А

Б

В

Г

Д

Е

Ж

З

И

Й

К

Л

М

Н

О

П

Р

С

Т

У

Ф

Х

Ц

Ч

Ш

Щ

Э

Ю

Я

Что такое рефинансирование ипотеки


Что такое рефинансирование ипотеки

Из данной статьи узнаете о том, что такое рефинансирование ипотеки, каковы особенности данной процедуры, на какой размер ставки может рассчитывать пользователь.

Ипотека сегодня пользуется большой популярностью среди населения РФ. Подобное стало возможным благодаря доступности такого кредитования и высокой потребности граждан в покупке жилья. Ведь намного выгоднее обзавестись собственной квартирой и выплачивать по ней ипотеку, а не платить за аренду жилища.

Что такое рефинансирование ипотеки

Итак, сразу объясним, что подразумевается под понятием рефинансирования ипотеки. Данная процедура предусматривает получение новой денежной суммы с целью закрытия уже существующих обязательств.

Можно выделить несколько реальных случаев, когда пользователю целесообразно обратиться в банк и запросить услугу рефинансирования ипотеки:

  1. Представьте себе ситуацию, когда первая ипотека была оформлена в банке А в кризисных условиях. Через некоторое время ситуация наладилась, финансовые организации начали предлагать займы на более выгодных условиях. Заемщик понимает, что ему приходится платить по завышенной ставке, что глупо и совершенно невыгодно. Поэтому он идет в банк А или банк В и пишет заявление с просьбой предоставить ему более выгодные условия ипотечного кредитования.
  2. Случаются ситуации, когда в связи с рядом непредвиденных ситуаций, человек просто не способен финансово потянуть высокие выплаты, поэтому он обращается в банк с просьбой сокращения ежемесячных выплат. Банк в этом случае предлагает увеличить срок кредитования и снизить процентную ставку. В конечном итоге переплата будет более высокой, однако заемщик получает пролонгацию ссуды.
  3. Ипотека была оформлена в иностранной валюте. Ни для кого не секрет, что в последнее время курс доллара существенно вырос, поэтому для многих граждан ежемесячные выплаты по ипотеке стали просто неподъемными. В этом случае клиент может обратиться в банк с просьбой получения рефинансирования кредита, то есть перевода выплат в другую валюту, например, российские рубли.

Это далеко не все возможные ситуации. Ведь даже в том случае, если при оформлении ипотеки клиент полностью уверен в своей способности совершать выплаты, его финансовое положение может кардинально измениться в любой момент. Да и ситуация на банковском рынке за 5-10 лет кредитования может значительно поменяться. За это время могут появиться намного более выгодные предложения от финансовых учреждений, с низкими процентными ставками и лояльными условиями выплат.

Рефинансирование – удобный финансовый инструмент. Главное условие – это грамотный подход к выбору политики взаимоотношений с финансовой организацией, что является гарантией уверенности в собственной платежеспособности и завтрашнем дне.

Виды рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки бывает нескольких видов. Выделим основные из них:

  1. «Кривая схема». Для оформления рефинансирования по такой схеме необходимо заручиться поддержкой другого человека, который будет готов предоставить некоторую денежную сумму в долг, чтобы заемщик получил возможность произвести расчет с финансовой организацией. Чаще всего в роли такого посредника выступает родственник или близкий знакомый. Чтобы в кратчайшие сроки вернуть долг родственнику, заемщик вновь оформляет кредит, однако в другом банке. В этом случае пользователь может рассчитывать на получение более выгодных условий, ведь банки охотнее сотрудничают с клиентами, которые могут в качестве залога предоставить недвижимое имущество. Единственный недостаток такой схемы – сложности с поиском человека, который согласится на подобные финансовые манипуляции.
  2. Классическая программа. В данном случае пользователь может напрямую обратиться в банк и получить деньги на погашение существующего кредита. В этом случае придется оформить целевой займ на погашение другой ссуды.

Рефинансирование: порядок действий

Чтобы реализовать вторую, классическую схему рефинансирования ипотеки, потребуется выполнить следующую последовательность действий:

  • собрать все необходимые документы;
  • написать заявление в банк с просьбой принять оставшиеся кредитные средства;
  • получить согласие на досрочное погашение;
  • показать данный документ во втором банке и подписать с новой финансовой организацией договор;
  • получить запрашиваемые средства и произвести выплаты по первому кредиту;
  • после этого залог с квартиры, купленной в ипотеку, будет снят в первом банке, однако недвижимость будет выступать в качестве залоговой во втором финансовом учреждении, и кредит будет выдан уже на более выгодных условиях.

Главное преимущество второго варианта рефинансирования заключается в том, что пользователь получает сразу все деньги от банковской организации. Однако следует отметить и недостатки – далеко не все финансовые компании готовы предоставить кредит по подобной схеме.

Рефинансирование кредитов в других банках – достаточно распространенная процедура, к которой нужно подойти очень серьезно и грамотно.

Размеры ставок

Центральный банк РФ советует финансовым учреждениям не бояться оформлять реструктуризацию ипотечного кредитования с целью понижения процентной ставки. Так как от банков не требуется создания повышенных резервов по обязательствам такого рода. Реструктуризация приравнивается к созданию дополнительных запасов. Тогда как процедура рефинансирования по традиции предлагается клиентам других банков.

Сегодня процедура рефинансирования ипотеки невероятно актуальна, ведь ставки снижаются, а новые условия кредитования становятся более дешевыми и доступными. Поэтому клиенты стараются перезанять деньги, быстрее вернуть долги и получить кредит на новых, более выгодных условиях.

Финансовые учреждения, желающие удержать существующих клиентов и привлечь новых пользователей, запускают новые программы, позволяющие рефинансировать ипотеку. Нередко учреждения просто вынуждены действовать подобным образом. Так как поменять ставку по действующему ипотечному кредитованию по-другому просто невозможно. В перспективе планируется переход на «плавающие» условия, которые можно будет изменить на основе текущей ситуации.

В целом, ставка рефинансирования будет намного ниже в сравнении с выплатами по уже существующему кредиту. Так, в Сбербанке она составляет 11,9%, в других финансовых организациях условия приблизительно такие же. Однако следует понимать, что невысокая ставка еще не является гарантией снижения итоговой суммы выплат.

Размер переплат зависит от:

  • продолжительности периода кредитования;
  • кредитной истории пользователя;
  • условий, предлагаемых финансовой организацией;
  • размера займа;
  • наличия или отсутствия залога.

В первую очередь размер переплаты определяется финансовыми возможностями заемщика и его кредитной историей. Регулярность выплат по ссуде и наличие постоянного дохода играет важную роль при расчете ставки.

Теперь вы знаете, что такое рефинансирование ипотеки и как реализовать данную процедуру на практике.


Еще никто не написал комментариев.

Написать комментарий

Я прочитал и согласен с Условия соглашения

Рекомендуемые статьи:

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Из статьи узнаете, сколько раз можно рефинансировать ипотеку и как это правильно делать. Иногда случ..
0   168
Дифференцированный платеж по ипотеке

Дифференцированный платеж по ипотеке

Дифференцированная схема погашения платежей по ипотеке применяется на российском финансовом рынке го..
0   151
Как снизить процентную ставку по ипотеке

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Существует ли реальный способ снизить процентную ставку по ипотеке? Неверное, среди плательщиков ипо..
0   126
Как получить налоговый вычет за проценты по ипотеке

Как получить налоговый вычет за проценты по ипотеке

Из статьи знаете, как получить налоговый вычет за проценты по ипотеке, кому он положен, и какие доку..
0   161