Кредит на развитие и открытие бизнеса с нуля

Кредит на развитие и открытие бизнеса станет отличным подспорьем в том случае, когда хочется начать свое дело с нуля, но для этого не хватает свободных денег. Ведь если среди ближайшего окружения нет тех, кто одолжил бы нужную сумму в долг без процентов, то оптимальный вариант – занять финансы в банке. Современные финансовые учреждения предлагают клиентам множество различных программ кредитования. Изучив особенности, преимущества и недостатки каждой из них, потенциальный заемщик может подобрать наиболее подходящую, которая станет первым шагом в развитии бизнеса.

Как выбрать банк для оформления кредита

Перед тем как приступить непосредственно к оформлению кредита, необходимо выбрать финансовое учреждение, в котором выгоднее всего взять займ на открытие бизнеса. Сегодня огромное количество банков предлагают начинающим бизнесменам специальные программы. Однако перед тем как определиться с выбором, следует внимательно изучить не только условия кредитования, но и обратить внимание на репутацию финансового учреждения, отзывы клиентов, рейтинг среди банков РФ.

Преимущества следует отдавать тем финансовым компаниям, которые уже не первый год успешно работают на российском рынке и хорошо зарекомендовали себя среди клиентов. Такой подход позволит не переживать за порядочность банка, а тратить время на развитие бизнеса. Можно рассмотреть предложения от Россельхозбанка, банка ВТБ и Сбербанка – эти организации давно работают в финансовой сфере и считаются одними из наиболее надежных на территории РФ. Например, самой популярной и востребованной среди начинающих предпринимателей считается программа Сбербанка «Бизнес-старт», в рамках которой предлагаются чрезвычайно выгодные условия кредитования.

При этом следует учесть, что финансовая организация может не полностью удовлетворить потребности заемщика и выплатить только часть от необходимой суммы. По этой причине достаточно часто бизнесменам-новичкам приходится докладывать на открытие бизнеса собственные средства в размере от 10 до 40% от необходимой суммы.

Кредитование малого бизнеса: виды

Несмотря на довольно широкий ассортимент программ кредитования, которые направлены на поддержку и развитие малого бизнеса, их можно разделить на четыре основных вида:

1. Оформление без залогового имущества и поручителей. Это самый невыгодный вид кредита для заемщика. Кредитор не получает со стороны клиента никаких гарантий на возврат средств. Поэтому, чтобы хоть как-то минимизировать свои риски, финансовая организация предлагает для данного вида займа минимальные суммы кредита и самую высокую процентную ставку. Так, в некоторых финансовых организациях ставка для выдачи ссуды на таких условиях может достигать 30% годовых.
2. Оформление с залоговым имуществом. Наличие залога существенно улучшает ситуацию с кредитом, касательно условий его получения и погашения. Например, если оформлять займ в Сбербанке и предоставить банку дополнительные гарантии, то можно воспользоваться выгодным предложением «Экспресс под залог» и платить не более 16% годовых. Получить деньги в рамках данной программы можно в кратчайшие сроки. По условиям кредитования, финансы выдаются на срок от 6 до 36 месяцев. Максимальная сумма займа – 5 миллионов рублей.
3. Оформление с поручителем. Наличие поручителя с хорошим кредитным прошлым – большой плюс для тех клиентов, которые хотят получить кредит под максимально выгодный процент. При этом поручителем для ИП может выступать физическое лицо, тогда как для общества с ограниченной ответственностью должен поручиться владелец бизнеса. При этом чаще всего банк не требует внесения залога. Процентная ставка по кредиту с поручителем обычно составляет 11-18% годовых, тогда как максимальная сумма кредита может достигать 3 миллионов рублей.
4. Для открытия бизнеса. Рассчитывать на кредитование в рамках подобной программы могут бизнесмены, у которых уже имеется собственное дело, существование которого подтверждено документально. Деньги даются на расширение и модернизацию. Финансовая организация охотно выделяет деньги, ведь в данном случае заемщик подтверждает свою платежеспособность успешным предпринимательством.

Как получить кредит на развитие бизнеса с нуля: условия

Независимо от того, какой финансовой организации заемщик отдаст предпочтение, перечень условий, необходимый для заключения договора и получения денег, примерно одинаковый.

