Льготный автокредит с господдержкой

Льготный автокредит с господдержкой – это особыеусловия кредитования для тех, кто собирается покупать транспортное средство. В сравнении с другими программами оформление целевого займа более выгодно. Но пользу от льготного кредитования получает не только заемщик. Некоторые компании из-за кризиса или других причин не могут полностью распродать машины со своего автопарка. Тогда они обращаются за помощью к государству. Но как работает данная программа? Кто может получить кредит? Сегодня мы дадим ответы на эти и другие вопросы, а в конце подведем краткие итоги о плюсах и минусах оформления автокредита с господдержкой.

Льготный автокредит с господдержкой

Спрос на покупку новых автомобилей начал снижаться еще в 2014-2015 годах. В те годы продажи упали до 40%. Люди перестали покупать новые автомобили и, как следствие, обращаться в банковские организации за оформлением автокредита. Для того, чтобы хоть как-то поддержать отечественный рынок и привлечь к нему особое внимание, Правительство Российской Федерации приняло решение о составлении новой стратегии: автокредитование с господдержкой.

Как на это отреагировали жители РФ? Достаточно положительно! Ведь теперь приобрести транспортное средство мог каждый. Заемщика ожидали достаточно выгодные условия! Для получения автокредита с господдержкой было необходимо просто соответствовать определенным требованиям и выполнять условия договора.

Как уже говорилось ранее, пользу от этой программы получил не только заемщик:

• Отечественные машины стали понемногу распродаваться;
• Автопроизводители занялись сборкой новых автомобилей;
• Люди не потеряли работу, и производство функционирует по сей день;
• Увеличилось число клиентов банка, которые стали приходить в финорганизацию за недостающей суммой;
• За счет особых условий автокредитования с господдержкой финансовая организация получает госсубсидии. Госсубсидии направляются на снижение процентной ставки.

Госпрограмма автокредитования: что это такое

Итак, мы узнали, что цель программы автокредита с господдержкой – помочь приобрести ТС по выгодным условиям со сниженной процентной ставкой и сохранить рабочие места для тех, кто занимается сборкой машин. Но как давно она работает, и кто может воспользоваться льготными условиями по оформлению займа в 2021 году? Давайте узнаем.

Программа автокредитования с господдержкой активно работает уже более 9 лет. Первые годы после запуска возникали некоторые сложности, но с 2012 года ситуация изменилась. Проект был запущен. Люди стали обращаться в банки, чтобы узнать, имеют ли они программы льготного кредитования.

Есть ли спрос на получение займа с господдержкой сейчас? Конечно, да! Проект активно продолжает свою работу и сегодня, ведь теперь каждый может позволить себе покупку транспортного средства. Тем более, что список автомобилей, которые можно купить по этой программе расширился. А это значит, что в банк обращается все больше новых заемщиков.

Например, в 2021 году в продаже появятся автомобили, сборку которых выполняли в декабре 2020 года. А воспользоваться программой смогут:

• Семьи с несовершеннолетними детьми (1 и более);
• Те, для кого покупка ТС будет первой;
• Работники мед. организаций;
• Клиент, который для приобретения машины сдаст в трейд-ин купленный ранее автомобиль (по требованиям: не более 6 лет, был во владении от 1 года).

Действие льготной программы кредитования и лизинга было продлено до 2023 года, а на 2021 год государство выделило 8,87 млн руб.

Но было замечено, что не все банки и автосалоны готовы продать автомобиль с уменьшенной процентной ставкой. Они могут выставлять более, чем 7,3 – 9,5%. Правда, стоит заметить, что такие компании снижают цену самого автомобиля, так что всегда нужно смотреть не только на процент переплаты, но и на саму цену ТС.

Помимо этого, клиент может получить дополнительную скидку на приобретение машины: минус 10% от ее стоимости. Она распространяется:

• Для покупки первого автомобиля или для тех, кто еще никогда не владел т/с;
• Для покупки семейного автомобиля или для тех, у кого есть двое детей или более, но им еще не исполнилось 18 лет.

Теперь самое время узнать о том, каковы условия данной программы и что ожидается от клиента, который хочет приобрести транспортное средство по программе льготного автокредитования.

Условия проекта

При разработке проекта по продаже автомобилей с господдержкой правительство РФ сделало все возможное, чтобы производители машин в России были максимально защищены. Поэтому, основное правило или условие программы – автокредит выдается только на ТС российской сборки. Оно должно соответствовать определенным параметрам.

