Кредит под залог недвижимости


Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости ― банковская услуга, известная также под названием ипотека. Сегодня такие кредитные программы предлагают практически все российские банки. Получить средства под залог квартиры или дома может только его владелец. Государство оказывает поддержку таким заемщикам и предлагает для них низкие процентные ставки и прочие льготы. Где и как взять кредит под залог недвижимости ― рассказываем в этой статье.

Где взять кредит под залог недвижимости

Так как недвижимость является одним из самых ликвидных активов, кредитные организации охотно предоставляют средства под обеспечение квартир или частных домов. Обратившись с заявлением о предоставлении ипотеки в банк, МФО или к частному инвестору, можно рассчитывать на крупную сумму. Договор залога оформляется официально, и в соответствии с его условиями недвижимость переходит в собственность кредитора до погашения последней выплаты по долгу.

Самые выгодные варианты кредитов под залог недвижимости традиционно предлагают банки. Деятельность банков регулируется правительственным законом «О банковской деятельности», а соблюдение прав заемщиков обеспечивается законом «О защите прав потребителей». Поэтому даже самые неблагонадежные клиенты банков крайне редко теряют жилье. Согласно закону, кредиторы не имеют права применять к ним никаких санкций, помимо судебных исков.

Совершенно иначе обстоит дело с МФО и частными инвесторами. Как правило, их ставки слишком высоки даже при условии оформления залога ― до 2 % в день и больше. Несложно сосчитать, что годовая переплата при таких условиях составит более 700 %. Конечно, микрокредитование как услуга рассчитано на короткий срок. К примеру, клиент может оформить договор на 30 тыс. руб. и предоставить в залог свою квартиру. Для него это риск, несопоставимый с размером займа, а вот кредиторы наверняка будут рады такой сделке и с удовольствием ее одобрят.

Вступая во взаимоотношения с МФО, необходимо внимательно изучать условия предоставления кредита. При оформлении договора внимательно прочесть его от начала до конца и, если все устраивает, подписать электронной подписью и подтвердить кодом из СМС. С этого момента сделка считается состоявшейся. Отменить ее нельзя, можно только досрочно погасить. Если клиент возвращает задолженность раньше срока, договор закрывается, переплата списывается.

Некоторые частные инвесторы предлагают схему платежей со снижением процентной ставки. Однако в результате стоимость кредита все равно получается намного выше, чем в банках. Но самое главное ― в таких финансовых структурах слишком высока криминальная составляющая. Неопытному заемщику легко нарваться на аферистов и потерять квартиру или другое залоговое имущество без возможности его возврата даже через суд.

Преимущества займов под залог недвижимости

  1. Оперативное рассмотрение заявок и оформление договора.
  2. Лояльные требования к клиентам, включая их возраст и уровень дохода.
  3. Возможность одобрения заявки претендентам без официального дохода.
  4. Низкие процентные ставки.
  5. Высокие шансы на одобрение заявки.

К недостаткам условий выдачи кредитов под залог недвижимости отнесем невозможность распоряжаться своим имуществом до окончания договора. Если сумма большая, срок соглашения может достигать 20-ти и даже 30 лет.

Требования к заемщикам

Требования к заявителям у банкиров в целом очень похожи. Как правило, нижний возрастной порог установлен на уровне 21 года. При этом если молодой человек или девушка являются совладельцами недвижимости, кто-то из родителей должен выступить в роли созаемщика. Кроме того, такие кредиты выдают только гражданам РФ с постоянной регистрацией на территории расположения отделения организации-кредитора.

Какие документы необходимы

Кредит под залог недвижимого имущества может быть, как целевым, так и нецелевым. Для оформления нецелевого займа достаточно паспорта и свидетельства права собственности на жилье. Если же кредит предоставляется для покупки чего-то конкретного (то есть является целевым), потребуется более солидный пакет документов:

  • декларация о доходах 2-НДФЛ или другой документ для подтверждения платежеспособности;
  • документы на недвижимость;
  • паспорт гражданина РФ;
  • еще один документ, удостоверяющий личность, ― водительские права, загранпаспорт и пр.;
  • договор на покупку жилья;
  • реквизиты продавца для перевода средств.

