Вклады с ежемесячной выплатой процентов

В современном мире вклады с ежемесячной выплатой процентов возможно оформить почти в каждом банке. Для выбора наиболее подходящего варианта необходимо разобраться в положительных и отрицательных моментах такого способа капиталовложения. В материале как раз рассказано о таких особенностях.

Вклады с ежемесячной выплатой процентов: структура

Депозитные вклады в банке с выплатой каждый месяц могут отличаться такими параметрами:

• размер процентов, которые выплачивают;
• период вложения;
• минимальный размер взноса.

Это главные условия такого вида вкладов.

Банковские вложения с процентными выплатами каждый месяц могут находиться в категории рентных денежных вложений. Их условия заключаются в том, что на счет депозита перечисляется определенная сумма. Клиент может использовать проценты от первоначального взноса для своих нужд.

Главная особенность рентного вклада – длительное сотрудничество между вкладчиком и банковской организацией. Обычно минимальный период, прописанный в договоре, составляет 3 года. По сравнению с обычными депозитными инвестициями, проценты от рентного вложения значительно меньше.

Вклад с ежемесячными процентами можно открыть и на других условиях. Стандартная разновидность такой инвестиции предполагает взаимовыгодное сотрудничество на короткий период: несколько месяцев – год. Проценты в таком случае больше, чем у рентных вкладов. Но процесс переоформления считается не самой удобной процедурой.

Чтобы открыть депозит, клиент должен предоставить паспорт и идентификационный код. Вместо паспорта пользователь имеет право показать загранпаспорт или военное удостоверение.

Оформить необходимые для открытия бланки можно прямо в офисе банковского учреждения. Работник банка должен проверить информацию, которую клиент внес в документы, и проконсультировать будущего вкладчика по всем интересующим вопросам.

Как начисляются проценты

Стандартный размер ежемесячных процентов во вложении варьируются в пределах 9-10%. Минимальная ставка составляет 5%. Но бывают исключения. После изучения индивидуальной ситуации клиента, банк может предложить 10% от вклада или наоборот – ниже 5%.

Большие банковские учреждения дают возможность клиентам постепенно повышать проценты без дополнительного вклада средств на счет. Эту возможность обеспечивает опция капитализации. Проценты от вложений можно не снимать каждый месяц, а добавлять их к общей сумме, которая находится на депозите. Это выгодный вариант для пользователей, у которых в организации лежит большая сумма денег. В таком случае целесообразным будет хранить деньги в банке на условиях длительного сотрудничества.

Как клиент может распоряжаться процентами

Пользователь самостоятельно распоряжается процентами от вложения. Существует 3 способа использовать вырученные деньги:

• Можно просто снять их. Переместить на пластиковую карточку, другой счет в финансовом учреждении или забрать наличными.
• Можно добавить их к основной сумме взноса для дальнейшего повышения процентной ставки. Такую услугу предлагают не все банки.
• В некоторых случаях существует возможность не только забрать проценты, а еще и автоматически добавить их к действующему вложению.

Расчет прибыли за каждый месяц

Доход, который клиент получит от капиталовложения, можно рассчитать с помощью специальной программы. Онлайн-калькулятор расположен на сайте любого банковского учреждения. Он позволяет точно высчитать размер ежемесячной прибыли от первоначальной суммы. Расчет происходит быстро. Во время процедуры система учитывает характеристики вашего вложения. Такой инструмент дает возможность сопоставить депозитные вложения в разных финансовых организациях. За счет чего можно выбрать наиболее выгодный вариант.

Закрытие вклада: нюансы

По желанию пользователя банк может вернуть вложенные деньги вкладчику до окончания периода действия договора. В таком случае проценты за последний месяц начислят «до востребования». Это условие – наиболее проигрышное из всех возможных. Поскольку финансовая организация может сократить проценты за последний месяц на половину или вовсе уменьшить до нуля.

Если вкладчик не просит банк возвратить денежные средства по окончанию срока действия договора или раньше, то услуга автоматически продолжает действовать.

Банковские вклады с ежемесячной выплатой процентов можно забрать раньше договоренного срока. Для этого необходимо лично прийти в учреждение за 7-10 суток до закрытия вложения. При этом пользователь должен принести с собой копию договора, которую он получил при заключении контракта, паспорт и выписку с банковского счета. Дальше при сотруднике банка клиент пишет заявление о преждевременном снятии средств.

Если сумму необходимо забрать в день, когда договор перестает действовать, то заявление составлять не нужно. Начальный взнос и проценты идут в резерв, поэтому для их снятия не нужно дополнительных действий. Чтобы снять сумму, размер которой больше 200 000 рублей, необходимо заранее обратиться в отделение, и предоставить заявление с указанием конкретной денежной суммы. При необходимости можно вписать номинал купюр. В банке подписывают документы и в назначенный срок выдают желаемую сумму.

Для закрытия банковского вклада нужно посетить отделение, где заключался договор. И предоставить сотрудникам банка паспорт, копию договора и сберегательную книжку. Вместо паспорта можно предъявить иной документ, подтверждающий личность. Далее необходимо составить заявление о закрытии взноса. Процедура прекращения депозитного вклада аналогична в разных финансовых учреждениях.

Закрыть депозит можно также через официальный сайт банка, если там подключена функция интернет-банкинга. Быстро оформить закрытие вклада можно и в некоторых банкоматах или терминалах с системой Сириус. На терминале расположена соответствующая наклейка, поэтому его легко узнать среди других аппаратов.

Особенности вкладов с ежемесячной выплатой

Для вкладов с регулярными выплатами предусмотрена государственная страховка. Даже если банк обанкротится, государство вернет инвестору денежные сбережения. Стоит помнить, что банк разрешает страховку всех взносов, размер которых не превышает 700 000 рублей. Если на балансе больше денег, а финансовое учреждение не хочет возвращать полную сумму, государство выплачивает клиенту страховку в максимальном размере. Остаток денежных средств не выплачивается.

У такого вида капиталовложений существуют недостатки. Процентная ставка в этом случае значительно ниже, чем у взносов без капитализации. Проще говоря, если к взносу нельзя прибавлять деньги для повышения прибыли, то размер его процентной ставки значительно выше.

Если у вас высокая прибыль и достаточно свободных финансов, то вы можете добавлять их в открытый вклад. Это повысит процентную ставку и, соответственно, доход. Причем возможность ежемесячно снимать проценты останется прежней.

Если взнос оформляется на короткий период, то поддержка капитализации не предусмотрена.

Вкладчику необходимо тщательно следить за взносом, чтобы он не продлился автоматически. Тогда для снятия денежных средств пользователю понадобится прийти в банковское учреждение лично.

Когда период действия договора истекает, а вклад хотят продлить, банк может изменить условия. Кстати, организации часто используют этот факт. Наиболее негативным изменением может быть уменьшение процентной ставки.

Стоит подметить, что банковские вклады с ежемесячной выплатой процентов в разных банках имеют свои преимущества и недостатки. Поэтому нужно тщательно выбирать финансовое учреждение. И оформлять договор только после досконального изучения документов.