Как оформить кредитную карту Билайн

Кредитная карта Билайн ― яркий пример сочетания классического пакета банковских услуг и возможностей, открываемых благодаря развитию новых технологий. Чтобы стать владельцем этого популярного платежного инструмента, достаточно заполнить заявку на сайте, дождаться решения, а затем прийти в отделение банка и получить пластик.

Кредитная карта Билайн: условия, тарифы

Кредитка от Билайн (другое название ― Билайн Деньги) имеет узнаваемый черно-желтый дизайн и обычные для карт такого типа характеристики: кредитный лимит, грейс-период, процентную ставку, срок действия. Ее эмитентами выступают сразу два известных финансовых учреждения ― Альфа Банк и Банк Tinkoff.

Условия и тарифы:

• годовая оплата за обслуживание ― отсутствует;
• размер кредитного лимита ― от 15 тыс. руб. до 300 тыс. руб.;
• срок действия ― три года с последующим автоматическим перевыпуском;
• процентная ставка за пользование заемными средствами ― от 28,9 % до 49,9 % в год;
• грейс-период – 55 дней;
• комиссионные за пополнение карты в кассе ― 0 руб.;
• комиссионные за снятие средств в банкоматах и межбанковские переводы ― 4,9 % + 500 руб.;
• комиссионные за обналичивание собственных средств клиента (при положительном балансе карты) в банкоматах и переводы собственных средств в другие банки ― от 1 %, но не менее 100 руб.

Кредитка Билайн оформляется очень быстро, без необходимости посещения банка. Кредитный лимит устанавливается индивидуально в соответствии с пожеланиями клиента и исходя из расчета его платежеспособности. Периодически банк проводит анализ финансовой активности каждого держателя карты и на его основании увеличивает лимит или оставляет на прежнем уровне. Пересмотр кредита происходит примерно раз в три месяца.

Поскольку процент за снятие наличных средств и переводы достаточно высок, данная кредитная карта больше подойдет для оплаты товаров и услуг ― как в интернете, так и в офлайн-магазинах.

Другое важное преимущество кредитной карты Билайн ― наличие многоуровневой бонусной программы и выгодного кешбэка:

• кешбэк в размере 1 % ― распространяется на все покупки;
• кешбэк 5 % ― при оплате товаров и услуг в любимых магазинах (количество любимых мест для покупок ― не более трех);
• кешбэк до 15 % ― при оплате товаров и услуг в компаниях-партерах Билайн;
• максимальная размер ежемесячных бонусов ― 3 тыс. руб.

Требования к клиентам

Несмотря на свою доступность, Билайн Деньги ― это кредитный банковский продукт, поэтому без определенных требований к потенциальным пользователям здесь не обойтись. Если для оформления дебетовой карты, на которой хранятся только собственные средства клиента, уровень его доходов и кредитная история не важны, то при начислении кредитного лимита эти показатели играют первостепенную роль.

Требования к потенциальным получателям кредитки:

• наличие гражданства РФ;
• возраст от 21-го до 70 лет;
• официальное или неофициальное трудоустройство (в зависимости от требований организации-кредитора);
• постоянная или временная регистрация на территории РФ.

Доход клиента по основному месту работы должен составлять не менее 8 тыс. руб. в месяц после вычетов всех налогов (на руки). Для жителей Москвы и Мособласти ― от 10 тыс. руб.

Быть абонентом сотовой связи Билайн необязательно, но это открывает дополнительные возможности и льготы при использовании кредитки.

Как оформить онлайн-заявку

Самый простой и быстрый способ оформить кредитную карту Билайн ― заполнить анкету на официальном сайте компании. Таким образом можно отправить заявку не выходя из дома и дождаться предварительного решения банка. При положительном решении представитель банка перезвонит и назначит время для получения пластикового носителя в ближайшем офисе.

Перечислим основные пункты опросного листа анкеты:

• ФИО;
• пол, возраст, образование, семейное положение, есть ли дети;
• паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан);
• телефонный номер;
• адрес электронной почты;
• информация о доходах, наименование компании-работодателя, стаж, должность, размер зарплаты;
• данные о собственности (недвижимость, авто);
• данные о текущих кредитах/долгах.

Онлайн-заявка позволяет получить лишь предварительный результат, поскольку сотрудники банка не видят документов претендента и не проводят проверку подлинности указанных сведений.

Предварительное решение базируется на работе скоринговой системы ― оценке информации на соответствие минимальным условиям банка и результатах проверки кредитной истории клиента.

Для подачи заявки можно также обратиться в салон мобильной связи Билайн. Это позволит дополнительно проконсультироваться перед оформлением кредитной карты.

Получение кредитки: особенности

В случае предварительного одобрения клиент приглашается в офис банка. При себе нужно иметь паспорт и еще один документ для подтверждения личности ― водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное удостоверение и пр. Сотрудники банка попросят еще раз заполнить анкету (более подробный вариант).

Для проверки данных анкеты обычно требуется не более 30 минут. По результатам проверки заявителю приходит СМС с инструкцией. В назначенный день нужно посетить салон сотовой связи и получить на руки договор и неименную пластиковую карту с кредитной линией.

Перед заключением договора потребуется:

• пополнить счет на 100 руб. при оформлении карты Standart;
• пополнить счет 3 тыс. руб. при оформлении карты World (не распространяется на клиентов с премиальным статусом).

  Карты отличаются размером кредитного лимита:

• Standart ― до 15 тыс. руб.;
• World ― до 300 тыс. руб.

Для активация карты и генерации ПИН-кода необходимо позвонить в контактный центр банка-эмитента.

При желании можно поменять обычную неименную карту Билайн с заменой на более защищенную именную с чипом для бесконтактной оплаты. Сделать это можно через личный кабинет или в салоне Билайн. Перевыпуск бесплатный, но доставка новой карты по месту проживания обойдется 200-300 руб. Срок изготовления ― от пяти до 14 дней. Все это время операции с картой доступны в личном кабинете клиента.

Как пользоваться кредитной картой Билайн

Наиболее выгодные варианты использования кредитной карты Билайн Деньги ― оплата товаров и услуг в интернет-магазинах или через терминал в обычных торговых точках, кафе, ресторанах, отелях, салонах красоты и других местах. Благодаря безналичным расчетам на счету накапливаются бонусные баллы, которыми впоследствии можно расплатиться за покупки в сети Билайн (до 99 % стоимости смартфонов) и магазинах-партнерах компании.

Условиями использования карты предусмотрен период льготного погашения, в течение которого проценты за пользование заемными средствами не начисляются. Беспроцентный период не распространяется на обналиченные средства.

Клиент, использовавший заемные деньги, должен внести обязательный минимальный платеж в размере 5-8 % от израсходованной суммы в течение 21 дня начиная с числа месяца, соответствующего дню подписания договора.

Например, если карта была оформлена 5 января, то платежный период продлится с 5-го по 25 число каждого месяца. С 26 числа возможно повышение ставки за пользование кредитными средствами или начисление штрафа. Информация о необходимости внесения обязательных платежей, их размере и сроках погашения поступает клиенту в виде СМС.

Санкции за просрочку могут быть такими (в зависимости от банка):

• штраф ― от 500 руб.;
• пеня ― от 0,01 % в день.

Бесплатно пополнить кредитную карту Билайн можно в мобильном приложении Билайн, не сайте компании или в любом отделении Московского Кредитного Банка. Перевод с другой карты при сумме от 3 тыс. руб. осуществляются бесплатно, до 3 тыс. руб. ― с комиссией в размере 1,5 %.