Какие документы нужны для оформления автокредита

В постоянной борьбе за увеличение продаж автомобильные салоны заключают договоры о сотрудничестве с банками, предлагающими кредиты под покупку авто. Представитель кредитной организации обычно находится в салоне в течение всего рабочего дня, так что обратиться к нему за разъяснениями потенциальный покупатель может в любой момент. Сотрудник подробно расскажет об условиях кредитной программы, ответит на все вопросы. Оформить договор можно прямо в магазине, без посещения банка, что также очень удобно.

Размер лимитов по автокредитам каждый банк устанавливает индивидуально, амплитуда очень широка ― от 50 тыс. руб. до 12 млн руб. Конкретная сумма зависит от многих факторов, в числе которых: цена транспортного средства, сумма начального взноса, размер дохода кредитополучателя и т. д.

Главное условие выгодного кредитования ― покупка в определенном салоне. Сотрудники банка уполномочены заключать договоры только с тем автодилером, в магазине которого они работают.

Автокредит в автосалоне: условия, требования

Требования к заемщикам у разных кредиторов могут несколько отличаться. Перечислим основные из них:

• наличие гражданства России;
• возраст заемщика ― 60-65 лет на момент выплаты последнего взноса по договору;
• наличие постоянной регистрации в регионе, где расположены отделения организации-кредитора;
• стаж на последнем месте работы ― не менее трех месяцев;
• достаточный размер дохода для внесения ежемесячных взносов согласно графику;
• положительная кредитная история.

Многие финансово-кредитные учреждения указывают среди обязательных условий уплату начального взноса в размере от 5 % до 50 % полной стоимости транспортного средства. Чем больше первый платеж, тем меньшей будет процентная ставка и, следовательно, общая переплата.

Период пользования заемными средствами составляет от года до семи лет. Размер ставки варьируется от 6 % до 23 % годовых. Практически все банки оформляют приобретаемый автомобиль в качестве обеспечения. В течение срока договора заемщик может пользоваться ТС, но не имеет права продать, подарить или поменять его. Машина становится собственностью клиента только после погашения последнего платежа.

Кроме того, в ходе оформления автокредита всегда встает вопрос о покупке КАСКО. Если до окончания срока действия договора автомобиль будет поврежден или украден, компенсация по страховке покроет долг перед кредитором.

Полис КАСКО оформляется на все страховые случаи без франшизы. Заемщик обязательно должен уточнить, кто будет являться бенефициаром (выгодоприобретателем) согласно договору. К примеру, при повреждении автомобиля в ДТП средства могут быть направлены либо на оплату ремонта, либо в счет погашения долга перед финансовой организацией. Во втором случае автовладельцу придется ремонтировать авто за собственные деньги. И тогда возникнет ситуация, при которой он будет вынужден и оплатить взнос по кредитному договору, и восстановить машину. Особенно сложно придется, если транспортное средство является рабочим инструментом заемщика.

Помимо обязательных выплат по кредиту и страховке, клиент обязан соблюдать условия гарантии на весь период действия договора: проходить плановое ТО и осуществлять текущий ремонт только на станциях официального дилера банка. Несложно догадаться, что стоимость обслуживания на таких СТО выше, чем в среднем по рынку.

Как оформить автокредит: порядок действий

Итак, если вы твердо решили взять автокредит несмотря на все перечисленные выше негативные нюансы, смело отправляйтесь в салон-магазин и выбирайте машину своей мечты. Менеджер автосалона подробно проконсультирует, согласует модель, цвет, комплектацию, проведет тест-драйв.

Следующий этап ― общение с представителем банка. Вы можете задать ему все интересующие вопросы относительно условий кредитования, требований и т. д. После составления кредитного договора обязательно прочитайте его от начала до конца, в том числе текст под сносками и звездочками и все, что прописано мелким шрифтом. Не допускайте навязывания дополнительных услуг.

В каждом конкретном случае кредиторы устанавливают разные условия в зависимости от размера ежемесячного дохода, выбранной модели, суммы первоначального взноса и пр. Если покупателя устраивает предложение, он может составить заявку на заключение договора.

Какие документы нужны для оформления автокредита

Чтобы узнать, какие документы требуются для заключения договора автокредитования, необходимо обратиться к представителю организации-кредитора.

