А

Б

В

Г

Д

Е

Ж

З

И

Й

К

Л

М

Н

О

П

Р

С

Т

У

Ф

Х

Ц

Ч

Ш

Щ

Э

Ю

Я

Что такое POS-кредитование


Что такое POS-кредитование

Point of Sale (точка продажи) или POS-кредитование: что все это такое? Зачем оно нужно обычному человеку? Как этим пользоваться? В этой статье дадим ответы на все вопросы, связанные с кредитованием, которое предлагают прямо на месте покупки товаров.

Что такое POS-кредитование

По началу идея создания подобного рода кредитования имела другое название: товарный займ. Если вы пришли в магазин, а у вас попросту не хватает денег на совершение покупки, вам их дадут в долг. Для оформления займа понадобится всего несколько документов. А сам процесс не займет много времени.

Подобная возможность есть не во всех магазинах. А только там, где есть представители банка. Обычно это крупные магазины техники, автосалоны. Поэтому просто выбирайте необходимый вам товар, а сотрудники помогут оформить кредит на недостающую сумму денег. После этого выполняется оплата техники. То есть на руки вы не получите денежные средства. От вас будет только требоваться предоставление некоторых документов, пару подписей и регулярный возврат той суммы, которую вам пропишут в договоре как ежемесячный платеж.

Вывод: если в магазине вы видите специалистов, которые оформляют рассрочку или продажу товара в кредит, значит здесь есть POS-точка продажи.

Особенности POS-кредитования

Теперь поговорим больше об особенностях, узнаем нюансы и прочую информацию по POS-кредитованию.

Во-первых, точки продажи есть не во всех магазинах. Сначала заключается соглашение между 2 сторонами: магазин и банк. Обычно за подобного рода услугами обращаются:

  • Различные автосалоны;
  • Магазины, в которых продается мебель: готовая или под заказ;
  • Места продажи ювелирных украшений;
  • В салонах сотовой связи;
  • Прочие места, где владельцы хотят поднять свой уровень продаж и средний чек.

Во-вторых, в установленных точках предоставления кредита на месте всегда находится сотрудник кредитной организации. С его помощью выполняются все процессы:

  • Заполнить кредитное заявление;
  • Добавить информацию в базу данных;
  • Оформить прочую документацию.

Если человек, который занимается кредитованием в магазине, предлагает вам ряд программ от разных банков, значит перед вами брокер. Он расскажет о преимуществах и недостатках обслуживания в выбранных вами банках. Поможет выбрать программу кредитования с учетом ваших возможностей.

Брокеру всегда интересно работать с клиентами магазина, так как это влияет на его уровень заработной платы. Чем больше товаров и сопутствующих услуг он вам продаст, тем больший процент получит. Например, одна из наиболее популярных опций – подключить страхование техники до момента полного погашения займа. Это выгодно каждой стороне. Но в то же время размер ежемесячного платежа вырастет.

Кстати, вот еще один немаловажный фактор: брокер подбирает ряд программ в зависимости от того, что приобретает клиент: вид, характеристики, цена товара. Уже после этого он предложит варианты и проведет необходимую консультацию.

Процедура кредитования: нюансы

Сейчас давайте пройдем виртуальный путь клиента, чтобы понять, как будет выглядеть покупка товара с использованием POS-кредитования:

  • Человек выбирает магазин, в котором хочет приобрести необходимую технику. Например, стиральная машинка.
  • В магазине получает консультацию по моделям, производительности и прочим параметрам, которые его интересуют. Узнает отзывы и выбирает товар.
  • Консультант создает товарную накладную, в которой указано наименование модели, цена и прочие детали.
  • Клиент берет накладную и подходит к представителю банков, чтобы оформить займ.
  • Из документов при себе необходимо иметь паспорт и второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, права, выписка из ПФР и т. д.).
  • В течение 20-30 минут происходит сбор информации по клиенту. Если заявка одобрена, то составляется кредитный договор с выбранным банком.
  • Клиент ставит подписи и забирает стиральную машинку. Деньги за нее вносит кредитная организация, банк.
  • В соответствии с договором выполняется регулярное погашение стоимости стиральной машинки с учетом установленной процентной ставки.

Если у вас есть при себе некоторая сумма денег, то внесите ее как первоначальный взнос. В некоторых случаях от клиента требуется заплатить хотя бы 10% от стоимости.

Стоит отметить, что банки не всегда готовы предоставить кредитование на ту сумму, которая нужна клиенту для приобретения товара. Одни магазины готовы работать с товарами на сумму до 100 000 руб., другие до 250 000 руб. Подробности узнавайте на месте. Также ограничения по кредитному лимиту устанавливаются внутренней политикой банка.

Иногда в магазинах присутствует возможность оплаты в рассрочку и без дополнительных %. Но на самом деле процент закладывается в цену заранее. Поэтому заемщик просто не обращает на это внимание, так как на первый взгляд расхождения просто минимальные.

Кредитование по интернету

Еще одна довольно популярная услуга – приобретение товара в кредит через интернет. Раньше на территории России это было невозможно. Товар можно было получить только через Почту России, а деньги вносились наличкой через наложенный платеж.

