Коммерческие кредиты: что это такое

Из статьи узнаете, что представляют собой коммерческие кредиты. Поговорим о том, каких видов они бывают, каким образом выдаются, а также рассмотрим их преимущества и недостатки.

Коммерческий кредит: что это такое

Успешность любой предпринимательской деятельности напрямую зависит от оборотного капитала. Увеличить его можно при помощи коммерческого займа. Именно поэтому такой вид кредита настолько популярен в наше время.

Коммерческая ссуда представляет собой услугу, посредством которой заемщик получает определенную сумму денег или какие-то товары и берет на себя обязательства по их возврату в течение прописанного в договоре срока. Отметим, что участниками соглашения могут быть только юридические лица.

Какие бывают формы кредитования

Итак, выделяют две формы:

1. Денежная.
2. Товарная.

Названия займов говорят сами за себя, однако, все же, очень коротко расскажем о них.

Денежная форма кредитования считается классическим вариантом, когда заемщик получает финансовые средства. Товарная форма коммерческого кредитования предполагает, что заемщик получит какие-либо товары в рамках оговоренной в соглашении суммы.

Какими способами выдаются коммерческие кредиты

Абсолютно любое кредитование состоит из нескольких фаз. Вначале заемщик получает деньги или товары, а затем в течение определенного времени возвращает взятое с какими-то процентами. Именно на этом и строится работа организаций, выдающих кредиты – они имеют прибыль на процентах, которые выплачивает заемщик.

Коммерческий кредит может быть выдан следующими способами:

1. Векселем. Если выдается товарно-распорядительная документация (только после вынесения акцепта).
2. Сконто. По сути, это выдача скидки, если имеет место своевременная оплата.
3. Фрэнчайз. Сезонная ссуда, с ее помощью есть возможность взять взаймы определенную продукцию перед специальными распродажами.
4. Возможно приобретение товаров в кредит посредством консигнации. После реализации товаров необходимо будет погасить долг. Данный способ также часто называют покупкой под продажу.

Плюсы и минусы коммерческого кредитования

Далее обсудим особенности коммерческого кредита, а именно преимущества и недостатки. А начнем мы с плюсов:

1. В процессе выдачи ссуды кредитор, по сути, осуществляет реализацию продукции. Помимо этого есть вариант получения дополнительного финансового дохода, например, проценты.
2. Такой вариант для заемщика выглядит куда более выгодным, чем использование банковского продукта.
3. Искомые товары предоставляются максимально быстро.
4. Техническая часть (оформление) – проста и понятна.
5. Есть возможность ускорения оборота капитала.
6. Распределение ресурсов материального характера, которые не используются.
7. Ускоренное развитие сферы финансов.
8. Возможность расширения своей хозяйственной деятельности. Следовательно, оборот денежных средств становится более интенсивным.

Разумеется, помимо преимуществ у коммерческого кредитования имеются и недостатки. О них расскажем далее:

1. Размер ссуды, период для выплат и направленность – ограничены.
2. При выдаче такого займа поставщик идет на определенные риски.
3. При оформлении векселя становится заметным влияние банковского сегмента.
4. При возникновении отсрочки по выплатам замедляется и оборот финансовых средств.

Если указано, что основной договор должен оформляться в письменном виде, то и доп. соглашение на выдачу данного займа должно оформляться точно так же.

Виды коммерческих кредитов

Теперь рассмотрим, какие виды коммерческих займов бывают:

1. Аванс.
2. Предоплата (100% или какая-то доля).
3. Отсрочка.
4. Рассрочка.

Требования

Коммерческие кредиты имеют один важный нюанс – принимать участие в заключении подобных соглашений могут только юр. лица. Что касается банковских учреждений, то они здесь принимать участие не могут.

Если исходить из положений, имеющихся в текущем законодательстве, то выходит, что прописываются предметы, которые могут стать участниками займа. Обычно это вещи, которые имеют стандартные признаки. К примеру, предметы с родовыми признаками либо недвижимое имущество.

Законодательство никак не регулирует размер платы за обслуживание. Следовательно, она не может быть фиксированной. Что касается процентной ставки коммерческого кредита, то заемщик может изучить ее самостоятельно. Ее регулирование происходит с учетом нюансов в заключенном соглашении. Если речь идет об ограничении запросов поставщика относительно % ставки, существуют следующие параметры:

1. Коммерческие ссуды выдаются так, чтобы сохранялась конкурентоспособность в плане цены на продукцию.
2. Кредит для того, кто берет займ, должен быть более выгодным, чем в финансовой организации. В противном случае, он, не раздумывая отправится в финансовое учреждение, возьмет там кредит и купит все необходимые товары.
3. Оплата должна в полной мере перекрывать финансовые траты кредитора.

Если мы говорим о сроках, на который выдается коммерческий займ, то тут тоже нет никаких четких ограничений. Если финансовый транш не был произведен вовремя, тогда будет начислена пеня.

О чем еще следует знать:

1. Формирование итоговой платы осуществляется посредством влияния процентной ставки.
2. Если были нарушены условия соглашения, тогда дополнительное взыскание средств даст возможность поиметь внеплановую прибыль.

Особенности кредитного векселя

В сфере коммерческих займов вексель заполняет важную нишу. Он представляет собой тип обязательства по долгу, который был оформлен в строго обозначенном виде, и является гарантией того, что долг будет закрыт в прописанный срок. Бумага это официальная, поэтому обязательно нужно заполнять все реквизиты.

Основа транзакции по векселю – это исключительно коммерческий кредит без какого-либо взаимодействия с банками.

Отметим, что по состоянию на сегодняшний день, именно вексель представляется наиболее часто используемым способом выдачи ссуды на коммерческой основе.

Итак, несколько слов в качестве итога. Коммерческие ссуды сегодня пользуются действительно большой популярностью. Объяснение здесь предельно простое – займы подобного типа действительно удобны в оформлении. Также важно заметить, что обычно у коммерческого займа процентная ставка заметно ниже, чем у кредита, взятого в финансовой компании.