Как оформить автокредит в Сбербанке


Как оформить автокредит в Сбербанке

Крупнейшая финансовая структура ПАО «Сбербанк России» предоставляет корпоративные и розничные займы клиентам на выгодных условиях, и в их числе ― автокредиты для граждан РФ, Украины, Беларуси и Казахстана. Это стало возможным благодаря широкой сети филиалов Сбера не только по всей территории России, но и в странах ближнего зарубежья. Отметим также, что кредитный портфель самой авторитетной финансовой организации страны составляет сегодня треть от кредитных предложений всех российских банков. В этой статье мы подробно опишем условия автокредитования от Сбербанка России.

Автокредитование в Сбербанке

Сбербанк предоставляет возможность осуществить мечту о покупке автомобиля для широкого круга клиентов, даже тех, что не имеет возможности в полной мере подтвердить свою платежеспособность. К каждому потенциальному заемщику здесь применяют индивидуальный подход, оказывают помощь в выборе оптимальных условий автокредитования. На сегодня в банке действуют несколько кредитных программ:

  • базовая (автокредитование);
  • автокредит с господдержкой;
  • партнерская программа.

Программа «Автокредит»

По условиям Сбербанка, оформить автокредит можно на автомобиль российского или зарубежного производства, новый или с пробегом. При этом действуют ограничения на возраст транспортного средства: не более пяти лет для отечественных моделей и не более 10 ― для зарубежных. Далее перечислим основные условия предоставления займа:

  • срок договора ― от года до пяти лет;
  • первоначальный взнос ― 15 % от полной стоимости ТС;
  • процентная ставка ― 11,4-15 % годовых;
  • валюта ― рубли, доллары, евро (на выбор).

Физлица, являющиеся держателями расчетного счета, зарплатной или пенсионной пластиковой карты Сбербанка, могут рассчитывать на скидку 1 % от базовой ставки.

Автокредит по государственной поддержке

С целью поддержки отечественных автопроизводителей и покупателей их продукции государство разработало специальную программу льготного кредитования. Средства выдаются на покупку транспортных средств, произведенных на территории РФ. Подчеркнем, что это не только ВАЗ, ГАЗ и пр., но также авто известных зарубежных марок, сборка которых осуществляется на российских заводах. Условия кредитования следующие:

  • срок договора ― от одного до трех лет;
  • процентная ставка ― от 8 до 10 %;
  • первоначальный взнос ― 15 % от полной стоимости;
  • максимальная стоимость автомобиля не должна превышать750 тыс. руб.

Поскольку данный вид автокредита действует как мера господдержки, большая часть процентов (две трети) списываются после рефинансирования.

Оформить заявку на кредит с государственной поддержкой можно в любом отделении Сбербанка или на официальном сайте.

Партнерская программа от Сбербанка

Сбербанк сотрудничает с десятками автосалонов по всей стране. Покупка транспортного средства у таких компаний-партнеров имеет ряд преимуществ для заемщиков. Главные из них ― специальные скидки для заемщиков Сбербанка, а также достаточно лояльные условия кредитования:

  • минимальный первоначальный взнос ― до 15 % от стоимости машины;
  • невысокая процентная ставка ― от 10,5 % до 16 % годовых;
  • возможность выбора валюты ― рубли, евро, доллары;
  • максимальный срок договора ― три года.

Кроме того, процедура оформления покупки в дружественных автосалонах предельно упрощена. Пакет документов на кредит можно подать прямо на месте, без посещения банковского отделения.

Требования к заемщику при оформлении автокредита

Оформить автокредит в Сбербанке могут только клиенты, соответствующие определенным требованиям:

  1. Возрастной ценз. На момент подписания договора заемщику должно быть не меньше 21 года, а к моменту полного погашения долга ― не больше 75 лет.
  2. Паспорт гражданина РФ (для заявлений, которые подаются в отделениях банка, расположенных на территории России).
  3. Наличие регистрации (постоянной или временной) в регионе/городе, где находятся отделения Сбербанка.
  4. Положительная кредитная история.
  5. Общий трудовой стаж в течение последних пяти лет ― не менее одного года. Стаж на последнем месте работы ― не менее полугода.
  6. Документально подтвержденная платежеспособность. Потенциальный заемщик должен предоставить декларацию 2-НДФЛ, справку о доходах по форме банка или любой другой документ, подтверждающий его финансовую состоятельность и стабильность.

