Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите? На этот вопрос однозначного ответа нет. Закон не обязывает заемщиков покупать полис. А вот банкиры зачастую с этим не согласны и отклоняют заявки претендентам, которые отказываются от страхования. Отдельно отметим, что в отличие от ОСАГО, страхование КАСКО обеспечивает защиту собственнику автомобиля в любых ситуациях, но одновременно увеличивает стоимость обслуживания кредита. Как поступить в этой ситуации? Попробуем разобраться.

Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите

Согласно российскому законодательству, кредитополучатели обязаны оформить ОСАГО на протяжении 10 дней после покупки авто. Такое положение закреплено в федеральном законе «Об ОСАГО». Никаких подобных правоустанавливающих актов по поводу КАСКО не существует. Это значит, что страховать транспортное средство в КАСКО его владелец может исключительно на добровольной основе.

Однако при оформлении кредита в банке у тех, кто не хочет тратить лишние деньги на полис, неизбежно возникают проблемы. Как известно, до момента полного погашения суммы кредита банк является владельцем автомобиля, и именно он понесет убытки в случае непредвиденных ситуаций. В то же время пользоваться автомобилем будет продолжать клиент. Если рассматривать вопрос с этой точки зрения, то кредитор имеет и основания, и полное право застраховать свое имущество. Выходит, что на практике покупка полиса КАСКО при оформлении автокредита оказывается обязательной. Но все же в РФ есть несколько крупных организаций, готовых отказаться от обязательной страховки.

Возможно ли отказаться от КАСКО

Итак, отказаться от страховки КАСКО можно, но при этом риск неодобрения заявки повышается в разы. Чтобы обезопасить себя от судебных исков со стороны несостоявшихся кредитополучателей, банки прописывают условие обязательного страхования в договорах.

Если такого пункта в соглашении нет, можно попросить не оформлять страховку. Банк будет вынужден дать согласие, но за этим обязательно последует ужесточение условий договора: повышение кредитной ставки, снижение кредитного лимита или срока выплат.

От уже подписанного договора страхования КАСКО заемщик может отказаться в течение 14 дней. Этот срок является минимальным, СК может увеличить его. Соответствующий закон о льготном периоде был введен в РФ с января 2018 г. С этого момента вступило в действие распоряжение Центробанка о возможности отказаться от навязанной банком услуги. Появилось оно не случайно, а как ответная мера на многочисленные жалобы граждан.

Перечислим другие виды страхования, кроме КАСКО, попавшие в перечень разрешенных к отмене:

• финансовые риски;
• имущество;
• жизнь и здоровье;
• ответственность на случай причинения вреда.

Когда и как можно отказаться от КАСКО

Итак, любой заемщик имеет право отказаться от КАСКО при автокредите после оформления договора, важно чтобы с момента его подписания прошло не более 14 дней. Для этого необходимо подать заявление в страховую компанию непосредственно в ее офисе или отправить по почте. Просто позвонить страховому агенту недостаточно. Если посредником при подписании соглашения выступал банк, можно обратиться в банк. К заявлению следует приложить копию страхового договора.

Возврат суммы возможен как в полном объеме, так и частично ― это зависит от того, успела страховка вступить в действие или нет. Если да ― сумма, прописанная в договоре, возвращается полностью, если нет ― вычитается ее часть пропорционально истекшему сроку. Период возврата ― до 10 дней, способ ― наличными или переводом на счет, указанный в заявлении.

Если страховая компания отказывается возвращать деньги, можно написать жалобу в ЦБ. Обычно после этого рассмотрение заявлений проходит более оперативно и завершается успешно.

Снижение стоимости полиса КАСКО при автокредите

Следует иметь в виду, что отказ от покупки полиса в итоге может вылиться в более серьезные финансовые потери. Как уже было сказано, в этом случае организация-кредитор имеет полное право поменять условия договора. Поэтому так важно сделать предварительные расчеты.

