А

Б

В

Г

Д

Е

Ж

З

И

Й

К

Л

М

Н

О

П

Р

С

Т

У

Ф

Х

Ц

Ч

Ш

Щ

Э

Ю

Я

Что такое банковский сберегательный сертификат


Что такое банковский сберегательный сертификат

Не все пользователи финансовых учреждений знают, что такое банковский сберегательный сертификат. Это один из накопительных инструментов, который редко используют для вложения денег. Это объясняется его неизвестностью, отсутствием рекламной кампании и человеческим нежеланием разбираться в особенностях такого документа. На самом деле данный продукт – не такой сложный, как кажется.

Что такое банковский сберегательный сертификат

В материале рассказано простыми словами, что это за продукт. Такая бумага удостоверяет размер денежных средств, который клиент внес в депозитное учреждение. Сертификат подтверждает право пользователя забрать проценты от суммы после окончания установленного периода. Пока действует сертификат, человек не может внести дополнительную сумму или забрать деньги без потери прибыли.

Свойства сертификата подтверждает закон РФ, а именно статья 844 Гражданского кодекса.

Выпускать ценные бумаги такого типа может только финансовое учреждение, у которого есть разрешение Центробанка. Существуют депозитные и сберегательные варианты данного сертификата. Депозитные бумаги может приобрести только юридическое лицо, оплатив услугу безналом. Сберегательный документ подходит для физических лиц. Такой клиент может купить ценную бумагу наличными средствами или с помощью безналичного платежа.

Особенности сертификата

Пользователи могут купить персонализированный банковский сберегательный сертификат или ценную бумагу на предъявителя. Последний вариант предполагает получение бумаги любым человеком, даже без гражданства РФ. Сертификат можно купить в качестве подарка или передать в неформальной обстановке. Передача такой ценной бумаги не имеет никаких трудностей. В случае с персонализированным сертификатом возникают некие сложности. Передать его кому-то другому можно только при наличии договора цессии. Бумагу можно продать или отдать безвозмездно. Чтобы новое лицо могло использовать сертификат, обязательно должен быть цессионный договор. Доверенности будет недостаточно.

Летом 2018 года банки перестали выпускать неименные сертификаты. Документы, которые оформили до этого срока, действуют до сих пор.

Специалисты выделяют главные особенности ценных бумаг:

  • конкретные временные рамки. Сертификат выдается на определенный срок. После его истечения человек не может получить процентные накопления;
  • пролонгация невозможна;
  • фиксированная процентная ставка, даже банк не может поменять установленные цифры;
  • сертификат оформляется только в российской валюте;
  • бумагу можно передать в качестве залога или по наследству.

Когда действующий период сертификата закончится, владелец может забрать деньги в любом офисе организации-эмитента. Если окончательная сумма процентов больше на 5 пунктов, чем ставка Центрального банка, то при выдаче денег клиенту придется заплатить налог с продажи ЦБ. Его размер составляет 35% от общей суммы.

Если до окончания действующего срока клиент потерял неименной сертификат, то право собственности на бумагу придется доказывать через суд. Если документ именной, то при потере достаточно получить дубликат в банке.


Как оформить

Получить сберегательный сертификат для личных целей или на предъявителя не составит труда. В первую очередь, необходимо уточнить, какое банковское учреждение работает с ценными бумагами. После чего прийти туда для покупки. При себе нужно иметь паспорт и необходимую сумму для вклада.

Во время заключения сделки важно обратить внимание на один нюанс. У сертификата есть специальный корешок. Работник банка вносит туда данные о покупателе. При оформлении бумаги клиент ставит подпись на этом корешке и оставляет его в банке. А бланк ценной бумаги оставляет у себя.

Плюсы и минусы сберегательного сертификата

Банковский сберегательный сертификат имеет свои преимущества и недостатки. Главным плюсом бумаги считается выгодная процентная ставка. Сейчас проценты по документам такого типа больше обычной ставки по вкладам на 1,5-2 единицы.

Также положительным качеством является безопасность денег, которые вложили в ценную бумагу:

  1. На нее не можно претендовать во время развода;
  2. Бумагу нельзя конфисковать или наложить на нее арест;
  3. В чрезвычайных ситуациях можно быстро вернуть вложения, хоть и без процентов.

Для продажи сертификата такого типа не нужен специальный посредник или брокер. Достаточно найти покупателя и оформить договор цессии.

Недостатком можно назвать вероятность потери денежных накоплений даже в самом надежном банке. Поэтому с 2018 года ценные бумаги обязательно нужно страховать в АСВ.

Дистанционно управлять деньгами, которые находятся на ценной бумаге, нельзя. Помимо этого, размер налогов по операциям с сертификатом может перекрыть сумму прибыли.

Что выбрать – вклад или сберегательный сертификат

Обычно в одном банке ставка по ценным бумагам немного выше, чем проценты по депозиту. Но после анализа финансового рынка видно, что есть депозиты с более выгодными условиями и соразмерным доходом. Поэтому сейчас ценные бумаги покупают чаще всего в качестве долгосрочных инвестиций или подарка.

Предложения от Сбербанка

Как ранее сказано, с июня 18-го года Сбербанк не продает физическим лицам бумаги такого типа. Сертификаты, которые оформлялись до этого времени, продолжают действовать. Как их закрыть, можно уточнить в службе поддержки банковского учреждения.

Банк выкупает ценные бумаги, которые выпускали до 1992 года. Если у вас есть сертификат Сбербанка 1992 года и ранее, то вам выплатят 40% от вложенных денег. А также начисления за каждый год просрочки с процентной ставкой в 10%.

Теперь вы знаете, что такое банковский сберегательный сертификат, и какие у него особенности. Получить большую прибыль от такого вклада вряд ли получится. Сумма дохода аналогична процентам от депозитов. Зато такая ценная бумага дает возможность сохранить вложенные деньги и инвестировать на долгосрочной основе.


Еще никто не написал комментариев.

Написать комментарий

Я прочитал и согласен с Условия соглашения

Рекомендуемые статьи:

Что такое депозит и как он работает

Что такое депозит и как он работает

Депозит ― это размещение сбережений клиентов в банке под определенную процентную ставку. Условиями д..
0   39
Депозиты до востребования и срочные депозиты

Депозиты до востребования и срочные депозиты

Основой жизнедеятельности любого финансового учреждения являются депозиты. Получая на хранение от од..
0   20
Пролонгация вклада: что это такое

Пролонгация вклада: что это такое

Из статьи узнаете, что такое вклад (депозит), а также что такое его пролонгация. ..
0   33
Как правильно рассчитать проценты по вкладу

Как правильно рассчитать проценты по вкладу

Умение рассчитывать проценты по вкладу очень пригодится тем, кто решил разместить свои финансы на де..
0   28