Для успешного оформления кредита заемщик должен следовать такому алгоритму:

• зарегистрироваться в качестве ИП;
• выбрать финансовое учреждение и программу;
• обратиться с заявлением на предоставление займа;
• дождаться решения банка.

При подаче заявки на кредитование, следует предоставить финансовому учреждению следующий набор документов:

• паспорт гражданина РФ;
• идентификационный номер;
• выписку из единого государственного реестра ИП;
• бизнес-план.

Не стоит недооценивать требование, прописанное в последнем пункте. Опытные заемщики утверждают, что без тщательно проработанного бизнес-плана ни один серьезный банк не выдаст деньги на развитие бизнеса с нуля. В плане в обязательном порядке должны быть прописаны все расходы, а также указана прибыль, которую планируется получить.

После того, как все необходимые документы и бумаги будут приложены к заявке на оформление кредита, остается только ждать решение финансовой организации. Обычно заявка рассматривается в течение 14 дней.

Требования к клиентам

Чтобы получить положительное решение по своей заявке, нужно постараться максимально удовлетворить требования финансовой организации, которые она предъявляет к своим потенциальным клиентам.

Любой банк хочет получить благонадежного клиента, который будет добросовестно выполнять все условия договора, поэтому к заемщикам предъявляются следующие требования:

• Наличие хорошо продуманного бизнес-плана.
• Справка, подтверждающая регулярный и достаточный доход клиента.
• Наличие у заемщика движимого и недвижимого имущества, подтвержденное документально.
• Отсутствие незакрытых кредитов и займов.
• Наличие поручителя с хорошим финансовым прошлым.

Дополнительные параметры, которые способны оказать положительное влияние на решение банка:

• Наличие постоянной прописки.
• Наличие свидетельства о браке.
• Возраст не менее 27 и не более 45 лет.
• Адекватные расходы, то есть траты направлены на оплату коммунальных платежей, аренду и прочее.
• Отсутствие судимости по любым, особенно финансовым статьям.

Отрицательным моментом при оформлении кредита на открытие бизнеса станет неудачный опыт заемщика в этой области. Если у потенциального клиента уже был собственный бизнес, который «прогорел», это негативно скажется на решении о выдаче кредита.

Чтобы минимизировать свои риски, банки применяют специальные механизмы для оценки потенциальных заемщиков. Так, финансовая организация перед тем, как принять решение, осуществляет проверку двумя основными способами:

• Экспертиза. Все документы, поданные заемщиком, оцениваются кредитным специалистом, после чего банк выносит решение.
• Скоринг. Осуществление расчетов по специальному алгоритму с использованием математических формул.

Какие есть еще способы получить кредит на развитие бизнеса

Но что же делать, если банку оказалось недостаточно поданных документов, и начинающему предпринимателю было отказано в выдаче кредита. Не стоит отчаиваться, ведь есть еще несколько вариантов, которые позволят получить желаемую сумму на развитие бизнеса.

1. Центр занятости населения. В России действует специальная государственная программа, направленная на поддержку граждан, решивших открыть свое дело. Чтобы получить субсидию, необходимо обратиться в центр занятости населения. Однако на момент обращения, гражданин уже должен быть зарегистрирован в центре и получить от потенциальных работодателей несколько отказов. Основной документ, который необходимо предоставить сотрудникам центра занятости – бизнес-план. Если заявка будет одобрена, можно рассчитывать на получение денег, однако в данном случае сумма будет невелика.
2. Покупка необходимого оборудования возможна в лизинг. При поддержке государства, клиент может рассчитывать на получение льготных условий обслуживания.
3. Потребительский кредит. Если ни один из предложенных выше вариантов не подходит, можно обратиться в банк и оформить потребительский кредит. Получить потребительский кредит в банке на развитие и открытие бизнеса с нуля легче всего. Однако следует учесть, что процентная ставка в данном случае будет высокая, а размер займа – небольшим.
4. Частный инвестор. Сегодня данный вариант кредитования пользуется большой популярностью. Заемщик может подыскать человека, который будет заинтересован в выгодном вложении денег. Однако, чтобы получить желаемую сумму, необходимо заинтересовать кредитора, продемонстрировав ему свой бизнес-план.

Как видите, кредит на развитие и открытие бизнеса с нуля взять не так просто. Однако если тщательно подготовиться, можно рассчитывать на получение положительного решения со стороны финансовой организации.