Правила платежных систем Visa и Mastercard

Из данной статьи узнаете об основных правилах функционирования международных платежных систем Visa и Mastercard. Обе системы уже достаточно давно работают на территории РФ и славятся надежностью и безопасностью.

Платежная система Visa

Виза представляет собой продукт, разработанный в США. Данная компания занимает до 28,6% на рынке эмиссии. Больше всего этой системой пользуются в Северной Америке. А вот в странах Азии Visa не пользуется большой популярностью.

Visa 3-D Secure – это уникальная система безопасности, дающая клиентам максимальную безопасность при проведении финансовых транзакций. О конфиденциальности клиентской базы волноваться не имеет смысла, ведь работа по повышению эффективности в данном сегменте ведется специалистами компании ежедневно.

Безопасность: особенности

Система имеет в своем распоряжении три независящих друг от друга домена:

• Эмитент. Это продавцы и платежные инструменты.
• Эквайер. Финансовое учреждение, которое ответственно за выпуск пластиковых карточек. К данной группе относятся и потенциальные держатели пластика.
• Взаимодействие. Элементы, организующие взаимодействие между участниками системы.

Каждая финансовая транзакция «зарождается» в этих доменах, здесь же она проходит проверку. Рынок РФ начал сотрудничество с Виза в 2009 году. В настоящий момент эта платежная система наладила эффективное сотрудничество со многими российскими финансовыми организациями. Также следует отметить, что был разработан такой инструмент, как Visa Money Transfer. Подробнее о нем можно узнать на официальных страничках корпораций в Интернете.

Платежная система Mastercard

Эта платежная система объединяет взаимодействием более двадцати тысяч банков, и функционирует на территории более чем 210 государств. Компания выделяет несколько приоритетных направлений деятельности:

1. Обслуживание частных и корпоративных лиц в области безналичных переводов.
2. Онлайн проведение электронных финансовых транзакций. Применение варианта под названием Visa Checkout.
3. Эмиссия пластиков под своими брендами.

Что касается доли корпорации МастерКард на современном рынке, то она доходит до 25%. Если говорить менее абстрактно, приведем реальные цифры, которые помогут понять масштабы деятельности MasterCard. Ежегодно через данную платежную систему проводится около 25 миллионов финансовых транзакций.

На территории РФ популярность МастерКард растет с каждым годом. Наиболее популярна эта система в Бразилии, Китае и странах Евросоюза.

Visa или Mastercard: что выбрать

Если говорить про обхват рынка, то лидером здесь вырисовывается Visa. Однако в целом едва ли это можно брать за ориентир в выборе той или иной платежной системы.

Следует сказать несколько слов о валюте, с которой системам чаще приходится иметь дело. Так, Виза чаще имеет дело с рублями и долларами, а МастерКард – с рублями и евро. Следовательно, при выборе платежной системы для карточки, имеет смысл учитывать конкретные цели и потребности человека. К примеру, отталкиваться от стран, в которых держатель пластика собирается бывать. Хотя, здесь тоже все условно, как и «привязка» той или иной системы к доллару или евро. Дело в том, что расчетные счета допускают любые решения, поэтому можно выбрать как Visa, так и MasterCard.

Заметные отличия могут быть в другом. А именно – в условиях конвертирования одной валюты в другую.

Что касается надежности, то многие считают систему Виза более надежной. Однако, как показывает многолетняя практика, МастерКард совершенно не уступает своему конкуренту в данном показателе.

Какие есть отличия

Приведем информацию, которая может служить некой сравнительной характеристикой двух самых популярных платежных систем – MasterCard и Visa:

1. Обхват рынка. Здесь преимущество у платежной системы Visa – почти 29%. Против 25% у МастерКард. Однако если взглянуть на тенденцию последних лет, то можно заметить, что отставание MasterCard постоянно сокращается. Это значит, что все большее количество клиентов доверяют этой платежной системе.
2. Обхват территории. Здесь перевес у платежной системы MasterCard. Данная система функционирует более чем в 210 странах, тогда как у Виза этот показатель чуть скромнее – 200 стран мира.
3. Инновационное развитие. Первопроходцем считается именно Visa. А MasterCard затратил меньше времени и средств на продвижение бренда, опираясь на опыт своего конкурента.
4. Коды безопасности. МастерКард опирается на вариант CVC2, тогда как Виза – на CVV2.
5. У обеих систем допускается работа с дебетовым и кредитным пластиком, а также с ко-брендинговыми карточками.
6. Скорость проведения транзакций. Здесь сложно отдать предпочтение одной либо другой платежной системе.
7. Тарифы обслуживания. Это критерий, который не стоит применять к платежным системам. Причина проста – тарифы по обслуживанию карточек устанавливаются банками, которые занимаются выпуском карточек и их оформлением.
8. Поддержка виртуальной карты. Как одна, так и другая система поддерживает так называемую виртуальную карточку. Таким образом, финансовые транзакции, осуществляемые в Интернете, становятся максимально надежными.