1. Российского производства: по программе льготного кредитования нельзя купить иностранные автомобили;
2. Стоимость машины до 1,5 млн руб. Теперь можно приобрести не только бюджетный автомобиль, но и кроссоверы или седаны;
3. В тех случаях, когда стоимость машины больше, чем 1,5 млн руб. дилерский центр может предложить составить 2 отдельных документа: 1 – машина стоит 1,5 млн руб., 2 – договор на покупку доп. оборудования. Так клиент сможет купить и более дорогое ТС;
4. По массе допускается продажа автомобиля до 3,5 тонн;
5. По дате выпуска: допускается продажа новой машины, которая была собрана не более 12 месяцев назад к дате покупки;
6. Транспортное средство не проходило регистрационный этап;
7. Ставка по кредиту зависит от выбранного банка, требований и условий. Некоторые предлагают от 1%, от 5,6%, от 6,5%;
8. Деньги выдаются только в рублях;
9. Есть перечень автомобилей и мест, где можно их приобрести по льготной программе;
10. Не все финорганизации, которые оформляют кредиты на месте или в автосалоне работают по программе выдачи займа с господдержкой;
11. Субсидия или господдержка не выдается на руки. Она прибавляется к первоначальному взносу;
12. Получить дополнительную субсидию по процентной ставке нельзя, как это было раньше;
13. Размер первоначального взноса составляет от 10%. Конечный результат регулирует банк.

Обратите внимание, что эти условия актуальны на начало 2021 года. Со временем они будут обновляться, поэтому актуальную информацию узнавайте в банке или автосалоне.

Требования к клиенту

Чтобы оформить льготный автокредит с господдержкой, необходимо соответствовать требованиям банка, который оформляет кредит. Соответственно, в каждой финорганизации они будут разные. Если говорить обобщенно, то клиент должен:

• Иметь гражданство РФ;
• Соответствовать возрастным ограничениям;
• Иметь стаж работы по меньшей мере 5 лет (лучше больше);
• Предоставить трудовую книжку;
• Иметь положительный кредитный показатель;
• Предоставить подтверждение заработной платы (справка из ФНС или по форме банка);
• Если заемщик – мама с детьми, то на момент подписания договора им уже должно исполниться 6 месяцев.

Далее устанавливается размер первоначального платежа. Обычно он составляет не более 10%, но все зависит от банка и клиента.

Список авто, попадающих в программу со льготным кредитованием

Одно из условий программы автокредитования с господдержкой – перечень автомобилей и мест, где можно их приобрести по льготной программе. Они должны соответствовать определенным требованиям. Например, сборка была выполнена на территории России. Также они должны иметь базовую комплектацию. Список автомобилей и мест, где их можно купить постоянно обновляется, как и условия программы. Но в данный момент можно приобрести:

• Lada XRAY и другие машины Лада;
• Киа Оптима;
• Киа Сид;
• Рено Дастер;
• Рено Каптур;
• Модели Hyundai: Creta, Elantra;
• Skoda Octavia;
• Skoda Karoq;
• Nissan Qashqai;
• Nissan Terrano;
• Электрокары;
• УАЗ;
• Форд и другие.

Полный список представлен на официальных сайтах кредитных организаций, которые занимаются выдачей кредитов с господдержкой.

Банки

Но не только заемщики и автопроизводители должны соответствовать требованиям, чтобы участвовать в программе льготного кредитования. Банки тоже должны выполнять ряд условий. И эти требования достаточно строгие. Поэтому не во всех банках, которые расположены на территории России, выдаются кредиты с господдержкой.

В то же время список кредитных организаций постоянно обновляется. И несмотря на жесткие требования уже более 100 финучреждений получают господдержку страны и готовы выдать займ. Вот лишь несколько примеров:

Независимо от того, какой банк будет выбран, транспортное средство автоматически становится залоговым имуществом и гарантией возврата денежных средств.

Основное преимущество покупки автомобиля по льготной программе – отсутствие необходимости оформлять КАСКО. Финальная сумма зависит от срока действия самого кредита, процентной ставки, первоначального взноса и других требований банка.