Сейчас купить технику или любой интересующий товар можно всего 1 нажатием. Далее происходит обработка заявки, система проверяет человека, собирает на него данные, и, если с кредитной историей все в порядке, то уже через 10-15 минут приходит уведомление об успешном оформлении заказа. Товар забирается на почте или другим удобным способом, а деньги с него списываются автоматически с указанной карты в определенный день или переводятся на счет вручную. Договор кредитования прикладывается к приобретенным вещам/технике.

Кредитование юридических лиц

Кредитование юридических лиц выполняется немного по-другому. У них нет возможности воспользоваться POS-кредитованием. Но зато корпоративный пластик и прочие карты для юридических лиц и ИП часто имеют овердрафт.

Овердрафт – это некоторая сумма, как кредитный лимит. Она автоматически есть на счете, а деньги списываются только в том случае, если не хватает собственных средств для совершения покупки. Овердрафт подключается к карте еще при ее оформлении, поэтому посещать отделение дважды не придется. Минус легко покрывать, так как деньги списываются автоматически после каждого пополнения счета.

Овердрафт имеет свои лимиты. Сумма для каждого держателя карты рассчитывается самостоятельно. Узнать о лимитах можно в договоре, но самая свежая информация всегда будет находиться в личном кабинете. Также можно просто позвонить на горячую линию банка.

Преимущества и недостатки кредитования

Однозначное преимущество подобного вида кредитования в том, что вам не нужно ждать долго, чтобы получить необходимый товар. Скоринг или банковская программа по оценке заемщика имеет всю необходимую информацию, чтобы оценить уровень платежеспособности клиента. Поэтому вам даже не придется покидать территорию магазина, а средства переводятся сотрудником банка.

Еще одно важное преимущество POS-кредитования – отсутствие необходимости прикладывать справки о доходах или с места работы. Нет требований по обязательному стажу или уровню дохода. Достаточно только дать паспорт и второй документ, подтверждающий вашу личность.

А теперь поговорим о пользе от POS-кредитования для банка и магазина:

  • Финансовое учреждение получает нового клиента. Впоследствии вам могут предложить оформить кредитную карту и тогда проблем с покупками больше не будет никогда. Даже если в магазине нет POS-кредитования, у вас есть запасной лимит денег от банка.
  • Магазин получает однозначную прибыль. За счет установленной точки продажи к нему обратится большее количество клиентов, а значит поднимется общий уровень выручки и средний чек.

Но не все так «радужно», как может казаться. POS-кредитование имеет ряд минусов. И они отмечаются не в работе системы, а по отношению к клиенту:

  • Вас однозначно ждет завышенная процентная ставка, чем при открытии обычного потребительского или автокредита. И это связано с тем, что банк также желает снизить риск полной потери денег. Оценивание заемщика полностью автоматизировано и имеет собственные параметры и требования.
  • Помимо приобретения товара можно совершить дополнительную покупку. Специалисты банка умеют выгодно преподнести различные дополнительные услуги, например, страхование.
  • Лимит покупок ограничен.
  • Любой товар, который вы приобретаете в точке продаже POS-кредитования автоматически становится залоговым имуществом. Если задолженность не погасить полностью, то его забирают и реализовывают по рыночной цене.
  • Благодаря POS-кредитованию продается любой продукт, даже тот, который имеет завышенную стоимость и его никто не берет, и магазины этим пользуются.
  • Высокая скорость совершения покупки. У человека практически нет времени на принятие осознанного решения. Покупка осуществляется эмоционально, по завышенной цене, а спустя некоторое время его продают уже со скидкой. Но от кредита то не откажешься теперь.

Итак, POS-кредитование – это реальная возможность купить любой необходимый товар, технику и даже автомобиль прямо в магазине. Сотрудники магазина составят накладную, представитель банка предложит разные программы кредитования.

Оформление происходит достаточно быстро, используется скоринг-система. Данные клиента вносят в базу данных, их проверяет компьютер, и, если все в порядке, то уже менее чем через 30 минут товар будет у вас на руках!

Приобрести товар в рассрочку можно даже через Интернет. И, если вы настроите функцию автоплатежа, то деньги будут переводиться автоматически на привязанный счет.


Еще никто не написал комментариев.

Написать комментарий

Я прочитал и согласен с Условия соглашения

Рекомендуемые статьи:

Потребительские кредиты в Сбербанке

Потребительские кредиты в Сбербанке

Сбербанк ― крупнейшее финансовое учреждение, линейка предложений которого включает десятки кредитных..
0   25
Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее

Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее

За последние годы спрос на наличие транспортного средства сильно вырос. Чаще всего приходится долго ..
0   29
Автокредит с остаточным платежом: плюсы и минусы

Автокредит с остаточным платежом: плюсы и минусы

Автокредит с остаточным платежом – принципиально новый продукт, который совсем недавно появился на т..
0   40
Потребительский кредит в банке ВТБ

Потребительский кредит в банке ВТБ

В данной статье вы найдете много полезной информации касательно потребительского кредита в ВТБ банке..
0   24