Обезличенный металлический счет

Существует три способа вложить сбережения в драгметаллы: приобрести слитки, приобрести монеты или открыть обезличенный металлический счет (ОМС). Покупка металла для ОМС производится непосредственно в банке, при этом клиент не получает товар на руки. А значит, нет нужды думать, как и где его хранить, устанавливать сейф и т. д. Фактически это виртуальный металл, который приобретается без оплаты НДС. Таким образом, ОМС на 20 % выгоднее, чем покупка, например, слитка золота.

Что такое обезличенный металлический счет

Обезличенный металлический счет ― это своеобразная комбинация вклада до востребования и инвестирования. Металл хранится в граммах, без сведений о пробе, производителе, номерах слитков. Иногда на него может начисляться минимальный процент, при этом плата за обслуживание отсутствует (в отличие от депозита). Обезличенный вклад можно пополнять, снимать частями, с ним можно проводить платежные операции, а можно в любое время продать банку и забрать деньги. Также можно забрать металл из банка в виде слитка.

Услугу по оформлению ОМС сегодня предлагают почти все российские финансовые учреждения. Обслуживание клиентских счетов производится в соответствии с установленными правилами и требованиями. Давайте рассмотрим, каковы условия предоставления этой услуги в крупнейшем банке страны ― Сбербанке.

Наряду с ОМС, Сбербанк предлагает приобрести золото и другие драгметаллы в слитках. Что же выгоднее для клиента? Здесь важно понимать, что покупка реального золота, серебра или платины в форме слитков связана с немалыми дополнительными расходами. Качество металла должен оценить независимый эксперт. Кроме того, должна быть обеспечена безопасная перевозка слитков.

В сравнении с этой процедурой оформление ОМС выглядит гораздо проще. Клиент просто приходит в банк с деньгами и пишет заявление на открытие обезличенного металлического счета. Это будет его личный вклад, рассчитанный в граммах (не менее 0,1 г). Данная услуга предоставляется всем физическим и юридическими лицам ― клиентам Сбербанка.

Начисление процентов

В большинстве случаев договоры ОМС в российских банках не предусматривают начисления процентов. Существуют отдельные программы, процентная ставка по которым составляет 1-2 %, но это скорее исключение. Если вы заинтересованы именно в таком способе хранения капитала, то подобное предложение можно считать большой удачей. Проценты начисляются исходя из количества размещенных граммов.

Отметим, что в большинстве стран мира вклады в драгоценных металлах являются общепринятой практикой, причем с возможностью получения дохода. Заработок на ОМС обеспечивается изменением биржевых котировок. Если стоимость того или иного драгметалла за время его размещения на вкладе вырастает, клиент получает соответствующую прибыль, при снижении цены депозит становится убыточным.

В целом драгоценные металлы относятся к низколиквидным банковским инвестициям. Исходя из рыночного курса происходит расчет прибыльности и убыточности. Риск таких вложений достаточно высок, поэтому на них решаются далеко не все вкладчики.

Открытие и управление счетом

Открыть ОМС может любой клиент банка, достигший совершеннолетия на момент подписания договора. Кроме того, счет может быть оформлен на ребенка до 14 лет. Подписание соглашения должно проходить в присутствии одного или обоих родителей. Подросткам 14-18 лет разрешается оформлять депозиты самостоятельно при наличии письменного согласия родителей или опекунов.

Управление счетом можно поручить третьему лицу, но для этого нужно соблюсти несколько условий. Во-первых, управляющий ОМС должен иметь соответствующую квалификацию, во-вторых― правильно оформленную и нотариально заверенную доверенность на выполнение таких полномочий.

Оформить ОМС можно не во всех отделениях банков, а только там, где есть соответствующие специалисты. Так что этот вопрос нужно выяснить заранее.

Срок действия металлических счетов небольшой ― до одного года, после чего по желанию клиента он может быть пролонгирован.

Что касается разновидностей драгметаллов, то здесь тоже все зависит от желания покупателя. Самый популярный металл (он же самый ликвидный) ― конечно, золото. Это также могут быть платина, серебро или палладий. Остальными металлами обычно интересуется только узкий круг профессиональных инвесторов.

Отметим, что для рынка драгметаллов характерен высокий уровень волатильности (изменчивости цен). Это значит, что на них можно хорошо заработать, но в то же время можно и много потерять. При оформлении ОМС в Сбербанке клиент платит за металл цену, установленную на данный момент этой организацией. По истечении срока соглашения вкладчик может получить деньги исходя уже из новой стоимости актива.

Разница между стоимостью покупки и продажи ― это и есть спред. За установку цены отвечает банк. При этом он обязан учитывать, как фактические котировки актива на мировом рынке, так и внутреннюю ситуацию в РФ.

