Как узнать свой кредитный рейтинг

Тема нашей сегодняшней статьи ― где и как узнать свой кредитный рейтинг. Читайте до конца и получайте ответы на актуальные вопросы, касающиеся финансовой грамотности.

Кредитным рейтингом называют оценку, отражающую благонадежность клиента в своевременном исполнении долговых обязательств перед кредитными организациями. С его помощью можно дать полную оценку финансового поведения человека. Кредитный рейтинг ― один из ключевых факторов, влияющих на решение банков при рассмотрении заявок потенциальных заемщиков.

Примечательно, что информация, используемая при оценке кредитного досье, как и сама оценка, никогда не оглашаются кредиторами. Мало того ― они не указываются в качестве причины при отклонении заявки.

Кредитный рейтинг: нюансы

Чаще всего с помощью кредитного рейтинга определяется благонадежность юридических лиц, а не частных клиентов. Как правило, суммы кредитов для организаций и предприятий в разы превышают суммы, предоставляемые физлицам. А значит, и риски кредиторов здесь гораздо выше.

При определении рейтинга в расчет берут информацию, касающуюся платежеспособности заемщика. Кроме того, крайне важны сведения о текущем состоянии дел на фирме. Для этого кредитные организации используют следующие источники:

• анкетные данные претендентов;
• финансовую отчетность;
• информацию об имуществе компании, предоставляемом в качестве обеспечения кредита;
• информацию из интернета;
• историю сотрудничества банков с данной организацией;
• сведения, предоставленные БКИ (бюро кредитных историй).

Помимо этого, учитываются характеристики, измеряющиеся коэффициентом, как то: ликвидность, надежность, финансовый леверидж.

Для анализа используются динамические критерии, при помощи которых проводят сравнительный анализ текущей информации с информацией предыдущих периодов. Если какой-либо коэффициент существенно увеличился за короткий промежуток времени, банк обязательно займется выяснением причин такого явления. В связи с этим рассмотрение заявки может затянуться.

Важную роль играют показатели, на которые компании-заемщики не могут повлиять. К таковым относятся: социально-экономические реформы, состояние дел в определенном рыночного сегменте и т. п.

Как узнать свой кредитный рейтинг

На просторах сети есть огромное количество сайтов, которые предлагают за определенную плату предоставить информацию о финансовом положении юридических и физических лиц. Стоимость такой услуги варьируется от 200 руб. до 1 тыс. руб. Есть и бесплатные сервисы: МФО Platiza и Unicom24.ru. Подробнее об их деятельности читайте в следующих разделах нашей публикации.

Сайт МФО Платиза (Platiza)

Можно ли узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и как это сделать? Чтобы получить ответы на эти вопросы, достаточно зайти в соответствующий раздел офсайта Микрофинансовой организации Platiza ― platiza.ru/page/credit-rating.

Помимо информации о рейтинге, здесь предлагаются реальные способы, позволяющие улучшить кредитную историю. При этом клиенту не нужно собирать пакет документов, все можно сделать из дома, имея только компьютер с подключением к интернету. Чтобы получить доступ к услугам Platiza, необходимо зарегистрироваться на сайте и затем из личного кабинета подать онлайн-заявку на предоставление кредита.

Шкала кредитного рейтинга

Кредитный рейтинг измеряется с помощью специальной шкалы, разделенной на три уровня: низкий, средний и высокий.

1. От 0 до 300 баллов (низкой уровень). Такой рейтинг вряд ли позволит получить кредит в крупном банке. Низкий рейтинг обычно имеют юридические и физические лица, которые в прошлом неоднократно допускали просрочки и подвергались штрафным санкциям со стороны кредиторов. Таких клиентов считают неблагонадежными, несущими дополнительные риски для финансовых организаций. Чаще всего им отказывают, а если и одобряют кредит, то только некоторые вновь открывшиеся банки, которые только формируют клиентскую базу. И далеко не на выгодных условиях.
2. От 300 до 600 баллов (средний уровень). С таким рейтингом уже можно рассчитывать на получение займа. Но не стоит рассчитывать на слишком выгодные условия. Скорее всего, вас попросят предоставить залог или поручительство, а также пакет документов, подтверждающих официальный доход. Процентная ставка тоже будет достаточно высокой.
3. От 600 баллов (высокий уровень). Клиенты с таким рейтингом могут без особого труда получить кредит в любом учреждении. Банки стараются поощрять добросовестных заемщиков, поэтому часто предлагают им льготные условия, снижают ставки по процентам и т. п. Это делается для того, чтобы клиент и в дальнейшем пользовался услугами данной организации.

Онлайн-сервис Unicom24

Online-сервис Unicom24 предлагает гражданам бесплатную информацию об их финансовой репутации, а также помощь в выборе банков, в которых с высокой долей вероятности можно получить одобрение заявки при наличии «темных пятен» в кредитной истории.

Чтобы получить на руки выписку с рейтингом, необходимо зарегистрироваться на сайте и заполнить стандартную анкету. В ней потребуется указать паспортные данные, номер мобильного телефона и e-mail.

После этого в разделе личного кабинета «Мой кредитный рейтинг» нужно оформить заявку на получение выписки.

На сайте также опубликован список финансовых организаций, предлагающих самые выгодные на данный момент кредитные продукты. Это значит, что потенциальным заемщикам не нужно посещать официальные сайты банков и терять массу времени. Узнать, проанализировать информацию и выбрать подходящее предложение можно прямо на Unicom24.

Как формируется рейтинг

Перечислим ключевые принципы, на основе которых формируется финансовый рейтинг клиента:

1. Кредитная история. Вся информация о когда-либо взятых кредитных обязательствах частных и юридических лиц отражена в персональных картах Бюро кредитных историй.
2. Текущие банковские кредиты, а также микрокредиты, взятые в МФО и других учреждениях. Просрочки, штрафные санкции, пени, занесение в черные списки.
3. Банковские депозиты, недвижимость, ценные бумаги и прочее имущество, которое может стать обеспечением кредита.
4. Наличие поручителей.

Если вы обнаружили в своей кредитной истории неправдивые данные, которые привели к снижению рейтинга, не стоит сразу паниковать: ошибку могли допустить сотрудники банка или БКИ, ведь человеческий фактор никто не отменял. Просто отправьте запрос еще раз, укажите допущенную неточность, и после повторной проверки вы получите уже реальную картину.

В то же время следует понимать, что предоставление заведомо ложной информации о себе расценивается как мошенничество. За такие действия человек попадает в черный список и больше никогда не сможет обратиться в этот банк за кредитом. Кроме того, банк сообщит эту негативную информацию в БКИ, где она будет сохраняться на протяжении долгих 10 лет. Старайтесь адекватно оценивать свою платежеспособность, заранее просчитывать, за какой период вы сможете вернуть средства и сможете ли вообще.

Если ситуация со снижением кредитного рейтинга уже случилась, потребуются комплексные меры. Сначала необходимо узнать свой кредитный рейтинг, затем проанализировать ошибки и исключить причины отказов. Улучшить финансовое досье можно с помощью уже упомянутых выше специальных программ, предоставляемых МФО, ― оформления и своевременного погашения небольших краткосрочных займов.