Валютные вклады в Сбербанке

По мнению финансовых аналитиков, в последние годы конъюнктура рынка становится менее благоприятной для валютных вкладов. Процентные ставки по банковским депозитам значительно снизились, и это не лучшим образом отразилось на привлекательности таких инвестиций. Однако полностью отказываться от размещения валюты на счетах было бы как минимум преждевременно. Так, достаточно интересные условия по валютным вкладам предлагает своим клиентам Сбербанк. Давайте подробнее рассмотрим эти предложения и постараемся понять, насколько они целесообразны сегодня.

Выгодно ли открывать валютные депозиты

Специалисты советуют диверсифицировать инвестиционные портфели, придерживаясь принципа разумного разнообразия активов. Эта рекомендация касается не только крупных инвесторов, но и простых граждан, которые хотят сохранить и приумножить свои капиталы. Обращение к мировой истории показывает, что классическое золотое правило грамотного инвестора ― «раскладывать яйца в разные корзины» ― помогло многим людям сохранить финансовую независимость даже во времена самых тяжелых экономических и политических потрясений.

Помимо банковских депозитов, выгодным вложением всегда считались ценные бумаги. Однако большинство людей не имеют опыта работы с такими активами. Это особое серьезное направление, требующее глубокого изучения и анализа. Для новичков данная сфера сопряжена с огромными рисками.

Таким образом, большинство россиян, имеющих свободные денежные средства, традиционно обращаются к банковским инструментам хранения. Это позволяет обеспечить прибыльность капитала при минимальных рисках.

Одним из популярных банковских инструментов являются валютные депозиты. Сбербанк России, крупнейшее и самое авторитетное финансовое учреждение страны, предлагает своим клиентам открывать депозиты в иностранной валюте на достаточно выгодных условиях.

На сегодня действует несколько интересных продуктов, и чтобы сделать правильный выбор, потенциальному вкладчику необходимо разобраться во многих вопросах:

• актуальность конкретных валютных вкладов для физлиц на данный момент времени;
• условия размещения средств ― минимальная и максимальная сумма, длительность, доходность, возможность досрочного частичного или полного снятия и пр.;
• условия процедуры оформления для физических лиц ― требования банка, необходимые документы.

Клиент Сбербанка, желающий разместить свои накопления на депозите в долларах, евро и другой твердой валюте, должен понимать, что при грамотном использовании этого финансового инструмента перед ним открывается возможность заработать дважды:

• на процентах по вкладу;
• на колебаниях курса валют.

Важный момент: все вклады в Сбербанке, в том числе валютные, застрахованы государством. Правда, в случае отзыва лицензии, банкротства и других предусмотренных законом ситуациях компенсация гражданам будет выплачиваться в рублях. Впрочем, стабильность Сбербанка России не вызывает ни малейших сомнений. Более того, уже многие годы именно эта финансовая организация неизменно считается самой надежной в стране.

Валютные вклады в Сбербанке: особенности

На сегодня Сбербанк предлагает физическим лицам открывать депозиты в двух иностранных валютах ― USD и EUR. Каждое предложение имеет свои особенности.

Долларовые депозиты

Минимальное ограничение для оформления валютного депозита составляет 100 USD. Максимальная процентная ставка по вкладу может быть установлена банком при соблюдении следующих условий:

• клиент открывает депозит удаленно через сервис «Сбербанк Онлайн»;
• условиями вклада не предусмотрена возможность пополнения и частичного снятия денежных средств.

Вклады в евро

Минимальная сумма открытия вклада для физлиц составляет 100 EUR. Однако условия размещения таких небольших депозитов, как правило, не самые лучшие. По-настоящему выгодными являются вклады от 1 тыс. евро и выше. Максимальную прибыль дают евро-вклады, удовлетворяющие таким требованиям:

• оформленные через «Сбербанк Онлайн»;
• без возможности пополнения и частичного снятия.

Типы валютных вкладов в Сбербанке

Базовые валютные вклады от Сбербанка можно разделить на три основных группы:

• с максимальной прибыльностью;
• с возможностью пополнения;
• с возможностью частичного снятия средств без потери процентных начислений.