Стандартный набор включает:

• паспорт гражданина России;
• декларацию о доходах 2-НДФЛ;
• выписку из трудовой книжки;
• водительское удостоверение;
• военный билет (для молодых людей до 27 лет).

Некоторые финансовые организации предлагают клиентам оформление автокредита в упрощенном порядке, только по паспорту и еще одному документу на выбор:

• водительским правам;
• пенсионному удостоверению;
• загранпаспорту;
• военному билету;
• другому документу, удостоверяющему личность претендента.

Заключить кредитный договор можно практически сразу после предъявления данных документов. Недостаток ― повышенный процент за обслуживание кредита, поскольку в пакете отсутствует справка, подтверждающая платежеспособность клиента.

После выбора оптимальной кредитной программы будущий автовладелец должен заключить договор купли-продажи с дилером. В нем прописывается модель транспортного средства, его стоимость, порядок платежей. В соответствии с условиями документа определенную сумму в уплату продавцу перечисляет банк.

Следующий этап ― обращение в страховую компанию для оформления КАСКО (это необходимо для оформления договора залога). Затем сотрудники банка еще раз тщательно проверяют информацию о кредитополучателе, составляют текст кредитного соглашения и соглашения о залоге. После подписания этих документов клиент может забрать автомобиль.

Где лучше взять автокредит: в банке или в автосалоне

Принимая решение приобрести автомобиль в конкретном автосалоне, покупатель не имеет возможности получить полную информацию обо всех предложениях на рынке банковских услуг. Автодилеры обычно сотрудничают с одним-двумя банками, и выбор можно сделать только между ними.

Крупные концерны заключают договоры о сотрудничестве со многими банками, что значительно повышает шансы покупателей на получение выгодного кредита. В свою очередь банки, заключая партнерские отношения с продавцами автомобилей, минимизируют затраты благодаря стабильному потоку клиентов. Риски невозврата практически сводятся к нулю, поскольку все договоры автокредитования обеспечиваются залоговым имуществом.

Процентные ставки при оформлении кредита в салоне и непосредственно в банке практически не различаются. Однако могут отличаться другие условия. К примеру, при заключении договора у дилера в текст может быть внесен пункт о возможности взыскания авто в досудебном порядке. Это значит, что за несколько просрочек по выплате долга банк может изъять транспортное средство и продать его на торгах. Без подачи иска в суд.

Государственная программа субсидирования: условия

Самым выгодным вариантом покупки нового авто для россиян в последние годы является госпрограмма субсидирования. Государство финансирует покупку автомобилей отечественного производства стоимостью от 500 тыс. руб. до 1,45 млн руб. Срок кредитного договора ― до трех лет, процентная ставка ― до 6,7 %, первоначальный взнос ― от 15 % полной стоимости покупки. Отдельно отметим, что программа распространяется не только на автомобили ВАЗ, ГАЗ и пр., но и иномарки, которые собирают на территории РФ.

Банковские программы гораздо менее выгодны. Так, ООО «Русфинанс Банк» предоставляет своим клиентам кредиты на покупку новых авто «Порше». Срок пользования средствами ― до пяти лет, кредитный лимит ― от 50 тыс. руб. до 12 млн руб., ставка ― 16,8 % годовых. На модели «Макан», «Кайенн», «Панамера» действуют специальные ставки в размере 15,5-15,9 %.

Основные условия кредитования:

1. возраст заемщика ― от 23 лет на момент подписания договора до 65 лет к моменту последнего платежа;
2. рабочий стаж на последнем месте ― не менее четырех месяцев;
3. первоначальный взнос ― от 20 % стоимости ТС;
4. справка 2-НДФЛ (при первоначальном взносе 40 % ― не требуется);
5. покупка полиса КАСКО;
6. заявление на оформление вклада в банке.

В заключение отметим, что оформление договора кредитования в автосалоне весьма удобно для покупателя. Все условия и требования можно уточнить на месте у представителя банка, нет необходимости идти в отделение и терять время в очереди. А что касается поиска самых выгодных кредитных предложений, то этим можно заняться заранее: изучить рынок и затем обратиться в автосалон, который сотрудничает с выбранной кредитной организацией.