Где взять кредит на строительство дома


Где взять кредит на строительство дома

Где взять кредит на строительство дома – этот вопрос актуален для тех категорий граждан, которые хотят обзавестись собственным загородным жильем. Ведь не каждая семья может позволить себе приобрести дом за наличные. Сегодня многие финансовые организации предлагают оформить подобный займ. В статье расскажем об основных программах, которые действуют в крупнейших банках РФ.

Особенности оформления права собственности частного дома

До того, как перейти к рассмотрению конкретных программ кредитования, необходимо более подробно разобраться с требованиями, которые предъявляются к заемщику, а также с деталями самого строительства и оформления прав собственности на такой дом.

Первый этап строительства любого жилого здания – наличие земельного участка, который и будет являться основным объектом недвижимого имущества. При этом на участке может находиться не только сам дом, но и другие постройки различного предназначения, например, помещение под сарай, гараж и прочие.

По земельному законодательству, которое работает на территории РФ: все земельные территории, где находятся постройки, должны быть отданы в аренду гражданам на длительный срок или переданы им в собственность.

Для получения кредита на постройку частного дома или его приобретение, земля, на которой он находится, должна быть передана в частную собственность гражданина.

Какие бывают программы кредитования

Сегодня ссуду на строительство собственного дома можно получить в огромном количестве финансовых организаций. Несмотря на это, каждое учреждение предлагает собственные условия предоставления кредитов. Поэтому перед тем, как оформить займ в том или ином банке, следует внимательно изучить условия кредитования.

Если провести анализ существующего кредитного рынка, направленного на выдачу ссуд на строительство домов, можно выделить несколько основных программ, которыми могут воспользоваться заемщики, желающие возвести собственное жилище.

  1. Потребительское кредитование.
  2. Ипотечное кредитование, когда в качестве залогового имущества выступает недвижимость.
  3. Классические ипотечное кредитование. Тут в качестве залогового имущества может быть земельный участок, на котором в будущем планируется возвести дом.
  4. Ипотечное кредитование с использованием выплат в рамках материнского капитала.
  5. Получение государственного займа на строительство или покупку загородного дома.

Чтобы понять, в рамках какой программы наиболее выгодно взять кредит на строительство дома в тех или иных ситуациях, рассмотрим каждую из них более подробно.

Потребительский кредит

Оформить подобный займ проще всего. Обратиться за потребительским кредитом можно в любую финансовую организацию. Все что потребуется от потенциального заемщика – подтвердить свою финансовую благонадежность. Однако данный вид кредитования имеет как преимущества, так и ряд недостатков, которые могут стать причиной для выбора другого типа кредитования.

Потребительский кредит
Плюсы Минусы
Для получения кредита потребуется минимальный набор документов. Высокая ставка. В год придется заплатить не менее 20%, поэтому переплата по кредиту будет большой.
Финансовая организация не интересуется о цели оформления кредита. В зависимости от финансовой организации, возможен ряд денежных ограничений. Например, максимальная сумма кредита обычно не превышает 1-2 миллиона рублей.
Кредит выдается на срок не более десяти лет (период определяется размером кредита). Высокие штрафы в случае возникновения просрочек по платежам.
Не требуется залог. -
Оформление собственности на участок не требуется, достаточно договора аренды. -
Быстрое оформление кредита. -

Получается, что данный вид кредитования подходит для тех граждан, которые имеют определенную сумму денег на покупку или строительство дома, однако им не хватает немного для осуществления мечты.

Ипотека с залогом недвижимого имущества

Этот вид кредитования подойдет только тем гражданам, которые владеют каким-либо недвижимым имуществом, например, на них оформлена квартира, гараж и пр. Ведь для получения ипотеки на данных условиях придется оформить в качестве залога квартиру или другой недвижимый объект.

После того, как залог будет оформлен, заемщик получит денежные средства без каких- либо взносов, даже в том случае, если подобное кредитование будет реализовано в долларах или евро.

Ипотека с залогом недвижимого имущества
Плюсы Минусы
Нет необходимости делать первый взнос. Размер займа зависит от стоимости залогового имущества. Так, при расчете размера займа производится оценка залоговой недвижимости, от полученной суммы отнимается 15-20% - полученное число и будет суммой займа.
Невысокая, в сравнении с другими финансовыми организациями, процентная ставка, которая обычно не превышает 18% годовых. Все процедуры, связанные с оценкой залогового имущества, услуги нотариуса и другие пошлины будут оплачены заемщиком.
В случае возникновения финансовых осложнений, предмет залога может быть передан в собственность организации, тогда как объект, на который были потрачены кредитные деньги, передан заемщику. На оформление такого кредита потребуется некоторое время. Так придется собрать все необходимые документы, провести оценку, оформить ссуду.
Срок кредитования может составлять 25 лет. Размер процентной ставки будет определяться сроком кредитования и количеством средств, переданных в качестве кредита.

Кредитование под залог строящегося дома

Это, наверное, наиболее востребованный вариант ипотечного займа, который выдается под залог будущего дома.

Подобные программы работают практически во всех финансовых организациях. Существует два варианта получения кредита под залог строящегося дома:

  1. Первый вариант – деньги на возведение дома предоставляются единым платежом. В этом случае земля, на которой будет построен дом, должна быть оформлена в качестве залогового имущества.
  2. Второй вариант – финансы, выдающиеся кредитной организацией, предоставляются несколькими платежами. При этом в качестве залогового имущества выступает объект незавершенного строительства.

Целевой кредит под застройку земельного участка

Данный кредит можно найти в любом финансовом учреждении. Для лучшего понимания, приведем преимущества и недостатки целевого кредита под застройку земельного участка.