Металлический счет: особенности

Обезличенный металлический счет имеет свои уникальные особенности. Фактически данный вклад можно считать виртуальным, поскольку владелец не видит своей покупки, не может подержать ее в руках, рассмотреть. Он просто вносит определенную сумму, а дальше уже сотрудники финансовой организации делают перерасчет по курсовой стоимости металлов и зачисляют соответствующую сумму на счет.

Металлический счет можно пополнять или снимать по частям. Его даже можно закрыть на определенный период времени. Например, при неблагоприятной рыночной ситуации, угрозе скорого обвала актива. И еще один ключевой момент: банки разрешают платежные операции по ОМС, однако устанавливают за них достаточно высокую комиссию. Поэтому можно определенно сказать, что данный счет невыгоден для оплаты товаров, услуг, переводов и т. д.

Обналичивание счета

ОМС можно обналичить, то есть получить на руки в виде наличных денежных знаков. Конечно, такую манипуляцию нельзя осуществить в любом банкомате Сбербанка или любой другой организации, в которой был открыт счет.

Если вы приняли решение закрыть обезличенный металлический счет и забрать собственно сам драгметалл, а не денежные средства, об этом необходимо сообщить заранее. Как правило, такие операции требуют дополнительных затрат:

• на изготовление слитков;
• на безопасную доставку в офис финансовой организации.

Помимо этого, нужно оплатить НДС (налог на добавленную стоимость). Как было сказано выше, при покупке виртуального металла НДС не взимается. Если же клиент хочет получить на руки физическое воплощение вложенных средств, положенные 20 % придется оплатить государству.

В целом, после тщательного изучения этого вопроса становится очевидно, что выводить ОМС в виде металлических слитков крайне невыгодно. В большинстве случаев более целесообразно получить на руки деньги, а новый предмет вложения поискать в другом месте.

Открытие металлического счета: важные нюансы

Российские банки открывают обезличенные металлические счета без ограничений. Фактически клиент может приобрести любой объем виртуального драгметалла, если на то будет его желание. Тем, кто подает заявки на оформление ОМС через интернет, предлагаются более выгодные условия.

Еще несколько нюансов касаются транзакций по счету:

• переводить средства с одного ОМС на другой нельзя;
• доступ к любым платежным операциям возможен только в кассе отделения, где был оформлен ОМС.

Несмотря на многочисленные недостатки и ограничения такого вида вкладов, у них есть одно весомое преимущество перед обычными денежными депозитами.

Несмотря на начисление процентов и гарантированный доход, все деньги, и даже иностранная валюта, подвержены инфляции. Совершенно другая ситуация с драгоценными металлами, которые относятся к категории невосполняемых активов, или природных ресурсов. Несмотря на временные колебания цен на биржах, с годами стоимость драгметаллов неуклонно растет. Именно в этом и заключается смысл такой инвестиции, а вовсе не в процентах или любых других преференциях от банка. В данном случае речь идет о вечных ценностях.

Потенциальным инвесторам также нужно знать, что ОМС не подлежат страхованию. То есть, если у банка отзовут лицензию, на компенсацию можно не рассчитывать. Важно также выбрать правильные моменты для открытия и закрытия счета, ведь от этого будет зависеть денежный профит или наоборот ― убыток.

Стоит ли открывать счет

Подводя итоги, отметим, что обезличенный металлический счет может стать отличным вариантом вложения средств для тех, кто хорошо ориентируется на международном валютном рынке, а также на рынке драгоценных и редких металлов. С учетом продолжающейся сложной экономической ситуации в стране нужно тщательно взвесить все за и против перед тем, как решаться на такую инвестицию.

Открыть ОМС может каждый, но распорядиться им с выгодой для себя способны лишь единицы ― те, кто в этом действительно разбирается. Нельзя не сказать и о том, что банки всегда продают металлы по завышенной цене по сравнению с биржевой. Отсюда риторический вопрос: нужно ли человеку, который действительно разбирается в драгоценных металлах, интересуется котировками и вполне может приобрести себе нужный актив на бирже, переплачивать посреднику? Тем не менее программы ОМС работают в большинстве российских банков, а значит, на них есть стабильный спрос.

Итак, сегодня вы узнали, что такое обезличенный металлический счет и как его можно открыть в Сбербанке. Главное ― определиться, подойдет ли лично вам такой вид инвестирования. Но рассмотреть его однозначно стоит. Ведь грамм золота сегодня ― это тот же грамм золота через 10, 20 и 50 лет. Металлы могут дорожать и дешеветь, но исторически их ценность только растет.