Любой из этих депозитов можно открыть в отделении банка, а можно ― не выходя из дома через интернет.

Далее читайте подробное описание нескольких самых популярных предложений Сбербанка.

Валютный вклад «Сохраняй»

Депозит «Сохраняй» относится к первой категории ― с максимальной доходностью, но без возможности пополнения и частичного снятия. Размещать средства в долларах можно на срок от 1 месяца до трех лет, в евро ― от года до трех лет. Минимальная сумма инвестиций ― $100 или 100€.

Процентные начисления варьируются в зависимости от валюты, суммы депозита и срока вклада. Важно и то, как был открыт счет ― при личном посещении офиса клиентом или online.

Доходность вклада «Сохраняй» в долларах составляет от 0,05 % до 1,15 %, а для пакета «Сохраняй Онлайн» ― от 0,1 % до 1,35 %; в евро ― от 0,01 % и выше.

Вклад «Пополняй»

Уже по названию данного продукта понятно, что его условиями предусмотрена возможность пополнения. Однако функция частичного вывода средств здесь все так же отсутствует.

Минимальный срок размещения депозита «Пополняй» в долларах ― три месяца, максимальный ― три года, в евро ― от года до трех. Минимальная сумма все та же ― $100 или 100€.

Доходность вкладов следующая:

Вклад Сбербанка «Управляй»

Данное предложение является ярким примером вклада с более низкой процентной ставкой, но зато с гибкими условиями использования. Возможность в любой момент снять часть средств без потери уже начисленных процентов и уменьшения ставки, а также пополнять баланс и тем самым увеличить прибыльность ― согласитесь, это очень удобно.

Сроки размещения средств аналогичны предыдущим программам: от трех месяцев до трех лет в долларах и от одного до трех лет в евро. А вот ограничения по суммам уже совершенно иные: от 1 тысячи и в долларах, и в евро.

Процентные ставки по вкладам «Управляй» такие:

Валютные вклады класса «Премьер»

Программой «Премьер» предусмотрены более высокие проценты по вкладу в сравнении с предыдущими предложениями. Депозит может быто оформлен клиентом как в отделении, так и в личном кабинете «Сбербанка Онлайн». Условия линейки депозитных продуктов «Премьер» во многом идентичны рассмотренным выше программам, но есть два существенных отличия:

• более высокий порог входа;
• более высокий процент.

  Рассмотрим условия пакета «Премьер» на примере валютного вклада «Особый»:

Таким образом, программа «Особый — Сохраняй» наверняка будет интересна инвесторам, желающим получать максимальный доход. «Особый — Пополняй» идеально подойдет тем, кто планирует регулярно пополнять свои активы. Пакет «Особый — Управляй» можно порекомендовать людям, которые хотят иметь возможность беспрепятственно распоряжаться своими финансами, выводить средства или пополнять счет без ограничений в любое время. Отметим, что данные предложения доступны только физическим лицам, оформившим со Сбербанком договор сервисного пакета «Премьер».

Как оформить валютный вклад в Сбербанке

Приведем алгоритм действий при оформлении валютного депозита в отделении Сбербанка:

1. Прийти в любой офис с паспортом гражданина РФ или любым другим документом, удостоверяющим личность.
2. Обратиться к операционисту в зале с просьбой предоставить текст договора на соответствующий депозит, внимательно ознакомиться с ним.
3. Если нет возражений, подписать договор.
4. Внести на счет оговоренную в соглашении сумму в долларах или евро.

Если валютный вклад открывается через интернет:

1. Авторизоваться в личном кабинете сервиса «Сбербанк Онлайн».
2. Нажать кнопку «Вклады и счета».
3. Выбрать пункт «Открытие вклада».
4. Внимательно ознакомиться с текущими предложениями и выбрать наиболее подходящее.
5. Заполнить заявку. Указать свои персональные данные, а также условия депозита: сумма, проценты и пр.
6. Подтвердив свои намерения нажатием кнопки «Открыть».