Кредит под залог земельного участка


Кредит под залог земельного участка

Сегодня финансовые организации в РФ предоставляют много разных вариантов займов, в том числе и кредит под залог земельного участка. Практика показывает, что такой вид ссуды может оказаться действительно выгодным. Далее подробно об этом поговорим.

Кредит под залог земельного участка: нюансы

Когда речь заходит о деньгах и тем более о кредите, заемщик должен внимательно изучить все нюансы, связанные с его получением. Прежде всего, нужно быть готовым к тому, что процесс оформления такой ссуды может оказаться довольно долгим. Кроме того, предоставляя в залог земельный участок, заемщик рискует потерять его в случае невыполнения своих долговых обязательств. Впрочем, эти условные недостатки данного вида кредитования в какой-то мере компенсируются достаточно выгодными условиями, которые предлагает клиенту финансовая организация.

Требования к земельному участку

Чтобы предоставить ИЖС в качестве залога, он должен соответствовать определенным требованиям. Будет хорошо, если потенциальные заемщики заранее изучат данную информацию, чтобы она не стала для них сюрпризом. Итак, в отношении земельного участка не должны действовать всевозможные ограничения. К примеру, такие как арест, залог или договор найма. Также земля должна относиться к категории сельскохозяйственных наделов либо угодий, которые относятся к населенным пунктам. В качестве залога может быть использован участок, официально находящийся в собственности потребителя.

При этом существуют и другие требования, о которых тоже нужно сказать несколько слов:

  • Земельный участок обязательно должен находиться в регионе, в котором располагается банк, выдающий кредит.
  • Ликвидность участка должна быть подтверждена заемщиком.
  • Все постройки, которые находятся на территории залогового участка, должны быть оформлены корректно и соответствовать действующим правилам.

Тема ликвидности участка обычно вызывает много вопросов. И это не удивительно, ведь здесь все зависит от различных факторов. Если говорить конкретнее, то к ним можно отнести состояние (и вообще наличие как таковых) дорог, которыми можно добраться до участка в любое время года. Также имеет значение такой нюанс, как количество собственников. Сюда же можно добавить возможные претензии со стороны землевладельцев, проживающих по соседству. Ко всему прочему следует уточнить сведения о принадлежности земли к заповедным зонам.

Как оформить кредит

В целом, процесс оформления данного вида ссуды почти ничем не отличается от процедуры, которая характерна для получения других «залоговых» кредитов. Однако в данном случае отдельно следует выделить этап подготовки необходимой документации касательно залогового имущества.

Итак, алгоритм оформления кредита под залог земельного участка таков:

  1. Выбрать подходящий банк, с которым заемщик собирается сотрудничать. Подойти к этому вопросу следует тщательно, ведь каждая финансовая организация предлагает свои условия.
  2. Еще раз тщательно перечитать требования и условия, выдвигаемые со стороны кредитора, после чего осуществить подачу соответствующей заявки.
  3. Предоставить банку необходимый пакет документов.
  4. Подождать какое-то время, пока специалист финансового учреждения завершит процесс оценки земельного участка.
  5. Подписать договор с банком.
  6. Получить заемные средства и график, по которому в дальнейшем необходимо будет вносить платежи (для погашения задолженности).

Выбор в пользу той или иной финансовой организации происходит исходя из условий, а также личных предпочтений клиента. Однако сразу же следует отметить, что наиболее выгодные параметры доступны для тех, у кого открыт зарплатный счет в банке. Это позволяет не только уменьшить процентную ставку, но и получить займ без справки о доходах.

Если же выбор заемщика пал на других кредиторов, тогда можно воспользоваться специальными сервисами и сравнить предлагаемые условия в режиме онлайн.

Важный момент. Чаще всего наиболее выгодные программы кредитования предлагают небольшие финансовые компании, не имеющие огромной клиентской базы. Однако в глобальном смысле они менее надежны, нежели гигантские банки, работающие на территории РФ уже на протяжении многих лет.

Какие требуются документы

Теперь о необходимой документации. Нужно быть готовым к тому, что придется потратить некоторое время и силы, чтобы собрать требуемый пакет бумаг и справок.

Основной перечень документов выглядит следующим образом:

  • Бумаги, которые устанавливают право гражданина, берущего кредит, распоряжаться имуществом.
  • Выписка ЕГРН.
  • Кадастровый план.
  • Письменное согласие со стороны супруга или супруги (если лицо состоит в браке) на оформление ссуды под залог земельного участка.

Кроме вышеперечисленных бумаг заемщику потребуется собрать стандартный набор документов, которые традиционно нужны при оформлении кредита в банке. Обычно это паспорт, справка о доходах и копия трудовой книги.

После подачи документации, потенциальному заемщику потребуется подождать некоторое время, пока специалисты банка рассмотрят их и примут решение. После этого в обязательном порядке происходит процедура оценки земли. Но здесь человек не столкнется с дополнительными расходами, так как обычно кредитные учреждения предоставляют данную услугу на бесплатной основе. Осуществляется она чаще всего не дольше двух дней. А максимальный размер ссуды не будет превышать 50% от стоимости земельного участка.