Не секрет, что карточки могут отличаться по уровню. Выделим несколько сегментов:

1. Начальный.
2. Средний.
3. Премиальный (предусмотрена поддержка системы PayWave).

Безопасность и уровень обслуживания пластиков. Эти параметры одинаково хороши у всех организаций, работающих на рынке. Однако тут имеются небольшие отличия. Так, к примеру, пластики Maestro при осуществлении финансовых операций не требуют введения пин-кода. Однако особенности в основном зависят от свойств, которыми наделен конкретный терминал.

Посредством карточек Маэстро человек всегда может провести оплату за товар в интернет-магазине. Что касается Виза, то тут все зависит от условий конкретного финансового учреждения, которое занималось выпуском пластика.

Если говорить о моментальной карте от МастерКард, то ее не получится использовать по назначению за пределами той страны, в которой она была выпущена.

Комиссия, которая взимается за обслуживание пластика, может быть разной. Снова же, все определяется тарифами, которые установлены конкретной финансовой организацией.

Карточки среднего уровня обычно тоже одинаковы у обеих корпораций. Возможности по использованию средств за пределами страны – одинаковы. Разница только в условиях конвертирования валют. Каждый клиент сам решает, что ему ближе, исходя из личных потребностей.

А вот если речь идет о карточках премиального уровня, то здесь уже могут быть серьезные отличия.

Перечислим дополнительные услуги, которые свойственны премиальным картам Виза:

• Дополнительная медицинская поддержка.
• Бесплатные консультации юридического характера.
• Оформление страховки без держателя пластика.
• Всевозможные бонусы, распространяющиеся на сферу досуга.
• Экстренная помощь лицу, находящемуся за границей.

Держателям премиальных карт с платежной системой MasterCard также доступны некоторые услуги из вышеприведенного списка. А именно – программа лояльности клиентов, а также экстренная помощь лицу, которое находится за пределами родной страны. Это входит в стандартный набор. Остальные опции тоже могут быть доступны, однако они подключаются дополнительно, если для клиента это актуально.

Следовательно, можно сделать вывод, что на премиальном уровне больше возможностей у Visa Money Transfer.

Особенности, которые помогут в выборе

Выделим некоторые особенности, которые могут отличаться для систем Виза и МастерКард:

1. Дополнительные бонусы и всевозможные скидки.
2. Основной вид валюты, посредством которой осуществляется расчет за пределами РФ.
3. Бесконтактная оплата.

Далее приведем еще несколько советов, которые потенциально могут помочь в выборе той или иной системы:

1. Если пластик планируется использоваться исключительно в пределах РФ, то никакой разницы между системами, по сути, нет.
2. Для любителей путешествовать. MasterCard лучше подойдет тем, кто хочет путешествовать по Европе. Для желающих «покорять» Америку больше подойдет Visa. Кстати, опытные путешественники рекомендуют оформлять карточки премиального уровня. Плата за обслуживание у них самая высокая, однако в долгосрочной перспективе они позволяют экономить финансовые средства.
3. Премиальные пластики Visa дают больше привилегий, нежели элитные карты MasterCard.
4. Идеальное решение – иметь карты обеих систем и использовать ту или иную в зависимости от обстоятельств.

При этом важно помнить, что преимущества той или иной системы напрямую зависят от банка, в котором был получен пластик. Финансовые организации отвечают за:

• Наличие бонусов и скидок.
• Наличие или отсутствие кешбэка.
• Размер лимитов.
• Стоимость годового обслуживания карточки.

Теперь вы знаете, какие различия имеются у международных платежных систем Visa и Mastercard, и вам не составит труда выбрать наиболее подходящий для себя вариант.