Как подключить систему быстрых платежей

Система быстрых платежей, или СБП, разработана и внедрена совместными усилиями Центробанка РФ и НСПК. Реализация проекта началась в 2019 г., а в течение 2020 г. к ней присоединились десятки ведущих российских банков.

Ключевая цель СБП ― обеспечить мгновенные переводы по минимальной цене, сделать их доступными для всех без исключения граждан России.

Система быстрых платежей: что это

СБП ― современная платформа для максимально комфортных и быстрых денежных переводов. Ориентирована в первую очередь на обычных пользователей банковских услуг ― физических лиц. При ее разработке были устранены недочеты, имеющиеся в других платежных системах.

Изначальной ключевой целью проекта было ускорение денежных переводов между гражданами. До появления СБП клиентам постоянно приходилось сталкиваться со значительными задержками, когда переводы поступали адресатам лишь спустя несколько дней. Система быстрых платежей обеспечила моментальное зачисление денег на счет. Важный момент: для проведения операций в СБП нет необходимости указывать реквизиты получателя, вполне достаточно телефона и указания банка, клиентом которого он является.

Еще одно важное достоинство ― более низкие комиссионные по сравнению с другими аналогичными сервисами. Кроме того, СБП позволяет рассчитываться за покупки в магазинах с использованием QR-кода. Услуга доступна круглосуточно, без выходных дней и праздников.

Как работает система

Осуществлять переводы в системе БП можно дистанционно, через мобильный банкинг или интернет-банк финансовой компании. Для этого необходимо авторизоваться на сайте, войти в личный кабинет и подключиться к сервису. В списке доступных операций можно указать активные транзакции (входящие либо исходящие). Важный момент: получатель платежа тоже должен быть зарегистрирован в СБП, иначе электронная система отклонит операцию.

В специальной графе указывается только номер сотового телефона физического лица, кому будут отправлены средства. Получателю, в свою очередь, необходимо подтвердить платеж. Списание с одного счета и зачисление на другой происходит за доли секунды. Транзакции могут осуществляться только с дебетовых карточек, для кредиток данная функция недоступна.

Перевод денег

СБП предусматривает лимит на сумму денежных переводов ― до 600 тыс. руб. При этом отдельные банки могут устанавливать собственные ограничения в рамках этой суммы.

Так, лимит Сбербанка при осуществлении одного платежа составляет от 10 руб. до 50 тыс. руб., в день ― до 50 тыс. руб., в месяц ― 100 тыс. руб. Плата за проведение платежа взимается лишь в случае превышения месячного ограничения и составляет 0,5 % от суммы.

С 01.05.2020 Банк ВТБ повысил дневной лимит до 50 тыс. руб., до этого он составлял 15 тыс. руб. Месячное ограничение установлено в пределах 300 тыс. руб.

Более лояльное отношение к суммам переводов демонстрирует Tinkoff. Ежемесячное ограничение на бесплатные транзакции здесь установлено на уровне 1, 5 млн руб. Однократный платеж не должен превышать 150 тыс. руб.

Список подключенных банков

Переводы в СБП доступны только для банковских организаций, участвующих в проекте. Сразу после создания в 2019 г. к проекту подключились всего четыре компании:

• АО «Газпромбанк»;
• Банк ВТБ;
• ПАО «Росбанк»;
• ПАО «Совкомбанк».

Как видите, Сбербанка в этом перечне изначально не было. Он примкнул к проекту лишь спустя некоторое время, уже в 2020 г. А следом подтянулись десятки других финансовых организаций, в том числе РНКБ, Рокетбанк, Райффайзенбанк, Банк «Открытие», Tinkoff, Запсибкомбанк, Энергобанк и др. (в общей сложности порядка 60 компаний). С полным списком можно ознакомиться на сайте sbp.nspk.ru.

Как подключить систему быстрых платежей через Сбербанк Онлайн

Подключение услуги через мобильный или интернет-банкинг предельно простое. Чтобы авторизоваться на сервисе, необходимо ввести логин и пароль, затем войти в личный кабинет Сбербанка Онлайн и уже оттуда провести процедуру в таком порядке:

• нажать кнопку «Профиль»;
• далее выбрать кнопку «Система быстрых платежей»;
• указать необходимые функции (исходящие и входящие платежные операции);
• подтвердить подключение услуги кодом из СМС.

Для совершения транзакции необходимо найти СБП в разделе «другие сервисы», ввести номер телефона получателя и сумму.

Подключение системы в других банках

Способ подключиться к программе СБП в других российских банках в целом аналогичен описанному выше, но есть и некоторые различия. Рассмотрим эту же процедуру в банке Tinkoff:

• зайти в мобильный банк с телефона или авторизоваться в личном кабинете на офсайте банка с персонального компьютера;
• перейти в «Контакты и переводы»;
• активировать опцию СБП посредством переключения кнопки вправо;
• подтвердить перевод кодом из СМС.

Подключение в большинстве других банков также доступно в дистанционном режиме. При возникновении сложностей и вопросов рекомендуется обращаться на горячую линию.

Как совершать переводы

Интерфейс online-банков в разных финансовых компаниях может несколько отличаться, разный, но принцип совершения платежей один и тот же. В первую очередь нужно найти вкладку СБП, прописать номер телефона адресата и сумму.

Предварительно необходимо узнать, подключен ли банк вашего получателя к СБП и зарегистрирован ли он сам в этом сервисе. Если нет, то операция будет отклонена.

Перед тем, как подтвердить транзакцию, внимательно проверьте:

• корректно ли указан номер сотового телефона получателя;
• верно ли прописано наименование банка.

Нельзя забывать, что после подтверждения отменить платеж невозможно. Если средства были списаны, но не пришли адресату, для решения этой проблемы необходимо обратиться в колл-центр или в отделение своего банка.

Оплата по QR-коду

В QR-коде зашифрованы реквизиты банковской организации, назначение и сумма перевода. Эту информацию можно прочесть только при помощи специальной программы на смартфоне.

Зачем необходим QR-код? С его помощью можно переводить средства не только на карты и счета частных клиентов, но также юридических лиц ― поставщиков тех или иных товаров и услуг. QR-коды интернет-магазинов обычно размещены на их сайтах в самых видных местах.

Чтобы приобрести товар в конкретном магазине, достаточно навести смартфон на QR-код и провести платеж. Никаких дополнительных сведений указывать не нужно. Далее банк проведет транзакцию и направит чек кассиру.

Нюансы системы быстрых платежей

Система быстрых платежей от Центрального банка РФ имеет массу преимуществ, о которых было немало сказано выше. Но есть и определенные недостатки, как то:

• невозможность отмены платежа после подтверждения кодом из СМС;
• необходимость знать точное название банка адресата платежа.

До недавнего времени существовал еще один существенный минус, который уже исправлен: переводы в СБП были доступны исключительно для резидентов РФ. Начиная с 12.09. 2020 г. пользоваться услугой могут и нерезиденты.

В заключение напомним, что при пользовании СБП необходимо соблюдать стандартные меры безопасности для защиты от мошеннических действий:

• никому не передавать свои персональные данные, даже если человек звонит вам и представляется сотрудником банка;
• сохранять в тайне PIN-код карты, CVV-код, срок использования, а также коды подтверждения платежных операций.