Во время оценки земли во внимание берется:

  • площадь участка;
  • инфраструктура;
  • имеющиеся на территории постройки;
  • потенциальная ликвидность.

Кстати, если постройки, расположенные на земельном участке оформлены некорректно или не оформлены вовсе, банк не будет брать их во внимание при оценке.

Если вдруг клиент не согласен с тем, как финансовая организация оценила его участок, он всегда может обратиться к независимым экспертам. Однако это будет стоить дополнительных денег.

Кредитный договор

Подписание соглашения между кредитором и заемщиком – очень важный момент. Для потенциального клиента не будет лишним внимательно изучить договор, прежде чем ставить на нем свою подпись.

Перечислим нюансы, на которые обязательно следует обратить внимание:

  1. Процентная ставка по займу.
  2. Размер обязательной ежемесячной выплаты со стороны заемщика.
  3. Изучение ответственности в случае невыполнения обязательств по погашению задолженности.
  4. Права владельца на участок, который предлагается банку в виде залога.
  5. Наличие возможности досрочного закрытия долга и ее особенности.

Также имеет смысл обращать на условия в соглашении, которые напечатаны мелким шрифтом или под знаком «*».

Выдача кредита обычно происходит посредством перевода средств на карту заемщика, либо наличными.

Исполнение обязательств

Стоит ли лишний раз напоминать о том, что взятие кредита, тем более под залог имущества, это очень серьезная затея. В случае невыполнения обязательств по погашению задолженности, клиента ожидают штрафы, пеня или даже потеря этого самого имущества.

Исходя из этого, необходимо уделить особое внимание следующим нюансам:

  • Кредит имеет смысл брать только в том случае, если заемщик полностью уверен, что сможет выплачивать долг в соответствии с графиком, установленным банком.
  • При внесении ежемесячных финансовых выплат следует обращать внимание на наличие или отсутствие комиссии. Если она имеется, то переводить нужно такую сумму, которая будет покрывать комиссионный сбор.
  • Важно учитывать, что разные способы погашения долга имеют различную скорость зачисления средств. Обратите внимание на этот момент, чтобы не допускать просрочек.

Все вопросы о возможных способах оплаты следует уточнять у банковских специалистов при оформлении ссуды.

Есть ли возможность пенсионерам взять кредит под залог земельного участка

Далее ответим на интересующий многих вопрос – возможно ли для пенсионеров взять займ под залог участка. Как показывает практика, банки не против выдачи подобного типа кредитов лицам, достигшим пенсионного возраста, однако при условии, что они трудоустроены. Дополнительный доход поможет добиться адекватных условий на ссуду от финансового учреждения.

Впрочем, даже если пенсионер нигде не работает, он все равно вполне может рассчитывать на такой займ. Нужно лишь соответствовать ряду требований. Придется оформить дополнительную страховку здоровья и жизни – так финансовая организация минимизирует для себя риски. Кроме того, на момент последнего платежа по задолженности, пенсионеру должно быть не более 65-75 лет. Точная возрастная планка зависит от конкретного банка, выступающего кредитором.

При одобрении заявки на ссуду под залог земельного участка лица пенсионного возраста могут рассчитывать на:

  • Невысокую процентную ставку.
  • Предоставление длительного периода для закрытия долга.

В общем, данный вид кредитования – хороший вариант для пенсионеров, которым в срочном порядке понадобилась определенная сумма денег.

Можно ли получить кредит на участок сельхозназначения

Обладателям таких участков будет чуть сложнее стать обладателями кредитов, которые выдаются под залог земельного имущества. Другими словами, потенциальному заемщику придется потратить время на поиски подходящего предложения со стороны финансовой организации. А все потому, что большая часть крупных банков не готовы предоставить средства под залог такой земли.

Для подобных участков действуют особые условия. Что касается кредитных предложений, то они делятся на:

  • Целевые. Выдаются потребителям на развитие подсобного или приусадебного хозяйства.
  • Нецелевые. Для таких программ важным условием является страхование потребителя.

Если отказаться от данной «опции», процентная ставка будет заметно увеличена. Следовательно, кредит станет крайне невыгодным с финансовой точки зрения.

Одним из банков, который предлагает действительно неплохие условия по ссудам под залог земель сельхозназначения, является Россельхозбанк.

Теперь вы знаете, как взять кредит под залог земельного участка и какие документы для этого потребуются.


Еще никто не написал комментариев.

Написать комментарий

Я прочитал и согласен с Условия соглашения

Рекомендуемые статьи:

Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости ― банковская услуга, известная также под названием ипотека. Сегодня та..
0   13
Кредит под залог недвижимости в ВТБ

Кредит под залог недвижимости в ВТБ

Если вам нужна крупная сумма с продолжительным периодом погашения, обычный потребительский кредит не..
0   6
Кредит под материнский капитал

Кредит под материнский капитал

Из статьи узнаете, какой кредит в РФ можно взять под материнский капитал, какие банки его выдают, и ..
0   13
Кредит под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля

Собственники транспортных средств считаются платежеспособными клиентами, поэтому банки очень часто о..
0   18