Нецелевые займы можно получить наличными, при нецелевых банк переводит деньги напрямую продавцу, а заемщик получает на руки квитанцию.

Можно ли лишиться недвижимости, оформляя подобный кредит

Большинство граждан считают оформление банковского кредита под обеспечение жильем слишком рискованным шагом. Конечно, факты конфискации залоговой недвижимости случаются, но крайне редко. Сегодня политика банкиров нацелена на сохранение партнерских отношений с должниками. В связи с этим разрабатываются и внедряются специальные программы «спасения», позволяющие отсрочить платежи, уменьшить процентную ставку или облегчить налоговое бремя другими способами. Среди них ― рефинансирование (перекредитование) и реструктуризация займов.

Некоторые программы предусматривают кредитные каникулы на срок до шести месяцев. За это время клиент может решить свои финансовые проблемы и вернуться к обычному графику оплаты задолженности. Правда, при этом увеличивается и срок договора, и итоговая переплата. Но все же такое решение намного лучше, чем конфискация залога. Отметим, что изъятие недвижимости возможно только если клиент в течение длительного времени не вносит платежи, не имеет другого имущества для списания долга (например, автомобиля), и, если ближайшие родственники не могут помочь расплатиться с кредитом.

Перед подачей иска в суд банки выясняют все обстоятельства договора, по возможности стараются идти навстречу должникам, предлагают различные варианты снижения долговой нагрузки для сохранения залога.

Как работают мошенники

Жилье ― дорогостоящий товар, поэтому рынок недвижимости наводнен разного рода мошенниками, которых в народе прозвали «черными риэлторами». Это теневые дельцы, которые могут представляться сотрудниками агентств недвижимости или кредитных организаций и предлагать заемщикам различные схемы. В результате жертва теряет деньги или квартиру, а иногда и то, и другое. Первыми в их поле внимания попадают неблагополучные граждане ― алкоголики, наркоманы, а также одинокие пожилые люди.

Стать жертвой черных риэлторов может и обычный человек. К примеру, домой к жертве приходят сотрудники полиции (на самом деле переодетые преступники) и опечатывают квартиру, поскольку в подъезде якобы было совершено преступление. Собственника жилья вывозят в отдаленное место, подделывают документы и подписи и продают квартиру.

Существует еще одна распространенная схема мошенничества, когда за задатком приходит полицейский. Покупатели, как правило, стесняются попросить у представителя власти удостоверение, отдают деньги и получают взамен липовую расписку.

Таким образом, чтобы взять кредит под залог недвижимости без риска, лучше обращаться в крупные риэлтерские агентства, давно работающие на рынке. Адреса и телефоны таких компаний можно найти в интернете, там же можно посмотреть рейтинги агентств своего города. Настоящие риэлторы помогут подобрать вариант и безопасно заключить договор купли-продажи, в том числе с оформлением кредита под залог. С крупными, авторитетными агентствами недвижимости обычно сотрудничают не менее авторитетные банки, предлагающие лучшие условия кредитования.


Еще никто не написал комментариев.

Написать комментарий

Я прочитал и согласен с Условия соглашения

Рекомендуемые статьи:

Кредитные карты с грейс-периодом

Кредитные карты с грейс-периодом

Грейс-период по кредитной карте представляет собой выгодную функцию, благодаря которой человек может..
0   16
Займ под залог недвижимости

Займ под залог недвижимости

Хотите оформить займ под залог недвижимости? Минимум документов, максимум возможностей. Дополнительн..
0   17
Кредит под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля

Собственники транспортных средств считаются платежеспособными клиентами, поэтому банки очень часто о..
0   16
Деньги в долг под залог паспорта

Деньги в долг под залог паспорта

Деньги в долг под залог паспорта – услуга, которая может понадобиться всем. Часто наличка нужна в са..
0   14