Как оформить льготный автокредит с господдержкой

Оформление льготного автокредита с господдержкой состоит из следующих этапов:

1. Подбор автомобиля. Для начала необходимо ознакомиться со списком автопроизводителей, у которых можно купить транспортное средство. Он утверждается правительством РФ и найти его можно на сайтах кредитных организаций. Машина должна соответствовать всем требованиям.
2. Выбрать банк. Для этого, например, можно использовать сайты, где уже собраны кредитные организации с программами по льготному автокредитованию. Подберите подходящее предложение по условиям и процентной ставке и воспользуйтесь онлайн-калькулятором для просчета ежемесячного платежа и размера переплаты.
3. Выбрать автосалон для покупки машины и проверить, работает ли он с тем банком, в котором хотелось бы открыть автокредит. Узнать это можно на официальном сайте банка или в автосалоне.
4. Подтверждение права на участие в программе господдержки. Для этого необходимо предоставить, например, свидетельство о рождении ребенка или справку, что на имя заемщика не было оформлено ТС ранее. Если у вас есть мотоцикл – это не станет причиной отказа в выдаче займа.
5. Оформление заявки. Некоторые банки предлагают отправить ее онлайн, другие принимают только оффлайн.
6. Сбор документов. Независимо от того, каким образом была оформлена заявка на получение кредита, документы привозятся лично.
7. Оформление покупки в автосалоне. Проводится только после того, как сотрудники банка изучат полученные документы и вынесут положительное решение на выдачу займа.
8. Первоначальный взнос. Обычно – 10%, но банки имеют право установить размер платежа самостоятельно. Его вносит заемщик во время оформления покупки.
9. Выполняется страхование автомобиля.
10. Постановка на учет в ГАИ.
11. Оформление залогового договора. Теперь нужно снова вернуться в банк, чтобы заключить залоговый договор и предоставить подтверждение о покупке страхового полиса.
12. Заключение кредитного договора с банком. Заемщик приносит платежные реквизиты автосалона, копию техпаспорта. Также он предоставляет письменный документ-согласие мужа/жены на получение кредита.
13. Вся сумма переводится на расчетный счет автосалона.
14. Клиент покупает машину, обязуясь своевременно вносить ежемесячные платежи.

Независимо от того, кто будет управлять автомобилем, оформить кредит с господдержкой может только тот, на кого было зарегистрировано ТС.

Заявка на выдачу кредита рассматривается довольно быстро. Намного дольше проходит процесс оформления документов. Это может занять до 3 месяцев. Все зависит от выбранного автомобиля, предоставленных документов, вида автокредитования.

Какие требуются документы

1. Паспорт – оригинал;
2. Подтверждение дохода;
3. Ксерокс трудовой книжки, заверенный нотариусом;
4. Заполненное заявление;
5. ПТС;
6. Предварительное соглашение с продавцом;
7. Информация по имуществу;
8. Подтверждение оплаты первого взноса.

Если заемщик не имеет достаточной суммы для проведения первоначального взноса, можно задействовать поручителей. Об этом необходимо сообщить в банк, который выдает кредит. Он рассмотрит дело и вынесет решение в течение 7 дней.

Намного проще получить одобрение на заявку и оформить кредит в том банке, где заемщик получает зарплату. От клиента требуется меньше документов. К тому же он сможет рассчитывать на более низкую процентную ставку. Но, как любая программа по выдаче займа, льготный автокредит с господдержкой имеет ряд плюсов и минусов.

Преимущества и недостатки льготного автокредита

Подведем итоги. Преимущества:

• Если выполнить все требования банка и автосалона, то клиент получает новый автомобиль, оплатив небольшой размер первоначального взноса;
• Хотя размер переплаты во всех программах кредитования устанавливается индивидуально, при оформлении займа с господдержкой заемщик получает сниженную процентную ставку;
• В 2021 году можно выбирать машины, которые были выпущены в декабре 2020 года;
• На погашение кредита дается до 5 лет;
• Иногда клиент освобождается от первоначального взноса.

Недостатки

• Необходимо предоставлять информацию о зарплате. В справке могут присутствовать только официальные данные о доходах. Если их недостаточно для регулярного ежемесячного платежа, то в кредитовании откажут;
• Нет возможности выбирать валюту кредита;
• Банк переводит автосалону деньги за машину. Страхование и другие сопутствующие затраты клиент оплачивает самостоятельно;
• Хотя некоторые банки предлагают оформить кредит под 3,5%, в среднем устанавливается ставка около 11%.

Несмотря на эти недостатки, льготный автокредит с господдержкой по-прежнему остается выгодной программой кредитования. Тем более, что в новом году был расширен список тех, кто может принять в ней участие, увеличили предел стоимости машины и уменьшили размер первоначального платежа.