Целевой кредит под застройку земельного участка
Плюсы Минусы
Кредит можно взять на срок до 30 лет. Размер кредита определяется стоимостью участка. Поэтому на строительство придется потратить не только кредитные, но и собственные средства.
Размер процентной ставки может составить всего 18% годовых. Процентная ставка фиксирована.
Нет первоначального взноса. -
Документы на право собственности необходимы исключительно на земельный участок. -

Подобный вид кредита подойдет тем, кто имеет на руках денежную сумму, которой будет достаточно на частичное строение дома.

Поэтапное кредитование строительства

При оформлении кредита по данной модели, заемщик будет получать денежные средства на возведение дома частями. Например, первый транш будет переведен для возведения фундамента и несущих стен. Второй денежный перевод можно будет направить на внутреннюю отделку здания.

Поэтапное кредитование
Плюсы Минусы
Выплата кредита осуществляется частями, после каждого последующего денежного перевода процентная ставка будет снижаться. Наибольший процент составит всего 15% годовых. Дополнительные расходы на процедуру оценки объекта незаконченного строительства.
Кредит можно взять на срок до 30 лет. Выдача такого кредита производится только в том случае, когда земельный участок находится в собственности клиента и на него не наложены никакие ограничения.
В качестве залогового имущества сначала оформляется земельный участок, потом сам дом, то есть, объект незавершенного строительства. Это позволяет снизить ставку по займу. -
Клиент может получить всю сумму, которая нужна для возведения дома, так как сам участок вместе с домом будет стоить дороже. -

Кредитование с привлечением материнского капитала

Если в качестве заемщика выступает молодая семья, то для строительства собственного дома они могут воспользоваться специальной государственной программой. В этом случае семья может в качестве начального взноса использовать материнский капитал.

Под материнским капиталом следует понимать конкретную сумму, которая будет положена на индивидуальный пенсионный счет женщины, которая является матерью новорожденного малыша. Использовать эти деньги можно только для оплаты платежей по ипотечному кредитованию.

Процедура использования денег от материнского капитала происходит следующим образом:

  1. Молодая семья получает сертификат, свидетельствующий о наличии материнского капитала на индивидуальном счету в пенсионном фонде.
  2. Оформляется ипотечный кредит.
  3. В договоре указывается цель, на которую будут потрачены полученные средства, например, на начальный взнос или итоговый платеж по кредиту.
  4. Банк обращается в Пенсионный фонд с запросом перечисления денег, которые придут на счет банка не позднее 30 дней после подачи заявки.

Следует напомнить, что молодым семьям, которые хотят приобрести жилье в рамках ипотеки, не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года.

Государственные субсидии на приобретение жилья

Следует отметить, что с 2015 года на территории РФ работает целевая программа, основная задача которой заключается в том, что граждане, которые работают и живут на определенной территории на протяжении длительного времени, могут рассчитывать на субсидии со стороны государства, направленные на покупку собственного жилья.

Отличительная особенность подобной программы – наличие у гражданина доказательств того, что он нуждается в улучшении жилищных условий.

Следует отметить, что в данном случае гражданин получает не сертификат, а помощь наличными, которые можно потратить не только на покупку квартиры, но и на строительство дома.

Главное преимущество государственной субсидии – это то, что выплаченные государством деньги не требуют возврата. Субсидия дается на безвозмездных основаниях.

Чтобы воспользоваться государственной программой, граждане должны обратиться за консультацией в районные организации, которые занимаются распределением денежных средств.

Размер субсидии рассчитывается исходя из средней стоимости квадратного метра жилища в конкретном регионе. Если речь идет о частном доме, то при расчетах учитывается получение прав собственности на земельный участок.

В каких банках можно взять кредит на строительство дома

Почти все финансовые организации, которые функционируют на современном кредитном рынке, предлагают клиентам потребительские займы и выдают ссуды под возведение собственных жилищ.

При этом каждое финансовое учреждение предлагает свои условия выдачи денег. Именно поэтому специалисты советуют гражданам до того, как выбрать конкретное учреждение и приступить к оформлению займа, внимательно изучить договор, а также условия, на которых будут предоставлены деньги.

Если речь идет об ипотечном кредитовании, то в данном случае оформление происходит немного по-другому. Оформить такой кредит имеют право только определенные банковские организации, которые имеют специальные разрешительные документы и могут работать с данными категориями заемщиков.

Следует отметить, что сеть подобных организаций с каждым годом становится все шире, при этом некоторые компании теряют лицензию. Поэтому граждане, которые хотят возвести дом за деньги материнского капитала или государственных субсидий, должны следить за информацией кредитных организаций, которые работают с данными программами.

Граждане, решившие построить собственный дом, но при этом не имеющие денег, могут рассчитывать на банковские программы. Самые востребованные программы – ипотечное и потребительское кредитование, а также получение материнского капитала и государственных субсидий.

Теперь вы знаете, как, где и на каких условиях взять кредит на строительство дома.


Еще никто не написал комментариев.

Написать комментарий

Я прочитал и согласен с Условия соглашения

Рекомендуемые статьи:

Кредит под материнский капитал

Кредит под материнский капитал

Из статьи узнаете, какой кредит в РФ можно взять под материнский капитал, какие банки его выдают, и ..
0   14
Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Из статьи узнаете, сколько раз можно рефинансировать ипотеку и как это правильно делать. Иногда случ..
0   19
Условия оформления займа под материнский капитал

Условия оформления займа под материнский капитал

Сегодня молодые родители получили возможность оформить займ под материнский капитал, а не использова..
0   22
Как снизить процентную ставку по ипотеке

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Существует ли реальный способ снизить процентную ставку по ипотеке? Неверное, среди плательщиков ипо..
0   15