Кредит под залог недвижимости в ВТБ

Если вам нужна крупная сумма с продолжительным периодом погашения, обычный потребительский кредит не подойдет, лучше выбрать нецелевой кредит под залог недвижимости, например, в банке ВТБ.

Понятие «нецелевой» означает, что заемщик может потратить средства на любые цели без ограничений. Такие кредитные продукты предлагают некоторые крупные российские финансовые учреждения, и одно из самых интересных предложений — именно у ПАО «Банк ВТБ».

Как оформить кредит под залог недвижимости в ВТБ

Оформить заявку на предоставление нецелевого займа под залог недвижимости можно в режиме online ― такую возможность предоставляет интернет-банкинг ВТБ. Для этого потребуется заполнить анкету, отправить ее по электронной почте и дождаться решения банка. Если заявка получила предварительное одобрение, сотрудник ВТБ очень скоро свяжется с вами и назначит встречу в одном из ипотечных офисов кредитной организации.

Строго говоря, данный кредит не является ипотекой, однако оформляется только в ипотечных офисах. Собираясь в банк, необходимо взять с собой пакет документов для подтверждения личности и платежеспособности, а также правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость.

На этот раз вопрос о предоставлении кредита будет рассматриваться со всей серьезностью. Банк проверит достоверность указанных в анкете данных, изучит документы, сделает запрос в бюро кредитных историй и т. д. Хотя наличие залога само по себе уже является веским аргументом в пользу одобрения заявки. На принятие решения, как правило, уходит порядка пяти рабочих дней.

Какие требуются документы

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости в ВТБ, потребуются такие документы:

• паспорт гражданина России;
• СНИЛС;
• декларация о доходах 2-НДФЛ или справка по форме банка ВТБ;
• заверенная копия трудовой книжки.

Помимо этого, сотрудник кредитного отдела может запросить дополнительные бумаги, в т. ч. свидетельство о браке, рождении детей, разводе, диплом, военный билет для мужчин до 27 лет и т. д.

В пакет документов на залоговую недвижимость должны входить:

• свидетельство о регистрации права владения домом, квартирой или иным залоговым объектом;
• выписка из домовой книги и ЕГРН;
• договор купли-продажи или иной документ, удостоверяющий права заемщика;
• независимая оценка стоимости объекта.

При необходимости сотрудник банка подскажет, какие именно документы по залоговой недвижимости необходимо предоставить в том или ином случае и как грамотно провести оценку. В целом процедура получается длительной и достаточно сложной, но вполне осуществимой. Конечно, она потребует от потенциального кредитополучателя дополнительных расходов.

После окончательного одобрения заявки потребуется застраховать объект залога от порчи и утраты. По желанию заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье на случай потери трудоспособности. Чтобы стимулировать клиентов к покупке страховых полисов, банкиры часто предлагают снизить процентную ставку. Однако следует понимать, что особой выгоды это не принесет: ведь сумма страховки будет добавлена к телу кредита и на нее будут ежемесячно начисляться проценты.

После соблюдения необходимых формальностей и подписания договора заемщик получает оговоренную сумму. В последние годы банки не выдают кредитные средства наличными, а отправляют на счет или карту. А уже сам клиент может обналичить их в ближайшем банкомате или распорядиться любым иным способом.

Требования к залоговому имуществу

Предоставление банку обеспечения в виде недвижимого имущества — это действительно эффективный способ доказать свою платежеспособность. В данном случае объект залога не переходит в собственность кредитной организации, заемщик остается официальным владельцем и может проживать в нем, сдавать или использовать любым другим способом в течение всего периода действия договора. Правда, продать или подарить недвижимость не получится, так как кредитор накладывает запрет на такие операции.

Единственное условие, при котором заемщик может лишиться залога, — продолжительное и злостное уклонение от долговых обязательств.

Уточним также, что не все объекты недвижимости принимаются банками в качестве обеспечения кредитов. Это должна быть квартира в многоэтажном доме (комната в квартире с соседями не подойдет) или частный жилой дом, оформленный в собственность заемщика. Объектом залога в банке ВТБ не может стать также земельный участок любого назначения (под постройку дома, дачи и т. д.).

Отметим, что клиент может заложить банку недвижимость, принадлежащую не лично ему, а ближайшим родственникам, например, супруге. Главное, оформить на себя поручительство.

Еще один важный момент: объект залога должен быть ликвидным. Под ликвидностью подразумевается характеристика имущества, которая определяет, насколько быстро оно может быть продано по цене, близкой к рыночной. Чем меньше времени для этого потребуется, тем выше уровень ликвидности.