Для отдельных кредитополучателей условия могут быть более жесткими или более мягкими. Приведем некоторые примеры:

  • для клиентов, которые не могут в полной мере подтвердить свою платежеспособность или наличие постоянной работы, возрастная планка на момент погашения кредита снижается до 65 лет;
  • для держателей зарплатных и пенсионных карт Сбербанка снижается требование относительно стажа на последнем рабочем месте (до трех месяцев);
  • требование относительно общего рабочего стажа (не менее одного года на протяжении последних пяти лет) на держателей зарплатных или пенсионных карт Сбербанка не распространяется.

При оформлении автокредита банк не требует предоставить созаемщика, но при этом берет во внимание общий семейный доход. Для этого претендент должен предоставить справку о доходах супруги/супруга. На остальных членов семьи или родственников это требование не распространяется.

Какие требуются документы

Помимо перечисленных выше требований, необходимо собрать и предоставить сотрудникам кредитного отдела пакет документов:

  • паспорт с гражданством РФ;
  • дополнительный документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и пр.);
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ или справку в свободной форме с подписью и печатью работодателя;
  • трудовую книжку и ее заверенную копию или трудовой договор и его ксерокопию;
  • заявление на предоставление автокредита.

Мы привели перечень основных документов, которые банк запросит в обязательном порядке. Но в некоторых случаях могут потребоваться и другие бумаги.

Так, муж или жена, выступающие в роли созаемщиков, а также поручители должны предоставить паспорта и справки о платежеспособности. С учетом того, что автокредит по своей сути является целевым займом на покупку автомобиля, потребуется договор купли-продажи с указанием точной суммы покупки. Если кредитор заподозрит, что цена была специально завышена для увеличения кредитного лимита, он может потребовать проведения оценочной экспертизы.

Как оформить автокредит в Сбербанке

Процесс оформления автокредита состоит из нескольких этапов:

  1. Этап первый: выбор транспортного средства. В ходе выборе важно учесть не только собственные пожелания, но также требования кредитной организации относительно года выпуска автомобиля, его происхождения (при оформлении кредита с господдержкой), а также правильно соотнести свои финансовые возможности относительно первоначального взноса и ежемесячных выплат. По российским законам, сумма ежемесячного платежа не может составлять больше половины дохода заемщика.
  2. Этап второй: выбор кредитной программы. Нужно внимательно изучить все текущие кредитные предложения и выбрать оптимальный для себя вариант.
  3. Этап третий: оформление договора купли-продажи. Приступать к оформлению покупки можно только после одобрения кредитной заявки банком. Следует учитывать, что процесс заключения кредитного договора может длиться несколько месяцев.
  4. Этап четвертый: оплата первоначального взноса в соответствии с условиями кредитного соглашения. На этом этапе заемщик получает номер счета для перевода обязательных платежей по остатку суммы, а также копию техпаспорта на автомобиль.
  5. Этап пятый: регистрация машины в ГИБДД. Это можно сделать и позже ― после подписания кредитного соглашения и получения авто, выбор остается за клиентом. С недавних пор процедура постановки транспортных средств на учет упрощена, теперь это можно сделать в любом населенном пункте и отделении ГИБДД независимо от регистрации владельца.
  6. Этап шестой: подписание договоров обеспечения и страхования. Покупка страхового полиса является обязательным требованием банков при оформлении автокредита. На данном этапе заключается договор со страховой компанией (это может быть партнер банка или СК по выбору клиента), а также договор залога на автомобиль. Если в течение срока действия договора автомобиль пострадает в ДТП или будет угнан, кредитор получит возмещение убытков от страховой компании.
  7. Этап седьмой: заключение кредитного договора. После завершения всех перечисленных процедур заключается договор автокредитования, банк перечисляет необходимую сумму на расчетный счет продавца.
  8. Этап восьмой: получение автомобиля. На этом этапе новый собственник авто может получать регистрационное свидетельство. Технический паспорт до момента погашения всей суммы займа будет храниться в банке.

В заключение стоит отметить: прежде чем оформлять автокредит в Сбербанке или любой другой кредитной организации, нужно трезво оценить свой финансовый потенциал и просчитать возможные риски. Иначе можно очень легко лишиться и автомобиля, и уплаченных по кредиту денег.


Еще никто не написал комментариев.

Написать комментарий

Я прочитал и согласен с Условия соглашения

Рекомендуемые статьи:

Автокредит с остаточным платежом: плюсы и минусы

Автокредит с остаточным платежом: плюсы и минусы

Автокредит с остаточным платежом – принципиально новый продукт, который совсем недавно появился на т..
0   31
Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Взять автокредит с плохой кредитной историей ― задача не из легких. Банки всегда стремятся свести ри..
0   22
Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее

Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее

За последние годы спрос на наличие транспортного средства сильно вырос. Чаще всего приходится долго ..
0   24
Кредит под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля

Собственники транспортных средств считаются платежеспособными клиентами, поэтому банки очень часто о..
0   27