Иногда полис КАСКО может стать эффективным вложением средств. Тем более, что его стоимость можно существенно снизить. Страхование КАСКО ― комплексное предложение, в его условиях и «подводных течениях» необходимо самым внимательным образом разбираться. К примеру, можно убрать какие-то маловероятные страховые случаи и тем самым снизить цену услуги. Что еще можно сделать?

1. Сузить территорию действия полиса. Обычно в договоре указывают РФ и страны Европы. Можно оставить только Россию и государства Балтии или только Россию.
2. Установить противоугонное устройство, благодаря которому риск кражи авто снизится.
3. Ездить без нарушений ПДД, стараться не попадать в аварии. Добросовестные водители, не имеющие нарушений и штрафов от ГИБДД, могут рассчитывать на скидку от страховой компании. Чем больше водительский стаж баз нарушений, тем дешевле страховка.
4. Можно не продлевать полис на второй год. Если на это действие нет запрета в кредитном договоре, по истечении года погашения задолженности от страховки можно отказаться.

И еще стоит упомянуть об одном обстоятельстве. В разных СК стоимость КАСКО при аналогичных условиях рассчитывается по-разному, сумма к оплате тоже существенно отличается. Поэтому заемщикам не обязательно обращаться компанию, с которой сотрудничает банк, можно выбрать любую другую.

КАСКО при автокредите: плюсы и минусы

Итак, с одной стороны, КАСКО ― это дополнительные издержки, с другой ― хорошая защита автомобиля от чрезвычайных происшествий. Для сравнения: в ОСАГО предусмотрен единственный страховой случай ― ДТП, причем если в нем виноват сам клиент, выплаты не будет. И тогда человеку придется разбираться и с ГИБДД, и с пострадавшей стороной, и с банком. В то же время КАСКО предоставляет комплексную защиту: при ДТП, поломках, внешних повреждениях (царапинах и пр.).

Перечислим другие преимущества полиса КАСКО:

1. Кредитополучателю не требуется собирать пакет документов, банк и так уверен в сохранности авто благодаря страховке.
2. Отличные условия кредитования под залог автомобиля ― низкие ставки, высокий лимит, небольшой первоначальный взнос;
3. Возможность приобрести как новый, так и подержанный автотранспорт. Без КАСКО взять в кредит машину с пробегом невозможно. Новую можно взять только у продавца, которого укажет кредитор.

Недостатки КАСКО:

1. Дополнительные денежные издержки.
2. Невозможность самостоятельно выбирать время оформления страховки ― сразу после покупки или спустя год. Это необходимо сделать непосредственно перед подписанием кредитного договора.

Банки, выдающие кредиты без оформления КАСКО

Чтобы не платить полис, можно оформить автокредит в любой микрофинансовой организации. Однако в таких конторах условия никогда не бывают выгодными. Банки предлагают варианты несравнимо лучше, но найти среди них предложения без страховки сложно.

Для экономии вашего времени мы решили сами заняться поисками кредитных организаций, которые не требуют покупки полиса при подписании кредитного договора.

Кредиты без КАСКО

Как взять кредит без оформления полиса КАСКО

Лучший способ – выбрать банк, который не выдвигает такого требования (например, один из представленных в нашей таблице). Но если в договоре все же прописано условие страхования объекта обеспечения, можно предоставить кредитору дополнительные гарантии для снижения рисков:

• оформить залог на другое имущество, находящееся в собственности заемщика (к примеру, недвижимость);
• привлечь созаемщиков.

Есть учреждения, которые вместо КАСКО предлагают собственные страховые продукты. Такая программа действует, например, в Альфа-Банке. Можно сравнить сумму полисов и выбрать более выгодную стоимость.

Итак, прежде чем отказываться от КАСКО при автокредите, нужно просчитать целесообразность этого шага и его последствия. Нередко встречаются ситуации, когда по сумме всех вводных именно страхование становится наиболее эффективным решением.