Банк обязательно проведет собственную оценку, учтет месторасположение, площадь, состояние квартиры или дома и другие параметры на соответствие собственным стандартам. Еще одно обязательное условие: объект должен располагаться в населенном пункте, где есть ипотечное отделение ВТБ.

Кроме того, здание, в котором располагается залоговая квартира, не должно быть аварийным, состоять в списках на капремонт с отселением или на снос.

Сама квартира при этом тоже должна соответствовать стандартам кредитора, а именно:

1. Наличие удобств. Обязательно наличие холодной и горячей воды, ванной комнаты, туалета. Допустимо использование для нагрева воды бойлера или газовой колонки.
2. В квартире должно быть отопление ― магистральное газовое, электрическое или паровое.
3. Состояние сантехники, оконных и дверных блоков и кровли должно быть нормальным. Пункт про кровлю актуален большей частью для квартир, расположенных на верхних этажах.
4. Квартиры в новостройках могут быть без чистовой отделки и сантехники. Наличие подключенных коммуникаций ― электроэнергии, водопровода, канализации ― обязательно.

Требования к клиентам

К самим кредитополучателям банк ВТБ также выдвигает целый ряд требований:

• гражданство Российской Федерации;
• наличие стабильного дохода, достаточного для погашения ежемесячных платежей;
• возрастной ценз ― от 21 года на момент подписания договора до 65 лет на момент последней выплаты;
• наличие постоянной регистрации.

При этом стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода, а общий рабочий стаж ― не менее года.

В отличие от большинства других банков, ВТБ оформляет кредиты не только лицам, зарегистрированным в регионе своего присутствия. Получить средства может гражданин, прописанный в любом из субъектов Российской Федерации.

Как уже было сказано, заемщик должен подтвердить свой доход с помощью справки 2-НДФЛ. Альтернативный вариант ― справка по форме ВТБ. При этом банк готов принять во внимание все виды прибыли: как с официального места работы, так и из дополнительных источников (но не более двух).

Нецелевой кредит в банке ВТБ: особенности

Таким образом, условия нецелевого кредитования в ВТБ под залог недвижимого имущества можно назвать достаточно выгодными. Перечислим основные преимущества:

• Невысокая процентная ставка ― от 11, 5 % годовых. Это меньше, чем при стандартных потребительских кредитах.
• Длительный срок погашения. ВТБ подписывает договоры с клиентами сроком до 20 лет.
• Достаточно высокий кредитный лимит — 15 млн руб.
• Отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение.
• Бесплатное оформление кредита.
• Возможность частичного погашения средствами материнского капитала.
• Установка максимальной суммы в пределах 50 % от рыночной стоимости объекта залога.

Отметим, что на сегодняшний день нецелевые кредиты под залог в банке ВТБ оформляются только в российских рублях. Тем не менее это реальная возможность для частных клиентов получить действительно крупную сумму в кратчайшие сроки. Поэтому неудивительно, что данное предложение пользуется неизменной популярностью у россиян.

Важно и то, что банк проводит политику лояльного отношения к клиентам с неидеальной кредитной историей. Даже при наличии просрочек и других нарушений потенциальный заемщик может рассчитывать на одобрение заявки. Конечно, прошлые финансовые нарушения не должны быть слишком серьезными.

Если предложенная банком сумма оказывается для заемщика недостаточной, есть способ увеличить ее путем привлечения поручителей. В этом случае банк составляет договор с учетом суммарного дохода заемщика и поручителя.

Отметим также, что банк ВТБ предлагает спецпрограммы с льготными условиями кредитования для государственных служащих и держателей зарплатных карт.

Для каких целей люди берут крупные кредиты под обеспечение недвижимостью? Вопрос очень интересный. Согласно статистике, чаще всего для открытия или расширения собственного дела, а также для покупки более комфортной и современной недвижимости ― квартир в новостройках, апартаментов, загородных домов с участками, жилья за рубежом.

На официальном сайте vtb.ru есть специальный сервис ― кредитный онлайн-калькулятор. С ним можно сделать предварительный расчет годовой ставки и ежемесячных взносов по кредиту под залог недвижимости в ВТБ. Калькулятор располагается на всех страницах с тарифными планами, и в каждом случае расчет производится с учетом особенностей конкретного финансового продукта. Для получения информации нужно внести данные в соответствующие поля нажать кнопку «Рассчитать». Результат будет приблизительным, но с небольшой погрешностью. Более точные данные могут сообщить только сотрудники ВТБ при заключении кредитного договора.