенты, владеющие имуществом, имеют высокие шансы на снижение процентной ставки и другие преференции при оформлении кредита.
  3. Поручительство. Дополнительной гарантией для банка является наличие поручителя ― человека, который в сложной для заемщика ситуации возьмет его долг на себя. То же самое касается и залогового имущества: с его помощью банк без труда покроет свои убытки.
  4. Страхование. Согласно законам РФ, страховать кредиты необязательно. Однако банки очень неохотно выдают деньги без страховки. Таким заемщикам могут просто не одобрить кредит без пояснения причин. Нужно сказать, что покупка страховки выгодна обеим сторонам: застрахованный кредит снижает риски банков и дает реальный шанс клиенту снизить процент по кредиту.

Есть ситуации, когда снижение процентной ставки никак не связано с личностью заемщика. Речь идет о маркетинговых кампаниях финансовых учреждений, в ходе которых проходят разнообразные акции, бонусы, предлагаются скидки. Например, снижение процентных ставок может быть приурочено к праздничным дням или распространяться на определенные категории граждан: молодые семьи, пенсионеров и т. д.

Способы, позволяющие снизить процент по действующему кредиту

Любой человек на застрахован от непредвиденных финансовых сложностей. Главное в подобных ситуациях ― не откладывать проблему в долгий ящик. Если вы понимаете, что не сможете внести платеж в срок, лучше еще до наступления этого срока обратиться в банк и попробовать найти компромиссное решение. Финансовые организации вовсе не заинтересованы в судебных процессах, им важно, чтобы клиент погасил долг и начисленные проценты. Поэтому скорее всего вам предложат сразу несколько способов выхода из ситуации. Если они вас не устроят, можно начать действовать иными способами ― в обход банка. Ниже представлены несколько методов, позволяющих снизить процент платежей по кредиту, ― как законных, так и полузаконных.

  1. Рефинансирование (другое название ― перекредитование). Эта услуга предусматривает подписание нового кредитного договора вместо существующего, с лучшими условиями (более продолжительным сроком погашения, уменьшенной ставкой или минимальной суммой платежа). В большинстве случаев рефинансирование применяется в отношении крупных кредитов ― ипотечных и пр.
  2. Реструктуризация долга. Для перерасчета задолженности клиент должен обратиться в банк с письменным заявлением о временном снижении процентной ставки по кредиту. Запрос необходимо подкрепить документами. Обычно на весь период отсрочки ставка составляет один процент или снижается сумма минимального платежа.
  3. Страховой случай. При наступлении страхового случая расходы по погашению кредита (в полном объеме или частично) должна взять на себя страховая компания. К сожалению, доказать наступление страхового случая заемщикам бывает очень сложно.
  4. Судебный иск. Инициировать тяжбу с банком имеет смысл только в случаях, если при подписании договора были допущены существенные ошибки. К примеру, неправильно рассчитан размер ежемесячного взноса, не указан график взносов и т. д.
  5. Банкротство. Заявить о своей полной неплатежеспособности (банкротстве) можно только через суд. Процесс очень сложный, требующий серьезной доказательной базы.
  6. Исчезновение клиента. Если должник пропадает без вести либо умирает, банк фиксирует это обстоятельство и переадресует платежи его родственникам, созаемщикам либо поручителям. Причем со всеми штрафами, пеней и прочими санкциями за просрочки и неплатежи, если таковые были допущены.
  7. Истечение срока давности. Согласно действующему законодательству, если с момента последней выплаты по кредиту прошло три года и договор не был продлен, заемщик освобождается от долговых обязательств. При условии, что в течение этого срока он не получал звонков, писем и сообщений из банка, не общался с коллекторами. Другими словами, человеку придется три года скрываться от кредиторов.

Итак, мы перечислили все возможные способы уменьшить процентную ставку по кредиту. Некоторые из них балансируют на краю закона. Если выход из ситуации так и не находится, должник попадает в чёрные списки, к нему применяются штрафные санкции, в дело вступают коллекторы. В итоге все заканчивается судом, административным и даже уголовным наказанием.


Еще никто не написал комментариев.

Написать комментарий

Я прочитал и согласен с Условия соглашения

Рекомендуемые статьи:

Как списать долги по кредитам

Как списать долги по кредитам

Из сегодняшней статьи узнаете, как законно списать долги с физических лиц по кредитам. К сожалению,..
0   19
Кредит без справки 2-НДФЛ

Кредит без справки 2-НДФЛ

Многих наших читателей интересует вопрос: где взять кредит без справки 2-НДФЛ? Постараемся подробно ..
0   15
Как закрыть кредитную карту

Как закрыть кредитную карту

Из статьи узнаете, как быстро и просто закрыть кредитную карту. Очевидно, что банковским учреждениям..
0   20
Чем кредит отличается от займа

Чем кредит отличается от займа

Сегодня одолжить на время деньги не у соседа, а у финансовой организации, стало нормой. Рынок регуля..
0   21