Какие нужны документы для оформления ипотеки

Оформление ипотечного кредитования требует от заемщика предоставления большого списка документов. В некоторых случаях справки действуют только определенное количество дней. Поэтому в данном вопросе принимать решения придется достаточно быстро. И в этой статье мы расскажем, с чего начать, какие документы важно предоставить банку в первую очередь и что вообще потребуется для оформления ипотеки.

Как оформить ипотеку: условия

Для начала давайте узнаем, каким требованиям должен соответствовать будущий заемщик. И первое, на что сразу хочется обратить внимание – это возраст. Ни для кого уже не является секретом, что банк практически всегда отказывается сотрудничать с населением, которое не может подтвердить свою платежеспособность. И для этого он находит массу причин. Поэтому, практически все финансовые организации выдают кредит только тем, кто достиг 21-летнего возраста, но при этом еще не исполнилось 75 лет.

Второе важное требование касается кредитной истории. Есть незакрытые кредиты? Банк, скорее всего, откажет в выдаче долгосрочной ипотеки. Были длительные просрочки по платежам? Это тоже отражается в кредитной истории. Итак, банк выдает ипотеку только тем, у кого положительный кредитный показатель. В БКИ есть особая база тех, кому нельзя оформлять даже кредитную карту. Но, если вы добросовестный плательщик, то проблем с получением ипотеки не возникнет.

Помимо возрастных ограничений и кредитной истории большее преимущество в получении ипотеки сотрудники банка отдают тем, кто имеет деньги на внесение первоначального взноса. В большинстве программ есть минимальный процент, который придется внести в обязательном порядке сразу, и часто он составляет 15%, а иногда 20-25% от стоимости жилья. Кстати, если у вас родился ребенок и есть право на материнский капитал, то вы можете задействовать его, чтобы покрыть часть ипотеки.

Кроме этого от клиента ожидается:

• Погашение ипотеки в выбранный им срок, но не позднее чем в течение 30 лет с начала действия договора. Это максимальный срок;
• Внесение ежемесячных платежей вместе с установленной процентной ставкой.

Конечная сумма зависит от города и дохода заемщика. Хотя банки не требуют от клиентов выполнения определенных условий, например, постановку имущества под обременение или привлечение поручителей, все же соответствие всем требованиям повышает уровень доверия и дает возможность получить более сниженную процентную ставку.

Оформление ипотеки по двум документам

Оформление ипотеки по двум документам – это упрощенная версия кредитования, так как от заемщика на первом этапе понадобится только:

• Документ, удостоверяющий личность (для подтверждения гражданства. С нерезидентами работают единицы);
• Второй документ, подтверждающий личность (список довольно большой: загранпаспорт, права, пропуск с работы и т.д.).

Но это лишь верхушка или то, что понадобится для запуска процесса. Далее придется потрудиться и собрать полный список документов, о котором мы расскажем в следующем разделе этой статьи.

Упрощенная программа получения кредита актуальна по большей мере для тех, кто уже является зарплатным клиентом, так как им не нужно подтверждать свой доход, и тем, кто хочет быстрее получить нужную сумму, но при этом готов переплатить за счет более высокой процентной ставки.

Какие нужны документы для оформления ипотеки

Сейчас мы поделимся полным списком документов, которые нужны для оформления ипотеки. Их можно принести сразу – в момент подачи заявления, или после получения ответа по одобрению заявки. С чего начать?

• Паспорт;
• СНИЛС;
• Права/загранпаспорт/пропуск с работы/пенсионное – любой второй документ, подтверждающий вашу личность.

Далее не обойтись без подтверждения доходов и трудовой занятости. Для этого банк ожидает увидеть:

• 2-НДФЛ или справку по форме банка;
• Заверенная копия трудовой книжки со стажем, который соответствует условиям: от 6 месяцев на последнем месте.

Конечно, лучше всего – иметь официальную работу. Так и доход подтверждать легче. Но банк не отказывает в обслуживании тем, кто имеет временные проекты, работает по договорам подряда и т. д.

Эта информация понадобится физическим лицам. А что говорить о частных предпринимателях или юрлицах? От данной категории населения требуются дополнительные справки и документы. Узнать больше о программах кредитования для ИП можно на официальном сайте выбранного банка.

После того, как ваша заявка одобрена, от вас ожидается:

• Предоставление справки с подтверждением государственной регистрации;
• Отчет из оценочной компании (лучше всего выбирать оценщиков из списка аккредитованных компаний банка);
• Документы на помещение.

В зависимости от программы и вида приобретаемого жилья список документов может как увеличиваться, так и уменьшаться. Но на момент постановки подписей и получения денег все должно быть тщательно проверено. Это защитит и банк, и заемщика.

Программа «Молодая семья»

Если ваша программа ипотечного кредитования «Молодая семья», то необходимо выполнить следующие условия и предоставить дополнительные документы:

• Возраст не более 35 лет;
• Подать заявление на предоставление льгот, если они предусмотрены в регионе;
• Предоставить свидетельство о рождении детей (если они есть);
• Прикрепить свидетельство о браке;
• Получить и отдать сотрудникам банка справку, подтверждающую необходимость увеличения площади.

В данном случае не важно, есть у вас ребенок или нет. Но больший размер субсидии назначается семьям с детьми.

Программа «Военная ипотека»

Для того, чтобы оформить военную ипотеку, вам понадобятся заполненные документы:

• Заявка;
• Паспорт военнослужащего;
• Подтверждение открытого накопительно-инвестиционного счета (НИС);
• Свидетельство о браке (если есть);
• Согласие на обработку данных.

Государство выделит помощь только в том случае, если у вас есть НИС. С этого счета списываются деньги, которые поступают туда ежегодно. Доступ к использованию средств имеют только те, кто имеет НИС уже 3 года, а потратить их можно на покупку дома, квартиры или таунхауса.

Документы для льготной ипотеки

Помимо классических программ ипотечного кредитования в банке есть различные льготные предложения. В таком случае необходимо подтвердить наличие своего статуса, например, наличие и право на использование материнского капитала. Далее по плану:

• Паспорт;
• СНИЛС;
• 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка;
• Свидетельство о браке/рождении детей;
• Правоустанавливающие документы на недвижимость.

При оформлении ипотеки с использованием материнского капитала дополнительно предоставляется документ из ПФР, в котором указывается остаток из всей суммы запланированных государственных выплат.